Абсолютно каждый россиянин слышал о, так называемом, антиотмывочном законе, по которому могут заблокировать банковский счет или карту, если посчитают, что проводимые по ним транзакции подозрительны.
Многие читали истории о том, что банки произвольно блокировали карты граждан по самым безобидным поводам за совершенно обыденные и ежедневные операции. В связи с этим, у многих возникает вопрос – каковы же все-таки признаки этих самых подозрительных операций, за которые банк может заблокировать счета.
Дело в том, что блокировка производится автоматически, специальным алгоритмом, на основании признаков, которые включены в него. У Центробанка существует специальный перечень операций, которые кредитные организации могут посчитать сомнительными и заблокировать счета или даже расторгнуть договор. Таких признаков, из-за которых банковские учреждения могут посчитать транзакцию сомнительной, более сотни.
В первую очередь, Банк России говорит о регулярных поступлениях на счет от третьих лиц, которые затем обналичиваются. Впервые в этот перечень включены операции с цифровыми валютами.
Кроме того, алгоритмы могут посчитать сомнительными операции по исполнительным листам. Речь идет об исполнительной подписи нотариуса и решении комиссии по трудовым спорам. Если банк посчитает подозрительной операцию, он может в ней отказать. Исполнительные листы должны быть выданы по решению суда.
Отмечается, что банк может заблокировать карту за ведение незаконной предпринимательской деятельности. Для ведения бизнеса нужно зарегистрироваться как ИП или же как самозанятый гражданин. В противном случае, действия могут попасть под уголовную статью.
Примечательно, что продажа подержанной вещи на “Авито”, за которую покупатель решил расплатиться безналичным способом, указав сообщении при переводе “за покупку такой-то вещи”, может быть расценена банком как незаконная предпринимательская деятельность.
Также банк может посчитать подозрительным множество мелких платежей и избыток переводов с разных счетов. В таком случае произойдет блокировка карты до выяснения всех обстоятельств. Подозрительным будет считаться поступление перевода из “нетипичного” для физлица источника.
Кроме того, с учетом обновленных требований “антиотмывочного” закона банковский счет может быть заблокирован в том случае, если гражданин с низким официальным доходом положит на счет крупную сумму.
Загрузка...