Справка о доходах – один из документов, который приходится предъявлять довольно часто. Прежде всего, она нужна тем, кто хочет оформить заем. Банк нуждается в том, чтобы как можно сильнее уберечь себя от всевозможных рисков. Поэтому платежеспособность является одним из важнейших критериев при принятии решения о выдаче кредита. Обычно банки говорят, что документ, подтверждающий доход, должен предоставлять по форме 2-НДФЛ. Тем не менее, очень часто клиенты сталкиваются с необходимостью предоставить информацию о доходах по форме банка.
С одной стороны, это направлено на повышение удобства клиентов. Тем не менее, многим клиентам непонятно, как заполнять справку по форме банка и что это вообще такое. Давайте разбираться в этом более подробно.
Справка по форме банка – это что такое?
Открытый источник
Как уже было сказано ранее, справка о доходах по форме банка создается для того же, для чего и привычная форма 2-НДФЛ. Тем не менее, применение такой бумаги дает больше свободы клиентам. Справка по форме 2-НДФЛ направлена прежде всего на то, чтобы демонстрировать налоги, удержанные с выплаченной заработной платы. А уже информация о полученном доходе по месяцам является вторичной.
Справка о доходах по форме банка имеет основной целью именно отразить доходы, которые были фактически получены. При этом нет необходимости в том, чтобы они были обложены налогами. То есть, если доходы неофициальные, они все равно могут использоваться для подтверждения платежеспособности клиента.
В каких ситуациях нужно предоставлять такую справку?
Подтверждение платежеспособности с использованием справки о доходах нужно почти для любого займа. Да, это касается даже кредитной карты. Более простой и не такой формальный подход, создается для того, чтобы не потерять платежеспособных клиентов, которые при этом получают зарплату в конверте. Ведь нельзя отрицать того факта, что реальный доход у многих людей значительно выше того, который отображен в справке 2-НДФЛ. Следовательно, справка по форме банка открывает дополнительные возможности для таких людей.
Образец справки
Справка по форме банка имеет следующий вид:
Где получить такую справку?
Почти все финансовые учреждения предусматривают возможность заполнение такой формы на своем официальном сайте. Тем не менее, и ручное ее заполнение не возбраняется. Разные финучреждения требуют предоставить сведения о доходах за различное время. Как правило, это квартал, полугодие или год. Предоставить справку по форме банка можно как на фирменном бланке или на стандартном листе А4.
Также можно и в отделении попросить бланк. Например, если там заполняется заявка на кредит. В таком случае, если у вас есть какие-то вопросы, специалист банка, предоставит ответы на них. Далее все зависит от банка: могут потребовать указать сумму дохода в общем, наличие других выплат и удержаний. Другим же достаточно просто информации о том, сколько денег на руки получил человек.
Правильное заполнение справки
Чтобы правильно заполнить справку, необходимо указать всю информацию, которая там требуется. В частности, следующие данные:
- Полное наименование компании, ее реквизиты, адрес и номера телефонов контактных лиц.
- Данные о работнике.
- Должность, которую он занимает, а также количество времени, в течение которого он работает на эту компанию.
- Какой доход был получен за указанное время и в таком формате, в котором требует банк.
Учтите, что для обретения справкой силы, ее должен подписать руководитель компании и ее главный бухгалтер. Во многих случаях необходима также печать. Учтите также и то, что не все руководители захотят подписать документ, который сможет подтвердить незаконные операции по начислению заработной платы.
В любом случае, кредит от наличия такой справки, будет более доступным.
Правда, помните, что максимальный срок, в течение которого такая справка считается действительной, не превышает 30 дней. И во многих случаях – 15 дней. Поэтому чем быстрее вы с этой справкой обратитесь в банк, тем лучше. В некоторых случаях достаточно справки свободной формы при условии, что она выдается лицом, исполняющим функции главного бухгалтера организации.
В этой справке также приводится информация об удержаниях из зарплаты, если этот пункт обязателен для компании. Банки учитывают исключительно те деньги, которые остаются после того, как будут сделаны все вычеты. Например, если вы платите алименты, делаете платежи по исполнительным платежам, то такие вычеты значительно уменьшат вашу зарплату. Учитывайте этот факт, если хотите оформить кредит.
Проверяют ли банки эту справку в 2021 году?
Конечно. Это входит в спектр обязанностей службы безопасности. Она может выполнить проверку этих сведений, пользуясь своими каналами. Кроме этого, если окажется, что вы обманули, то может даже дойти дело до уголовной ответственности. Так что в этом плане нужно быть осторожным.
А что делать, если доход неофициальный?
