В РФ действует закон, позволяющий гражданину признать себя банкротом. Это дает возможность ему отсрочить платежи по кредитам или стать свободным от долговых обязательств. В данной статье мы рассмотрим как подать на банкротство физическому лицу.
О ФЗ №476 «О несостоятельности (банкротстве)»
Процедуру банкротства регулирует Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»,утвержденный Президентом РФ В.В. Путиным и позволяющий осуществлять процедуру о банкротстве с 1 октября 2015 года.
Виды долгов:
- Потребительские кредиты;
- Долговая расписка;
- Платежи по коммунальным услугам;
- Ипотечный долг;
- Кредитные карточки.
Дело о банкротстве рассматривается в арбитражном суде. Но до этого необходимо пройти досудебную стадию разрешения конфликта.
Досудебная стадия
До суда гражданину необходимо собрать доказательства, что он добросовестный заемщик. Добросовестность включает следующие понятия: должник не скрывается от кредиторов, получал все уведомления от них, в письменном виде сообщал кредиторам о невозможности погашения платежей, у него есть работа или уважительная причина ее отсутствия, должник сообщал кредиторам об изменении состава семьи или семейного положения.
Так же должнику необходимо написать заявление кредиторам с просьбой об отсрочке платежей или о рассрочке уплаты долга. На заявлении должна быть отметка о вручении его банку. Далее можно обращаться в суд.
Скачать бесплатную книгу от online-buhuchet.ru «Банкротство физ.лица, ИП, ООО, ЗАО» Содержание: Как физическому лицу подать на банкротство? Банкротство ИП с долгами по кредитам: поэтапная инструкция Как закрыть ООО без налоговой проверки? Особенности банкротства строительной компании. Как не потерять деньги? Какая очередность платежей при банкротстве? Примеры, ответы на вопросы КБК по НДС + примеры заполнения и бухгалтерские проводки Как ликвидировать ООО с долгами: инструкция Банкротство ЗАО: этапы ликвидации, выплаты задолженностей, инфографика Ликвидация ООО на УСН за 5 этапов. Пошаговая инструкция |
Процедура признания банкротом
Подать на банкротство могут: граждане РФ, индивидуальные предприниматели, кредиторы, уполномоченный орган (налоговая служба), наследники должника, в случае его смерти.
Условия признания банкротом:
| Условие | Размер | Пояснение |
| Долги по всем кредитам | От 500 000 рублей | Сюда входят все виды задолженности, в т.ч. коммунальные платежи, алименты и т.д. |
| Просрочка платежей | Более 3 месяцев | При условии, что должник не скрывался от кредиторов и получал все уведомления о платежах |
| Неплатежеспособность | Стоимость имущества должна быть ниже суммы долгов | Есть несколько критерий, определяющих неплатежеспособность должника |
Неплатежеспособность определяется по следующим критериям:
- Если гражданин не оплатил до 10% всех платежей в течение месяца с момента наступления срока уплаты.
- Если стоимость имущества ниже суммы долга;
- Если имущество отсутствует (должно быть постановление от пристава).
Для начала процедуры необходимо подать заявление установленного образца с паспортом в канцелярию суда. Если кредиторов несколько, то нужно сделать столько копии заявлений, сколько кредиторов указано в заявлении.
Пример #1. Расчета соответствия условиям банкротства
Например, у гражданина Иванова И.И. несколько долговых обязательств:
- Долговая расписка перед Петровым В.В. в 100 000 руб.;
- Потребительский кредит в сберегательном банке – 250 000 рублей;
- Кредитная карта в банке Тинькофф – 150 000 рублей;
- Долги по коммунальным платежам – 60 000 рублей.
Последние платежи совершались 01.03.2016. Гражданин обратился в суд 01.08.2016. Стоимость имущества составляет 400 000 рублей. Примет ли суд заявление Иванова И.И.?
Для начала необходимо посчитать общую сумму долговых обязательств. Она составит:
100 000 + 250 000 + 150 000 + 60 000 = 560 000 рублей.
Далее – определить просрочку платежей. Со дня последнего платежа прошло больше, чем 3 месяца.
