Предоставление кредитных каникул является для многих животрепещущей темой. Многие семьи надеются на новый закон и это поможет им подкопить денег или улучшить свое материальное положение на период отсрочки платежей. В приведенной статье рассмотрим ипотечные каникулы для беременных и какие бумаги стоит для этого собрать семье в ожидании ребенка.
Сроки нового закона
Главный ипотечный закон этого года вступит в юридическую силу с 1 августа и развяжет руки многим семьям, что просто не тянут непосильные ипотечные платежи. Они вправе прийти в банк и попросить:
- продлить срок кредитования;
- снизить размер выплат на полгода, по ссудам в том числе;
Президент явился инициатором такого предложения, а потому закон был разработан в весьма короткий срок и банки пообещали откликнуться на предложенную инициативу. Конечно же, здесь есть ряд своих нюансов:
- Так, принятое заемщиком решение уменьшения месячных платежей подлежит обязательному обсуждению с представителем банка, а он, в свою очередь, представляет интересы кредитора и может предложит свои более невыгодные условия.
- Каникулы могут быть предоставлены всего раз за весь период кредитования.
- Банк также может пойти навстречу клиенту, а особенно женщине в положении, если первый кредитный отсроченный период был пройден без эксцессов и платежи возобновились с завидным постоянством.
Процесс ухода на ипотечные каникулы
Прежде чем, отправиться на каникулы, докажите свою плохую жизненную ситуацию посредством сбора пакета бумаг. Помимо установленного законом списка таких бумаг у Вас никто ничего требовать не вправе. Справка из Росреестра выдается по запросу заявителя в двух форматах:
- письменный вид;
- электронный.
Заявку на получение документа Вы оставляете на сайте ведомства и готовится она до пяти дней. Услуга платная и составляет от 400 до 1 800 рублей. Цена варьируется от формата готовящейся бумаги и регионов. Кредитор, в свою очередь, получает информацию, предоставленную заемщиком и самостоятельно запросить в реестре недвижимости бумагу не может. Важная особенность, требуемая принятию к сведению прежде чем попросить отсрочку у банка: при наличии у Вас даже дачи каникулы могут не дать, но есть выход. Если Вы докажите непригодность такого жилья для проживания, то ипотечное жилье автоматически станет единственным пригодным, что требует норма закона.
Трудная жизненная ситуация
Примите к сведению, что не только беременность может отсрочить погашение ипотеки, но и другие немаловажные факторы непосредственно на это влияют. Основные такие параметры приведены в таблице.
| № п\п | Фактор для отсрочки ипотечного платежа | Характеристика |
| 1 | Инвалидность | Если плательщик стал инвалидом первой или второй группы, то он имеет право отсрочить свои выплаты |
| 2 | Потеря места работы | Утеря основной работы считается при постановке на учет в центр занятости |
| 3 | Увеличение числа иждивенцев | Это основной пункт рассмотрения нашей статьи и сюда относятся семьи в ожидании детей |
| 4 | Временная нетрудоспособность | Человек, не имеющий физической возможности трудиться более двух месяцев подряд имеет право на отсрочку |
| 5 | Уменьшение заработка на треть | Падение доходов семьи на минимум 30%, а то и более, но поблажка действует в тех случаях, когда средний доход семьи не покрывает и половины ежемесячного платежа |
Важно! Есть особенность в размерах выплат по ипотеке, так они должны превышать 40% всех доходов семьи в месяц.
Данный проект будущего закона является реальным подспорьем для беременных женщин и прочих категорий людей.
Процесс доказательства сложной ситуации в жизни
Ипотечные каникулы кому попало и безосновательно никто не выделит. Это нужно грамотно подкрепить собранным пакетом бумаг. Регулятор требует от заемщиков предоставление таких бумаг согласно перечню:
- больничный лист;
- заключение медкомисси о присвоении лицу инвалидности;
- выписка о взятии лица на учет на биржу труда и наделение его статусом безработного;
- выписка из реестра недвижимости, что иного жилья у заемщика помимо ипотечного не существует;
- справка о доходах, свидетельствующая про их падение;
- свидетельство о рождении ребенка или взятии его на воспитание из детского дома или дома малютки;
- акт о назначении опекуна.
Два последних пункта в бумагах покажут про увеличение числа иждивенцев, которых содержит заемщик.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос№1: Какие будут действовать условия выплат после завершения кредитных каникул?
Непременно сразу после окончания каникул потребуется вернуться к исходным условиям кредитования, указанных в договоре. Отложенные платежи при этом идут на конец выплат. Общий период кредитования, соответственно, увеличивается ровно настолько, насколько были предоставлены ипотечные каникулы для беременных.
Вопрос№2: Можно погасить все тело кредита с процентами после каникул?
