На что и почему жалуются заемщики микрофинансовых организаций

В общих чертах МФО (микрофинансовые организации) – коммерческие организации, чья деятельность связана с предоставлением займа под проценты населению и субъектам малого бизнеса. На 26.03.2024 г. микрофинансированием в России занимаются 1327 компаний. Такие данные можно получить, изучив Государственный реестр микрофинансовых организаций, расположенный на сайте Центрального банка России.

За два зимних месяца текущего года на 22% увеличилось количество жалоб, поданных гражданами в отношении действий МФО. Основные претензии раздраженных граждан связаны с порядком взыскания просроченной задолженности и навязанных услуг.

Чем привлекательны МФО

У МФО средняя величина ссуды, выдаваемая под заем, колеблется от одной тыс. рублей до ста тысяч. В пределах этой суммы от заемщика не требуется предоставление залога. Обычный срок погашения займа – от трех дней до одного года. Средняя процентная ставка – 1% в день. В отличие от банков микрофинансовые организации рассматривают обращение граждан практически сразу (иногда срок увеличивается до одних суток), а выдачу денег после одобрения производят мгновенно. В отношениях с клиентом МФО предпочитает неформальную проверку и личные контакты, без изучения кредитной истории заемщика. В пакет документов заемщика входят паспорт и заявление. Как можно видеть, такой способ решения финансовых затруднений достаточно привлекателен для того, кому срочно понадобились деньги.

Потрет заемщика глазами ЦБ

В одном из выпусков «Обзора рисков финансовых рынков» ЦБ «нарисовал» портрет заемщика МФО. В подавляющем случае услугами микрофинансовых организаций пользуются люди с высокой долговой нагрузкой (до 80% всех микрокредитов в 2020 г.). По оценкам специалистов ЦБ обоснованной претензией заемщика можно назвать только каждый пятый случай. Во всех остальных случаях речь может идти о невысокой финансовой грамотности заемщика и его попытках решить проблему с кредитом за счет государства.

Последствия пандемии еще долго будут отражаться на экономике и личном благосостоянии граждан, поэтому микрозаймы останутся популярным способом решения финансовых проблем. Это значит, что рассмотрение жалоб на деятельность МФО будут еще долго находиться в поле деятельности Центрального банка России.