И последнее – определить неплатежеспособность гражданина. Поскольку стоимость имущества ниже суммы долгов, то должник неплатежеспособен. Условия признания банкротом соблюдаются, значит, суд примет заявление гражданина Иванова И.И. к рассмотрению.
Пакет документов для признания банкротом
Для того, чтобы верно заполнить заявление, необходимо сначала собрать весь пакет документов. Данные из них будут вноситься в заявление. К заявлению необходимо будет приложить следующие документы:
| Документы (оригиналы) | Документы (копии) |
| Подтверждающие наличие займа (договоры, долговые расписки и т.д.). | СНИЛС и характеристика состояния лицевого счета |
| Подтверждающие неплатежеспособность должника (справка о доходах, справка с центра занятости о постановке на учет, свидетельства о рождении детей на иждивении и т.д.). | Свидетельство ИНН |
| Выписка из ЕГРИП, действующая до пяти дней, о наличии или отсутствии статуса ИП. | О сделках должника за последние три года, связанные с: недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, долями в ставном капитале, с другими сделками, суммой свыше 300 000 рублей. |
| Список кредитных организаций с реквизитами и суммами долга. | Свидетельства о заключении брака |
| Опись имущества должника. | Свидетельство о расторжении брака, если оно выдано в предшествующие заявлению три года |
| Опись залогового имущество и наименование банка-залогодержателя. | Брачного договора |
| Подтверждающие право собственности на имущество. | Соглашения о разделе имущества, принятого в течение трех лет, предшествующих заявлению.
|
| Список акционеров или участников в случае, если должник акционер или участник в юридическом лице. | |
| Данные о доходах и уплаченных налогах за последние три года. | |
| Выписки из банка о наличии счетов, об остатках на счетах. |
Когда документы собраны, должнику необходимо написать заявление. В нем необходимо указать: вверху справа – наименование арбитражный суда по месту его проживания; персональные данные должника, сумму всей задолженности (долги по алиментам или по уплате за нанесение вреда здоровью обособляются отдельно), причины неплатежеспособности, наличие исполнительных листов и документы о списании со счетов (если такие есть в наличии), сведения о стоимости имущества и о состоянии счетов. В конце заявление указывается саморегулирующая организация, из которой будет утвержден финансовый управляющий. Так же в заявлении необходимо указать список прилагаемых документов.
Результаты решения суда по банкротству физического лица
Суд может принять следующие решения: реструктуризация долгов, арест имущества, мирное соглашение сторон.
Реструктуризация
После рассмотрения дела суд может принять решение об изменении условий займа (о реструктуризации долга), именно: сроки его погашения, размеры ежемесячных платежей, суммы, которые должны оставаться ежемесячно у должника для обеспечения жизнедеятельности.Другими словами составляется график платежей-план реструктуризации, которыйнеобходимо будет осуществить в течение трех лет.
Условия реструктуризации:
- У должника должен быть хоть какой-то источник дохода;
- За предшествующие восемь лет у должника не должен отсутствовать план реструктуризации;
- У него не должно быть судимости, в т.ч. по экономическим преступлениям;
- В течение предшествующих пяти лет он не должен иметь статуса «банкрот».
В течение осуществления плана реструктуризации должник не имеет права осуществлять сделки без одобрения финансового управляющего. Какие именно:
- Покупка или отказ от имущества стоимостью более 50 000 рублей;
- Безвозмездного характера;
- Получение или выдача займов;
- Передача имущества под залог или в часть Уставного капитала.
Если реструктуризация не возможна, то должник признается банкротом и принимается решение о погашении долга за счет его имущества. За должником закрепляется финансовый управляющий, назначенный Саморегулируемой организацией арбитражных управляющих. Вознаграждение за его работу перечисляется на расчетный счет суда.
Арест имущества
Арестованное судом имущество может быть реализовано в течение полугода. Оно оценивается финансовым управляющим и продается на торгах. Имущество стоимостью более 100 000 рублей реализуется на открытых торгах. Кредитор или должник могут оспорить оценку имущества.
