Несмотря на то, что кредитными договорами предусматривается право заемщиков досрочно погасить кредит, а само банковское учреждение обязано предоставить заемщику такую возможность без дополнительных комиссий, банки, мягко говоря, не любят тех, кто гасит кредит досрочно. Это связано с тем, что в таком случае банковская организация теряет значительную часть прибыли, которую она могла бы получить за счет процентов. Идеальный заемщик тот, кто вносит платежи строго по графику без просрочек и досрочного погашения.
Однако, как пояснили юристы, в некоторых случаях банки могут применить к заемщикам санкции за досрочное погашение кредита. Некоторые банковские учреждения игнорируют требования закона и не включают в кредитный договор пункт о том, что заемщик в любой момент может погасить кредит досрочно. В таком случае, заемщику нужно обращаться с заявлением о закрытии кредита досрочно, даже если речь идет о частично-досрочном погашении. Такое заявление необходимо написать за месяц до желаемой даты внесения денежных средств. Соответственно, сумма вносимая для досрочного или частично-досрочного погашения кредита должна быть актуальной именно на дату внесения.
Однако, в случае отсутствия пункта о возможности досрочного погашения кредита, банк может назначить заемщику дополнительный платеж или комиссию, или даже своеобразный штраф. В Центробанке подчеркивают абсолютную незаконность взимания подобного рода платежей, а потому нужно требовать у банка письменное обоснование необходимости их уплаты, а затем обратиться за обжалованием этой комиссии, вплоть до судебных инстанций.
Некоторые банки идут на разнообразные уловки, отказывая в приеме заявления на досрочное погашение, ссылаясь на то, что в какие даты это невозможно, или же любым другим способом препятствуют досрочному погашению кредита. В таких случая тоже необходимо получить письменный отказ в принятии заявления на досрочное погашение кредита.
Важно отметить, что нельзя просто положить на кредитный счет полную сумму актуального остатка по кредиту, не уведомив банк о намерении досрочного погашения.
Иначе внесенную клиентом сумму для досрочного погашения кредита банк положит на специальный депозитный счет, а затем продолжит ежемесячно списывать по обычной схеме. Соответственно, к моменту последнего платежа у клиента остается долг – ведь сумма досрочного погашения была таковой именно в тот день, в который клиент ее вносил, а к моменту окончания кредитного договора она совершенно другая.
Более того, банк обычно не сообщает клиенту об имеющейся задолженности, пока не набегут пени, штрафы и проценты. Также юристы настоятельно рекомендуют взять в кредитной организации справку о полном возврате кредита и справку об аннулировании кредитного счета. Банк обязать выдать эти документы с заверением печатями и строго в оригиналах (не копии).
Эти справки могут потребоваться и в том случае, если произойдет банальная человеческая ошибка — незакрытый кредитный счет, даже по погашенному кредиту может негативно влиять на кредитную историю при последующем обращении за выдачей займа. Указанные документы стоит хранить, как минимум 3 года, то есть срок исковой давности.
Загрузка...