Многие россияне стремятся погасить кредит досрочно или частично досрочно. Это актуально даже сейчас, когда у большинства граждан существенно снизились доходы. Люди попросту не хотят переплачивать, стремятся мобилизовать все свои силы, чтобы побыстрее скинуть с себя кредитный груз.
Тем не менее, процедура досрочного погашения займа не такая простая, как кажется. Если сделать это неправильно, то есть риск не только ни сэкономить, но и даже потратить еще больше средств, чем было запланировано.
Эксперты раскрыли несколько важнейших правил, которые стоит учитывать при досрочном погашении кредита. Важно понимать, что, кредитные организации не приветствуют досрочный возврат кредитных средств. Это связано с тем, что в таком случае банк лишается прибыли от процентов. Поэтому зачастую банки прибегают к следующему – внесенную клиентом сумму для досрочного погашения кредита банк кладет на специальный депозитный счет, а затем продолжает ежемесячно списывать по обычной схеме. Соответственно, к моменту последнего платежа у клиента остается долг – ведь сумма досрочного погашения была таковой именно в тот день, в который клиент ее вносил, а к моменту окончания кредитного договора она совершенно другая.
Более того, банк обычно не сообщает клиенту об имеющейся задолженности, пока не набегут пени, штрафы и проценты. По сути дела, это форма банковского мошенничества.
Для того, чтобы этого избежать, при досрочном погашении обязательно нужно обращаться с заявлением о закрытии кредита досрочно, даже если речь идет о частично-досрочном погашении. Такое заявление необходимо написать за месяц до желаемой даты внесения денежных средств. Соответственно, сумма вносимая для досрочного или частично-досрочного погашения кредита должна быть актуальной именно на дату внесения, в противном случае, заемщик автоматически попадет в вышеописанную ловушку.
В случае полного погашения кредита досрочно необходимо:
- запросить у кредитной организации справку о закрытии кредитного договора,
- написать заявление об аннулировании счета,
- взять справку о том, что счет закрыт.
Кроме того, при частично-досрочном погашении банк обязан пересмотреть и график платежей, и сумму процентов. Обязательно необходимо указывать это в заявлении.
Следующее, что необходимо учитывать — что реальная экономия от досрочного погашения кредита происходит только, если закрытие кредита происходит в первый год его выплаты. Дело в том, что проценты банк закладывает именно в первые выплаты, а вот само “тело кредита” выплачивается уже в конце действия договора. Таким образом, досрочное погашение кредита на поздних стадиях его выплату, по сути, ничего не меняет — проценты уже выплачены.
Запрошенные документы, то есть справку о полном возврате кредита и справку об аннулировании кредитного счета, банк обязать выдать с заверением печатями и строго в оригиналах (не копии). Хранить их следует, как минимум, три года – это срок исковой давности.
Более того, в нынешние кризисные времена вполне возможна смена управления банка, его реорганизация или банкротство. Для того, чтобы защититься от возможной путаницы с базами данных кредитных организаций и реквизитами для платежей, также стоит хранить и текущие чеки об оплате платежей по графику.
Загрузка...