ЦБ расширит действие антиотмывочной платформы на физлиц не ранее 2024 года

Как уже ранее сообщалось, Центробанк анонсировал запуск специальной централизованной цифровой платформы – “Знай своего клиента” (Платформа ЗСК). Об этом сообщает «Российская газета«.

Это будет специальная платформа для межбанковского взаимодействия, в рамках которой Центробанком и Росфинмониторингом будет производиться оценка рисков незаконных операция – обналичивания или отмывания денежных средств и т.д. Оценка будет производиться на основании специально разработанных критериев.

Система разделит все российские компании по принципу светофора – в “красную” зону будут отнесены компании с высоким риском проведения сомнительных операций, в “желтую” группу попадут компании со средними рисками, а в “зеленую”, соответственно, компании, у которых отсутствуют риски проведения подобных операций.

Для красной зоны будут установлены максимально жесткие ограничения на проведение финансовых операций. Фактически, они окажутся просто отрезанными от банковского обслуживания. Для них будут установлены запреты на открытие банковских счетов, проведений транзакций, ограничат возможность использования дистанционного обслуживания, а также закроют доступ к системе быстрых платежей.

Тестирование этой программы уже началось. Однако, через год, то есть в 2024 году действие данной программы будет распространено и на клиентов-физлиц. Кроме того, программа также будет затрагивать и некредитные финансовые учреждения.

В настоящий момент к программе уже подключены 12 системно-значимых кредитных учреждений. Однако, после отработки программы на представителях бизнеса, она начнет действовать по аналогичному принципу и на физлицах.

1. Во-первых, граждане, которые занимаются сомнительными операциями — обналичиванием, разнообразным “разводом” и т.д., по сути, будет закрыт доступ к банковским услугам — такие клиенты попадут в “красную” зону.
2. Во-вторых, добросовестные клиенты банков получат долгожданную защиту от злоумышленников — если клиент из “зеленой” группы попытается сделать, допустим перевод на карту клиента из “желтой” или хуже того, “красной” группы, то такая операция будет заблокирована решением банка. Однако, при этом клиент из “зеленой” группы не получит каких-либо негативных отметок, которые могли бы понизить статус его добросовестности в банке.

Центробанк подчеркивает, что таким образом снизится нагрузка по дополнительной проверке добросовестных клиентов, а также будут оперативно выявляться незаконные операции.