Закон о банкротстве отражает несостоятельность физических лиц и граждане могут на законных основаниях осуществить процедуру банкротства по причине невозможности исполнять свои обязательства. По результатам принятия решения о банкротстве при наличии определенных средств следует возместить долги по обязательствам. Физическое лицо может самостоятельно начать процедуру банкротства. Рассмотрим что происходит с единственным жильем должника при признании его банкротом.
Нормативное регулирование оспаривания сделок должника при банкротстве физического лица
«Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) Статья 35 регулирует право частной собственности граждан.
Глава III.1. Оспаривание сделок должника Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» отражает возможность признания сделок должника недействительными и порядок их оспаривания. Также Статья 213.32. Особенности оспаривания сделки должника-гражданина отражает порядок оспаривания со стороны кредитора
Статья 25. Несостоятельность (банкротство) гражданина «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ регулирует возможность признания физического лица банкротом. Статья 812. Оспаривание договора займа предоставляет возможность заемщика оспорить договор займа безнадежным.
Глава 28. Рассмотрение дел о несостоятельности (банкротстве) «Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации» от 24.07.2002 N 95-ФЗ регулирует порядок рассмотрения дел и право на обращение и непосредственно Статья 125. Форма и содержание искового заявления регулирует порядок формирования заявления.
Читайте также статью ⇒ Текущие платежи при банкротстве — порядок взыскания.
Порядок признания физического лица банкротом
Для цели признания физического лица банкротом в первую очередь необходимо подать заявление и сформировать пакет документов, являющихся подтверждением наличия задолженности (например, кредитные договоры, графики платежей, претензии банков, исковые заявления кредиторов, договоры залога имущества и т.п.) и неплатежеспособности гражданина (например, справка 2 НДФЛ, срочный трудовой договор, трудовая книжка с записью о сокращении и т.п.). Гражданин предоставляет полный перечень имущества в собственности (в том числе и единственное жилье). После подачи заявления с пакетом документов на их основании арбитражным судом осуществляется признание гражданина банкротом.
Несостоятельность физического лица, принимаемая судом, предполагает применение таких процедур, как:
- реструктуризация долгов,
- реализация имущества должника,
- мировое соглашение между кредитором и заемщиком.
Рассмотрим реализацию имущества, хотя реализация является крайней мерой после того как другие варианты невозможны или исчерпаны. Под реализацией имущества должника предполагается продажа имущества гражданина, а вырученные средства будут направлены на погашение долга. Реализации не подлежит имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований:
- единственное жилье (кроме залоговых и ипотечных объектов)
- бытовые предметы для обеспечения жизнедеятельности
- транспорт, используемый для работы
- компьютерная техника, используемая в работе
- государственные премии и награды
Но согласно статье 446 ГПК РФ продавать за долги единственное жилье гражданина запрещено. Реализуется имущество, включенное в конкурсную массу. Вырученные средства покрывают долги, при наличии остатка вырученные средства возвращается должнику, а если денег не достаточно, то долги аннулируются.
Ипотечное жилье при банкротстве
Вероятность лишения приобретенного по ипотеке жилья очень высока при принятом решении по реализации имущества. Независимо от того, является ли эта квартира единственным жильем и прописаны или нет в этом жилье дети. В качестве единственного жилья рассматривается недвижимость, которая не является залогом. Даже при том условии, что по ипотеке своевременно выплачиваются обязательства, а процедуру банкротства гражданин проходит по другим долгам. Такое жилье будет включено в конкурсную массу и реализовано с торгов. Вырученными средствами на торгах конкурсного имущества покрывают долги, при условии, что вырученные средства оказались лишними, они возвращаются должнику, а если денег не достаточно, то долги возможно аннулировать.
Последствия банкротства
По результатам признания гражданина банкротом встречаются и недостатки:
- банкрот не вправе принимать на себя обязательства по получению кредитов и займов без указания на факт своего банкротства
- невозможность подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет (повторное банкротство в течение этого периода недопустимо)
- в течение 3-х лет не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица и управлять им
- ограничение личных и неимущественных прав
- ограничение на открытие собственного бизнеса
- ограничение на выезд за границу
- значительные расходы (госпошлина, оплата финансовому управляющему и т.д.)
- информирование работодателя о статусе банкрота
При наличии недостатков все-таки имеются преимущества банкротства физического лица:
- разработка нового графика по выплате долгов
- отступ притязаний коллекторов
- прекращаются начисления штрафных санкций и пени
- последствия банкротства распространяются исключительно на гражданина, не учитывая родственников
Таким образом, процедура банкротства является вынужденной мерой как для должника, так и для кредитора. Но при наличии имущества нужно рассмотреть все варианты, предполагающие реализацию имущества: единственное жилье не может быть реализовано с торгов за исключением того, что оно является предметом залога.
Читайте также статью ⇒ Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Возможна ли фиктивная процедура банкротства физического лица?
Ответ: При взрытии фиктивного банкротства предусмотрена административная ответственность (статья 14.12 КоАП РФ), а также уголовная ответственность (статьи 195-197 УК РФ)
Вопрос №2: Когда гражданин лишается жилья, находящегося в залоге?
Ответ: До тех пор, пока идет судебный процесс, пока не принято решение арбитражным судом, не допускается взыскание жилья в ипотеке.
Загрузка...