Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Банкротство физических лиц регулируется федеральным законом №154-ФЗ от 29.06.2015 «Закон о банкротстве физических лиц». Этот закон позволяет людям избавиться от накопившихся долгов, но в то же время кредиторы имеют право оспорить сделки физических лиц. Оспаривать такие сделки возможно только после официального признания гражданина банкротом. Подать на банкротство физического лица можно в случае, если:

• сумма финансовых обязательств гражданина больше 500 000 рублей;
• гражданин не возвращает долг больше 3 месяцев;
• платежи по займам или кредитам просрочены;
• несостоятельность гражданина подтверждена документально;
• у гражданина российское гражданство.

По каким объектам не получится оспорить сделку

Для того чтобы гражданина можно было признать банкротом необходимо, чтобы выполнялись одновременно все условия банкротства. При банкротстве не будет совокупного списания долгов. Если гражданина признали банкротом, то суд определит право первоочередной выплаты задолженности кредиторам. Это произойдет после продажи имеющегося у банкрота имущества. И только после этого у банкрота аннулируются все остальные долговые обязательства и не важно, какая там еще сумма долга за ним числится. Под реализацию при банкротстве не попадает следующее имущество:

• жильё (квартира, дом, участок земли и т.д.), если оно является единственным жильем гражданина;
• личные вещи;
• предметы домашнего обихода;
• профессиональный инструмент, с помощью которого гражданин зарабатывает;
• постройки хозяйственного назначения (если их нет в техпаспорте участка, квартиры или дома).

Чтобы понять, какое имущество можно реализовать, а какое нет, должен быть назначен финансовый поверенный. Финансовый поверенный – это лицо, которое будет следить за процессом аукционов и торгов, будет отслеживать и регулировать цены на реализуемую недвижимость и прочее имущество в соответствии с рыночными ценами.

А вот оспаривание сделок это обязанность финансового управляющего. Однако оспаривать сделки банкрота на практике – дело проблематичное, особенно, если сделка была больше года назад, потому что, чтобы оспорить сделку необходимо сначала доказать, что сделка заключалась с целью нанесения вреда кредитору. Доказать это на практике весьма проблематично.

Читайте также статью ⇒ Упрощенная процедура банкротства физического лица.

Какие ситуации могут поставить совершение сделки под сомнение

Какие ситуации могут поставить под сомнение сделку, совершенную должником. Под сомнение попадают следующие ситуации:

• передача имущества производилась между близкими родственниками;
• цена договора оказалась занижена;
• после сделки материальное положение должника ухудшилось;
• к моменту сделки должник уже был несостоятельным;
• переданное имущество не включается в перечень тех вещей, к которым не может быть обращено взыскание.

Имеет ли значение дата совершения сделки

Для того чтобы оспорить сделку необходимо для начала знать дату ее совершения. Если сделка прошла после 01.10.2015, то тогда она попадает под закон о банкротстве физических лиц. Если же сделка была совершена до 01.10.2015, то она не попадает под закон о банкротстве и, как следствие, не может подвергаться процессу, поэтому подавать в суд на оспаривание сделки в этом случае нет никакого смысла. Еще один вариант оспаривания. Если сделка была совершена за год до того, как было принято заявление о банкротстве, то она может быть признана недействительной, но только в том случае, если цена сделки существенно отличается от среднерыночных цен.

Какие сделки можно оспорить

Какие сделки можно оспорить? Существуют следующие виды сделок, которые можно оспорить:

• договор купли-продажи;
• договор дарения;
• брачный договор;
• оплата налогов;
• соглашение о разделе совместного нажитого имущества супругов;
• банковские операции;
• мировое соглашение;
• другие сделки.

Сроки исковой давности сделок

Для договоров купли-продажи существуют сроки исковой давности. Если договор купли-продажи был заключен до 01.09.2013, то срок исковой давности составляет 3 года, а если после 01.09.2013, то срок исковой давности составляет 10 лет. Если у физического лица не было статуса индивидуального предпринимателя, то оспариванию не подлежат те договоры, которые были заключены до 01.10.2015 (до принятия закона о банкротстве).

Оформленные договоры при этом должны соответствовать следующим условиям:

• срок давности не должен быть превышен;
• при оформлении сделки были ущемлены права кредитора;
• предмет договора купли-продажи можно оспорить.

Читайте также статью ⇒   Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция 2024 года.

Какие способы оспаривания сделок существуют

Сначала лучше уладить конфликтную ситуацию мирно. Для этого существует возможность решить вопрос с помощью досудебной претензии. Досудебная претензия подается на имя должника или на его поверенного по финансам. Претензия составляется следующим способом:

• сначала нужно составить заявление;
• в заявлении нужно указать суть претензии;
• в заявлении нужно описать сделку, которую планируется отменить;
• в заявлении необходимо указать причины этого решения.

К заявлению прилагаются копии документов, которые подтверждают факт совершения сделки. Дать ответ на досудебную претензию нужно не позже месяца, после того, как она была получена. После получения претензии должник или его финансовый поверенный должны либо предложить решение вопроса, либо согласиться с требованиями кредитора. Если мирным путем решить вопрос не удалось, нужно обращаться в суд. Задачей кредитора в суде будет доказать, что сделка причинила вред кредитору и её необходимо отменить. Иск рекомендуется подавать в рамках дела о банкротстве. Если кредитора не будет в списках кредиторов, то он не сможет претендовать на имущество должника после суда. В суд необходимо подать следующие документы:

• исковое заявление;
• копия досудебной претензии;
• официальный ответ должника к досудебной претензии;
• документы, подтверждающие претензии к должнику (долговые расписки, договоры и т.д.);
• документы, подтверждающие факт сделки;
• копия квитанции об оплате госпошлины;
• справку о финансовом состоянии должника во время совершения сделки;
• другие документы, имеющие отношение к делу.

Первое заседание должно состояться в течение месяца после того, как был подан иск. Если одновременно идет процесс признания должника банкротом, то этот срок может произойти раньше.

Если во время суда будет достигнута договоренность сторон относительно иска, то в этом случае оформляется мировое соглашение. Для этого подается ходатайство и если суд согласен, то в этом случае необходимо:

• взаимное согласие сторон на заключение мирового соглашения;
• в мировом соглашении необходимо отразить все условия и способы урегулирования конфликтной ситуации;
• копия мирового соглашения должна быть передана в суд, где ее должны внести в журнал заседания.

Суд, основываясь на условиях мирового соглашения, выносит свой вердикт – соглашение достигнуто. Если одна из сторон не выполнит условия мирового соглашения, то вторая сторона снова может подать в суд.