Стоит ли брать ипотеку под плавающую ставку? Если нужен быстрый и однозначный ответ на этот вопрос, то он будет отрицательный. А теперь разберемся подробнее…
Закон о переменных ставках по кредитам населению
Для снижения возможных рисков для заемщиков ЦБ РФ и Правительство должны разработать к 15 июля 2024 года законопроект, регулирующий порядок изменения переменных процентных ставок потребительского и ипотечного кредита.
Такое внимание к данному вопросу продиктовано тем, что банки стали присматриваться к плавающим ставкам в ипотечном кредитовании. Возможно, сезон низких ставок Банка России подходит к концу. Льготная программа ипотеки тоже будет завершена в июле 2024 года. Поэтому, по мнению банков, пришла пора подстраховать себя, заложив в договор возможность пересмотра процентной ставки.
Суть плавающей процентной ставки
Плавающая процентная ставка, в отличие от фиксированной, периодически пересматривается в течение договора в зависимости от ситуации на кредитном рынке. Например, ставка по кредиту может быть привязана к ключевой ставке Банка России.
Следовательно, плавающая ставка – это механизм переноса процентного риска на заемщика. Кредиты с плавающей ставкой преимущественно выдаются организациям.
По потребительским кредитам сроком 6-12 месяцев смысла устанавливать плавающую ставку нет, рыночные условия скорее всего не успеют поменяться. Что же касается ипотеки, то вполне понятно желание банков выдать ее под плавающую ставку.
Плавающая ставка как причина ипотечного кризиса 2008 года
В памяти еще свежи уроки мирового финансового кризиса 2008 года. Был он вызван массовыми дефолтами по ипотечным кредитам в Америке. Так называемые «нестандартные ипотечные кредиты» выдавались под плавающую процентную ставку. После заключения договора действовал льготный период, когда ставка искусственно занижалась, и лишь затем становилась равной рыночным значениям. Сумма выплат по ипотеке резко возрастала, заемщики не могли с ней справиться. Когда это приобрело массовый характер, банковская система США не выдержала.
Загрузка...