Лайфхаки для ипотечников: как законно снизить выплаты по кредиту

Автор статьи

Ангелина Терехина

3 минуты на чтение
55 просмотров
Содержание Содержание

Несмотря на пандемию, российские банки чаще стали давать положительный ответ по ипотечным кредитам. Но поскольку COVID-19 неплохо ударил по карману граждан, многие хотели бы максимально снизить ежемесячные ипотечные взносы. Казалось бы, это невозможно, ведь сумма ежемесячного платежа оговаривается при заключении договора в банке. Но все же есть способы снизить выплаты по кредиту.

Рефинансирование

Один из самых очевидных способов — рефинансирование. Такая манипуляция поможет частично или полностью закрыть полученную ранее ипотеку. 

Рефинансирование (перекредитование) — замена одно кредита на другой на более выгодных условиях. 

Рынок не стоит на месте, как и ставки банка. За последние пару лет ЦБ снизил процентную ставку до рекордных 4,25%. Если кредит был оформлен несколько лет назад, рефинансирование ощутимо снизит платеж. 

Материнский капитал

Улучшение жилищных условий – это один из возможных вариантов, на что допускается потратить материнский капитал. Его можно использовать как:

  • первоначальный взнос,
  • частичное погашение основного долга,
  • оплату процентов по ипотечному кредиту.

Важно знать — при использовании материнского капитала родители обязаны сделать детей собственниками.

Налоговый вычет

Государство вернет часть потраченных на приобретение жилья средств. Сумму, которую налоговая переводит на расчетный счет, можно также потратить на погашение ипотечного кредита. Оформляется налоговый вычет либо напрямую через ФНС, либо через бухгалтерию работодателя.

Аренда 

Этот вариант подходит тем, у кого приобретенное жилье – не единственное. На сегодняшний день стоимость аренды может частично или даже полностью покрыть ежемесячный взнос по ипотеке. 

Важно знать — сдавать жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, допускается только с одобрения банка.

Досрочный платеж

Если есть возможность, не стоит ждать точной даты выплаты по кредиту. Ведь даже один платеж, сделанный раньше срока, способен снизить сумму следующих платежей. Но тут нужно внимательно изучить договор либо обговорить этот пункт при заключении соглашения. Сейчас банки охотно предоставляют возможность платить досрочно, не устанавливая при этом штрафов.

Страховка и первоначальный взнос

Тут все просто – сумма ежемесячного платежа напрямую зависит от первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше сумма кредита и, соответственно, сумма платежа.

Страховой полис, предложенный банком, как правило, значительно выше, чем в другой страховой компании. Обязательным условием является то, что выбранная компания должна быть одобрена банком.

Срок кредита

Ипотечный кредит можно оформить максимум на 30 лет. При таком сроке ежемесячный взнос будет значительно ниже чем, например, при ипотеке на 10 лет.

Вариант погашения

Как правило, банк предоставляет два варианта погашения кредита:

  1. Аннуитетный. В этом варианте кредит рассчитан таким образом, что изначально плательщик выплачивает проценты, и только потом – непосредственно сам кредит. Ежемесячная сумма остается одинаковой на весь срок.
  2. Дифференцированный. Этот вариант, наоборот, предлагает сначала выплачивать сам кредит, и только потом – проценты по нему. В этом случае сумма ежемесячного платежа каждый раз становится меньше.

Льготы, компенсации и банки

В первую очередь, нужно выбрать банк, который предлагает самые выгодные условия. Такие условия с радостью предоставит банк, в котором оформлена зарплатная карта заемщика. Помимо быстрого одобрения, банк может предложить дополнительную скидку по процентам. 

Льготы разного рода также способны снизить сумму ежемесячного платежа. Узнать о том, какие льготы доступны, можно в органах соцзащиты по месту жительства либо на сайте ЕГИССО.ру (Единая государственная информационная система социального обеспечения). 

Не на последнем месте – возможность воспользоваться различными компенсациями или кредитными каникулами, которые действуют сейчас, в условиях борьбы с COVID-19.

Добавить комментарий

Рекомендуем похожие статьи