Банков интересуют исключительно те справки, который смогут подтвердить доход потенциального заемщика. Согласно Трудовому Кодексу, договор о трудоустройстве, заключенный исключительно на словах, все равно считается заключенным при условии, что человек начал работать. В этом случае вполне возможно обращение в суд.
Если иск окажется одобренным, работодателю необходимо будет перечислить все налоги, заплатить штрафы и перевести деньги во внебюджетные фонды. Если такие меры вас не устраивают, можно воспользоваться и другими способами.
- Дать банковскую выписку. Можно воспользоваться выписками из дебетовой карты. Чем более активно человек пользуется банковской картой, тем выше вероятность, что будет принято положительное решение по заявке на кредит.
- Соглашение о сдаче квартиры в аренду. Также понадобятся выписки ЕГРН, платежные документы, подтверждающие регулярность оплаты.
- Справка из Пенсионного Фонда. Используется для подтверждения пенсии. Чтобы ее получить, необязательно заходить в Пенсионный Фонд, но и можно воспользоваться порталом госуслуг и МФЦ.
- Справка о пособии по безработице. Если вы его получаете, то можете предоставить соответствующую справку.
- Загранпаспорт. Если в нем есть задокументированные факты о пересечении границы, это является косвенным признаком вашей платежеспособности. Следовательно, для банка это может стать дополнительным подтверждением.
Так что даже если организация отказывается предоставить справку, которая бы подтверждала, что они нарушают законодательство при выплате заработной платы, ничего страшного. Подтвердить свою платежеспособность можно и другими способами.
Как сделать справку о доходах самозанятому?
В 2017 году впервые в налоговом законодательстве появился режим самозанятого. В результате, огромное количество граждан получили возможность легализовать свои доходы. Если подавать заявку на кредит или микрозайм, им также может потребоваться получать справку о доходах. Стандартная справка 2-НДФЛ в этом случае не подходит.
В течение какого-то времени после запуска этого налогового режима самозанятые не имели возможности оформить кредит, поскольку у них не было возможности документально подтвердить свой доход. А через некоторое время ФНС выпустила разъяснение, в котором разрешила всем самозанятым оформлять справку о доходах по форме КНД 1122036. В этом документе указываются следующие данные:
- ФИО.
- Место регистрации.
- Доход за год.
Помимо этого, необходимо указать чистый доход, а также сумму налога за календарный год. Эту справку можно получить у ФНС, которая и должна заверить ее подлинность с помощью печати.
Сама справка выглядит следующим образом:
Банки обязаны ее принимать, но на практике многие и не знают о ее существовании. Менеджеры могут просить или 2-НДФЛ, или другие документы, которые могут подтвердить платежеспособность человека. И уже такую справку он получить не может.
К слову, в 2021 году справка 2-НДФЛ перестала действовать для наемных работников. Поэтому теперь в качестве подтверждающего доходы документа используется «Справка о доходах и суммах налога физического лица». Рекомендуется, чтобы в ней поля были заполнены хотя бы за 6 месяцев. Но возможны и пропуски.
Но, в целом, у самозанятых пока на практике гораздо меньше шансов на получение кредита в большом размере.
Как получить справку о доходах самозанятому?
Есть два метода, с помощью которых возможно получение справки. Для этого необходимо иметь доступ к кабинету налогоплательщика или авторизоваться в программе «Мой налог». Можно воспользоваться любым из этих методов. Результат от этого отличаться не будет.
В результате, самозанятым будет получен документ, который и будет служить подтверждением того, что он способен платить деньги по кредиту. В ряде случаев банки могут потребовать справку, подтверждающую факт того, что человек имеет статус плательщика НПД.
Чтобы получить справку через кабинет налогоплательщика, необходимо:
- Перейти в раздел «Справки».
- Выбрать документ и год.
- Нажать на кнопку «Сформировать».
- Сохранить документ на компьютер.
Также можно воспользоваться приложением «Мой налог». В этом случае алгоритм будет несколько отличаться.
- Перейдите в раздел «Прочее» в программе.
- Там найдите раздел «Справки», и там найдите пункт «Справка о доходах».
- Задайте период и кликните на «Получить».
В ряде случаев могут потребоваться дополнительные справки. Например, если вы совмещаете режим самозанятости с ИП.
Выводы
Таким образом, мы разобрались в особенностях подтверждения доходов по форме банка наемным работникам, а также самозанятым. Как правило, в последнем случае возникает больше всего проблем, связанных с тем, что этот налоговый режим новый, и многие банки опасаются сотрудничества с людьми, относящимися к этой категории. Тем не менее, все возможно. Ведь доходы самозанятого официальные, и их подтвердить уже можно.
Загрузка...