Невозможно изъять имущество:
- Жилье, если оно единственное, или земельный участок, на котором оно расположено;
- Необходимые для бытовой жизни предметы;
- Личные вещи (обувь, одежда и т.д.);
- Имущество, связанное с профессией заемщика, стоимостью до 100 МРОТ;
- Домашний скот и живность, корма и строения для них;
- Пищевые продукты;
- Сумма средств не менее прожиточного минимума на самого должника и его членов семьи, находящихся на иждивении;
- Топливо для приготовления еды или обогрева помещения;
- Средства передвижения должника, в случае его инвалидности;
- Государственные награды, значки и грамоты заемщика.
Все остальное имущество идет под реализацию. До окончания торгов суд может запретить выезд должника за пределы РФ.
Мировое соглашение
При мировом соглашении уполномочия финансового управляющего прекращаются, а должник начинает уплачивать долги. Если должник нарушит мировое соглашение, его признают банкротом и начнется реализация имущества.
Последствия банкротства физического лица
После признания гражданина банкротом, он не может занимать руководящие должности в течение трех лет, повторно стать банкротом в течение пяти лет и обязан сообщать новым кредиторам о своем статусе так же в течение пяти лет.
Со стороны банка прекращаются начисления неустоек, пений и штрафов по кредиту. Решение направляется всем кредиторам с указанием срока исполнения, который составляет не более двух месяцев. Признание банкротом сохраняется до пяти лет.
Распоряжается средствами должника-банкрота финансовый управляющий от его имени: открывает и закрывает счета, голосует на акционерных собраниях и т.д. В течение суток должник обязан передать все свои банковские карты управляющему. Все сделки за гражданина, признанного банкротом, совершает финансовый управляющий.
Причины отказа судом в банкротстве
Суд может признать заявление должника необоснованным по следующим причинам:
- На дату суда долги погашены;
- Должник не является неплатежеспособным;
- Не прошло более трех месяцев с момента последней уплаты платежей;
- Общая сумма долга менее 500 000 рублей;
- Наличие неразрешенного спора между кредитором и должником, который находится в производстве.
Стоимость процедуры банкротства
Стоимость процедуры признания банкротом состоит из вознаграждения финансовому управляющему и стоимости за публикацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
| Наименование выплаты | Размер | Сроки уплаты |
| Единовременное вознаграждение финансовому управляющему | 25 000 руб. | После подачи пакета документов. |
Проценты финансовому управляющему:
|
2% от размера удовлетворенных требований кредитора.
2% от выручки при реализации имущества |
После завершения расчетов с кредиторами. |
| Публикация в ЕФРСБ | Около 500 руб. | После решения суда. |
Одновременно с заявлением можно подать ходатайство о рассрочке уплаты единовременного вознаграждения.
Пример #2. Расчет стоимости процедуры банкротства
Например, Гаврилов В.И. был признан банкротом. По решению суда его имущество (автомобиль) пущено на реализацию. На открытых торгах автомобиль был реализован за 600 000 рублей.
Сколько в целом обойдется стоимость процедуры банкротства?
Так как Гаврилов был признан банкротом, то на депозит суда им было внесено единовременное вознаграждение для финансового управляющего в размере 25 000 рублей;
После реализации имущества ему нужно заплатить: 2% * 600 000 = 12 000 рублей.
Далее, ему нужно заплатить стоимость публикации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На тот момент она составляла 345 рублей.
Общие затраты составят: 25 000 + 12 000 + 345 = 37 345 рублей.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Может ли от имени должника действовать его представитель?
Да, подать заявление может представитель должника по доверенности.
Вопрос №2. Что будет, если суд признает должника банкротом, а имущества не хватит чтобы погасить долги?
Гражданин освобождается от долгов, долги списываются.
Вопрос №3. Что означает понятие – банкрот?
Банкрот – это неплатежеспособность гражданина.
Вопрос №4. Из чего состоит процедура признание физического лица банкротом?
Процедура состоит из двух: реструктуризации долга, введенная на срок до трех лет и при ее невозможности – реализации имущества. В результате реализации имущества долги могут быть погашены, если имущества не достаточно, то с должника списываются все обязательства.
Вопрос №5. Кто может объявить физическое лицо банкротом?
Гражданин может сам себя объявить банкротом либо кредиторы (уполномоченные органы).
Загрузка...