Конечно же кредитуемое лицо вправе заплатить весь кредит и распрощаться с ним раз и навсегда. Это не зависит предоставлялись ли каникулы беременной женщине или прочим льготчикам. Вообще факт выделения отсрочки платежей никак не влияют на досрочное погашение.
Ошибки в льготном кредитовании
Ошибка №1. Я уже получил кредит, а следовательно на тех, кто его оформил до вступления закона в силу, он распространяться не будет. Эта точка зрения в корне неверна, так как регулятор утверждает, что закон охватит и новых, и старых ипотекодержателей.
Ошибка №2. Банки будут сознательно затягивать решение о предоставлении кредитных каникул для беременных. Это не так, потому как в законе содержится пункт про четкие сроки, а именно банкам предоставлено на раздумья пять рабочих дней и после рассмотрения пакета бумаг, кредитный комитет выносит соответствующее решение.
Пример #1. Предоставление кинакул
Беременная гражданка Демидова А.Ю., менеджер швейной фабрики “Стильсофт”, год назад оформила в банке ипотеку на приобретение двухкомнатной квартиры. Сейчас она хочет воспользоваться своим правом получить отсрочку на ежемесячные платежи и направила в банк “Юпитер” заявление 12.06.2024 г. 17.06.2024 г. банк “Юпитер” принял решение отсрочить платежи по кредиту для Демидовой А.Ю. на основании предоставленного ею заявления и документов на квартиру.
Так, если бы банк “Юпитер” ничего не ответил Демидовой А.Ю. в течение 10 рабочих дней, то по закону такое действие свидетельствует о положительном решении вопроса в пользу беременной. Каникулы считались бы с 12.06.2024 г. Свое решение банк подкрепляет уточненным графиком платежей. Когда Демидова А.Ю. решит прервать льготный период и возобновить выплаты, то банк заново обновляет для нее график платежей.
Лица, кому положены каникулы
Уже понятно, что всем подряд каникулы раздаваться не будут. Есть определенные на то условия, среди которых:
- Раньше человек не пользовался подобным правом на отсрочку.
- Ипотека размером до 15 млн рублей платится за единственное жилье при ухудшившийся трудной жизненной ситуации.
Все трудные обстоятельства можно прочесть в законе, а отпуск по беременности и родам, выданный на срок 140 дней с выдачей листка нетрудоспособности тоже подходит под этот критерий. Рефинансирование займа не исключает возможности отсрочки платежей, так как понижение процентной ставки документально оформляется новым соглашением между сторонами и прежние условия по нему якобы не имеют отношения.
Действия со стороны банка
Знайте, что полученная от Вас банком заявка рассматривается им в пятидневный срок и любой ответ и новые условия направляются Вам как клиенту. Банк вправе потребовать бумаги-подтверждения ухудшения Вашей тяжелой ситуации, если в исходном запросе Вы их не предоставили. Запросить подобные бумаги банки могут не позднее двух дней после принятия заявки на пересмотр условий кредитования. В то время. Как каникулы подходят к концу, следующий платеж будет выплачиваться по прежним договорным условиям и только после выплачиваются пропущенные оплаты. Естественным образом, Вы не избежите увеличения ипотечного периода. По мнению, высказанному большинством банков, клиентам не придется переплачивать в рамках работы по новому закону. Все пропущенные выплату будут отдельно утверждены и клиент будет их погашать в конце всех выплат по прежним условиям.
Однако, не каждая сторона трактует нормы закона так, как требуется и возможны случаи неверной его интерпретации. Пока не совсем ясен алгоритм формирования графика платежей после каникул. Появление переплаты зависит от многих факторов, таких как:
- условий кредитного соглашения;
- вариант ипотечной отсрочки.
Также на основании этих критериев переплаты может вовсе не быть. За период пользования ипотекой проценты начисляются согласно договору. Все вопросы будут направлены в Центробанк РФ для получения грамотных и однозначных разъяснений.
Моменты касательно ставок
Примите к сведению, что банковские клерки утверждают единогласно о том, что каникулы ни коим образом не скажутся на ипотечных ставках. Срок каникул не так уж и длителен, но банки не будут вставлять палки в колеса и всячески ухудшать действующие кредитные условия. Ипотека, ухудщающая текущие условия даже при реструктуризации, зачастую является следствием накопления резервирования и банки имеют соблазн перенести эти риски на своих клиентов.
Как правило, вывод из этого следует один и это повышение ипотечных ставок. При этом, массовое обращение клиентов за ипотечными каникулами, приведет к тому, что банки повысят ставку ипотеки независимо от категорий клиентов. Массовое обращение людей в банки за каникулами говорят про плохое экономическое положение в целом по стране. Поэтому думайте, стоит ли брать такие каникулы ввиду непродолжительности их действия для клиентов и прочих ипотекодержателей.
Загрузка...