С 1 апреля 2024 года российским банкам придется создать резервы по ссудам, реструктурированным в пандемийный период. Чем это грозит банковской системе?
Отмена антикризисных мер
На период пандемии коронавируса ЦБ РФ разрешил российским кредитным организациям не начислять полный размер резервов по кредитам с измененными условиями. Теперь это послабление снимается в 2 этапа:
- С 1 апреля 2024 года – по ссудам корпорациям.
- С 1 июля 2024 года – по ссудам физическим лицам и субъектам малого и среднего предпринимательства.
Анализ запаса прочности банковской системы
Центробанк провел анализ, каким образом отмена послаблений отразится на прибыли кредитных организаций и устойчивости финансового сектора.
Как показали результаты исследования, банки применяли льготный режим ограниченно, и уже фактически довели резервы на возможные потери до требуемого размера.
Всего за коронавирусный период реструктуризации было подвергнуто 12% ссудного портфеля, что составляет 7 трлн руб. Портфель кредитов с измененным условиями распределился по категориям заемщиков следующим образом:
| Категория заемщиков | Доля |
| Корпорации | 76% |
| Малые и средние предприятия | 12% |
| Потребительские кредиты | 8% |
| Ипотека | 4% |
| Итого | 100% |
Около 40% корпоративных кредитов, реструктурированных в период пандемии, являются проблемными. Структура проблемных корпоративных кредитов по отраслям:
| Отрасль | Доля |
| Нефтегазовая промышленность | 25% |
| Недвижимость и строительство | 25% |
| Металлургия | 14% |
| Производство | 9% |
| Сельское хозяйство | 6% |
| Торговля | 4% |
| Другие отрасли | 17% |
| Итого | 100% |
Из реструктурированных кредитов граждан и МСП потенциально могут уйти в дефолт до 30%.
Влияние ковидного кризиса на прибыль банковского сектора
ЦБ РФ пояснил, что резервы нужно будет создавать не единовременно, как кончится действие послабления, а постепенно, по мере выявления проблем. Например, после предыдущего кризиса 2008 года этот процесс растянулся на 2-4 года в зависимости от категории заемщика.
По оценке регулятора, потенциальный размер досоздания резервов составит 1,4 трлн руб. против прибыли банковского сектора за 2020 год 1,6 трлн руб. Всего же капитализация банковского сектора достигает 5,8 трлн руб.
Загрузка...