Важно не только не только уметь накопить пенсионный капитал, но и уметь грамотно им распоряжаться, чтобы денежных средств хватило надолго и можно было жить ни в чем не нуждаясь.
Допустим, человек перед выходом на пенсию накопил определенный капитал. Существует несколько различных стратегий, которые помогут пенсионерам-инвесторам не потратить деньги быстро, а использовать средства эффективно.
1. Использовать для жизни дивидендный доход или купоны
Суть правила состоит в следующем: основную часть капитала не трогаем, а тратим дивидендный доход или купоны. В частности, это касается вложений в ценные бумаги. Здесь, чаще всего, дивиденды превышают уровень инфляции, портфель сохраняется. Таким образом, у человека появляется возможность тратить деньги на собственные нужды и оставлять накопления на дальнейшие годы или на наследство для семьи.
Но стоит учесть, что уровень инфляции может резко скакнуть, и если купоны не реинвестировать, то портфель будет обесцениваться. В связи с этим, необходим разбавлять портфель ценных бумаг дивидендными акциями и рефинансировать часть прибыли.
2. Правило 4 %
Суть данного правила: тратить 4 % от капитала в год, увеличивая суммы снятия на величину инфляции.
Рассмотрим на примере:
Допустим, у человека имеются накопления в размере 10 000 000 рублей.
1 год – берем 4 процента — человек может потратить 400 000 рублей. При этом размер инфляции составил 5 %
2 год – 400 тыс. + 5% инфляции — потратить можно 420 000 рублей.
Откуда взялась сумма в 4 процента? Чтобы сохранить покупательную способность портфеля на долгое время, необходимо сохранить доходность портфеля около нуля после вычета инфляции и изъятия денежных средств для трат. По подсчетам экспертов, это именно 4 процента.
3. Подушка безопасности
Суть данного метода заключается в следующем: 20 процентов от дохода нужно инвестировать в надежные активы — краткосрочные облигации, вклады, валюта, на которые не оказывает влияние фондовый рынок. Остальные денежные средства вкладывает в более доходные инструменты, но с большими рисками — долгосрочные облигации, акции.
4. Снятие фиксированного процента от текущей величины накоплений
Берем капитал в 10 000 000 рублей. Размер фиксированного процента — 5 %.
1 год – можно потратить 500 000 рублей.
2 год, при условии роста портфеля до 11 миллионов появится возможность, снять 550 000 рублей.
Этот способ имеет свои риски: рынок может просесть и это приведет к снижению доходности капитала.
Загрузка...