Практика показывает, что у абсолютного большинства российских граждан есть хотя бы один кредит. Однако даже регулярное внесение платежей и полный возврат средств может не спасти от попадания в списки должников.
В некоторых случаях это является следствием человеческого фактора и банальных ошибок, а иногда кредитные организации сознательно прибегают к не вполне честным уловкам.
Во-первых, кредитные организации не приветствуют досрочный возврат кредитных средств. Это связано с тем, что в таком случае банк лишается прибыли от процентов. Поэтому зачастую банки прибегают к следующему — внесенную клиентом сумму для досрочного погашения кредита банк кладет на специальный депозитный счет, а затем продолжает ежемесячно списывать по обычной схеме. Соответственно, к моменту последнего платежа у клиента остается долг — ведь сумма досрочного погашения была таковой именно в тот день, в который клиент ее вносил, а к моменту окончания кредитного договора она совершенно другая.
Более того, банк обычно не сообщает клиенту об имеющейся задолженности, пока не набегут пени, штрафы и проценты. По сути дела, это форма банковского мошенничества. Для того, чтобы этого избежать, при досрочном погашении обязательно нужно писать заявление о досрочном погашении кредита, даже если речь идет о частично-досрочном погашении. Такое заявление необходимо написать за месяц до желаемой даты внесения денежных средств. В случае полного досрочного погашения кредита необходимо:
- попросить у кредитной организации справку о закрытии кредитного договора,
- а также написать заявление об аннулировании счета,
- а затем взять справку о том, что счет закрыт.
Кроме того, при частично-досрочном погашении банк обязан пересмотреть и график платежей, и сумму процентов. Обязательно необходимо указывать это в заявлении.
Во-вторых, в случае полного возврата кредитных средств в срок, обозначенный в договоре, никто не застрахован от ошибок. Сотрудники кредитной организации могут попросту забыть закрыть кредитный счет по уже выплаченному кредиту.
Поэтому после полного погашения кредита (после последнего платежа) также необходимо брать справку о закрытии кредита и аннулировании счета.
Дело в том, что незакрытый кредитный счет в банке обычно остается как в системе банка, так и в кредитной истории клиента. А потому он, скорее всего, будет передан в отдел по работе с задолженностями, который, в свою очередь, будет требовать погашения кредита. Впоследствии, другие кредитные организации могут отказать в выдаче другого займа.
Запрошенные документы, то есть справку о полном возврате кредита и справку об аннулировании кредитного счета, банк обязать выдать с заверением печатями и строго в оригиналах (не копии). Хранить их следует, как минимум, три года — это срок исковой давности.
Более того, в нынешние кризисные времена вполне возможна смена управления банка, его реорганизация или банкротство. Для того, чтобы защититься от возможной путаницы с базами данных кредитных организаций и реквизитами для платежей, также стоит хранить и текущие чеки об оплате платежей по графику.
Загрузка...