Не только большое предприятие может объявить себя банкротом. С 1 сентября 2020 года граждане России — физлица и индивидуальные предприниматели, — у которых есть небольшие долги, могут объявить себя банкротом. Для этого им не нужно будет обращаться в суд и уплачивать госпошлину. Также им не нужно будет нести расходы на финансового управляющего. Процедура объявления банкротом доступна через МФЦ. Для этого нужно туда подать заявление. Сделать это могут не все должники.
Как объявить о банкротстве через МФЦ без суда
По законам РФ банкротство должно объявляться через суд, но с прошлого года появилась возможность объявлять о своём банкротстве без решения суда. Это можно сделать, соблюдая два условия.
Первое условие
Если гражданин должен от 50 000 до 500 000 руб., которые составляют его общую сумму задолженности, то такой человек имеет право подать на банкротство. В сумме задолженности нужно учитывать все существующие долги, даже те, которые он должен погасить, но срок ещё не настал. К этой категории относятся долги по оплате алиментов, по налогам, по коммунальным услугам. Это могут быть платежи, которые человек платит за возмещение вреда. Также в общую сумму долга входят кредитные займы, а также деньги, которые человек мог взять взаймы у других физлиц по расписке или по договору займа.
Важно! В сумме долга не учитываются начисленные за просрочку платежей проценты, пени, штрафы и прочие неустойки. Таким образом, ответственность за своё финансовое положение человек будет нести сам, а основное тело долга можно будет оформить как банкротство.
Второе условие
Когда гражданин примет решение объявить себя банкротом, на этот момент должны быть завершены все исполнительные производства. В противном случае в объявлении банкротства ему будет отказано. Что значит исполнительное производство? Если человек кому-то задолжал большую сумму и на него кредиторы подали в суд, а приставы возбудили исполнительные дела, все эти процессы должны быть завершены и прекращены. Прекратить производство можно на основании того, что у должника не было никакого имущества и никаких доходов, которые можно было бы зачесть в счёт долга. В таком случае новое производство не открывают, исполнительные листы рассылаются кредиторам, старые производства не возобновляются, и такой человек имеет право подать на банкротство.
Подача заявления о банкротстве
Практически год назад у физлиц и индивидуальных предпринимателей появилась возможность заявлять о своём банкротстве. Для этого должник должен направиться в МФЦ и составить заявление в одном экземпляре (приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития от 04.08.2020 № 497). Составить документ можно от руки в письменном виде либо, набрав его на компьютере и распечатав. Это заявление гражданин относит в МФЦ по месту своего жительства или пребывания.
Важно! Заявление должно быть заполнено чётко и разборчиво. В нём не допускаются исправления. Если вы что-либо исправите, то такое заявление у вас не примут.
Вместе с заявлением возьмите с собой гражданский паспорт. К заявлению, которое вы будете подавать в МФЦ, прикрепите список кредиторов, которым вы должны деньги. Указывайте о них исчерпывающую информацию. Если это физическое лицо, то указывайте фамилию, имя, отчество, адрес и сумму долга. Если это компания или банк, то предоставляйте наименование этой организации, расписывая суммы долга. Этот список не составляется на ходу, его не заполняют в МФЦ. Вы должны составить его предварительно и заранее перед походом в многофункциональный центр обслуживания граждан.
Важно! Если сумма ваших долговых обязательств превышает максимальный размер 500 000 руб., не пытайтесь занизить свой размер ответственности перед ними. Бывает так, что должник не нарочно забывает включить кредитора в список, которым он должен деньги или намеренно уменьшает сумму долга, чтобы воспользоваться возможностью объявления банкротства через МФЦ. Такие кредиторы имеют право подавать на должника в суд и признавать его банкротом по стандартной схеме. Это очень долгий и затратный процесс.
Когда гражданин подал заявление и список кредиторов, то работник МФЦ примет эти документы и напишет расписку о получении. Целые сутки потребуются сотрудникам МФЦ на то, чтобы сделать проверку, отправить запросы приставам о том, что исполнительное производство окончено, посмотреть по базе, нет ли подобного заявления о банкротстве в другом МФЦ и провести прочие проверки.
Если сотрудник МФЦ центра получит информацию, что исполнительное производство не закрыто или закрыто на основании, отличном от отсутствия имущества, то в течение 3 дней гражданину вернут его заявление и обязательно укажут причину возврата. В таком случае придётся ждать ещё месяц, чтобы подать заявление снова.
Когда все данные будут проверены, то в течение 3 рабочих дней сотрудником МФЦ будет произведено возбуждение процедуры банкротства без суда. Сведения будут внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. МФЦ берёт на себя рассылку уведомлений во все банки, в налоговую инспекцию, приставам, где есть счета должника. Кредиторы, которые ожидают оплаты долга, должны самостоятельно отслеживать публикации. Для них уведомлений никто рассылать не будет.
Процедура банкротства длиной 6 месяцев
С момента регистрации гражданина в реестре банкротов начинается период, который длится 6 месяцев, в течение которого не будут начисляться штрафные пени и неустойки по просроченным платежам. В этот период долг увеличиваться не будет, а коллекторы, судебные приставы не будут иметь права взаимодействовать с должником. В этот период никто не вправе требовать исполнения денежных обязательств и платежей. В виде исключения возврат долгов могут потребовать те кредиторы, которые не включены в заявление о внесудебном банкротстве. Также к исключениям относятся обязательства по алиментам, возмещению ущерба, причинённого здоровью, выплата заработной платы и выходного пособия, если должник регистрировался, как банкрот индивидуальный предприниматель и у него на предприятии есть наёмные работники.
В шестимесячный срок кредиторы имеют право сами разыскивать возможное неявное имущество должника. Для этого они могут подавать запросы в государственные органы о сделках, которые тоже мог заключить гражданин. Объявивший себя банкротом должник дает согласие на то, что инстанции могут предоставлять такие сведения. Также в шестимесячный период должник не имеет права брать новые кредиты или выступать поручителем постороннего займа, обеспечивать сделки. Если такое будет совершаться, то внесудебное банкротство будет отменено.
Важно! Если в течение 6 месяцев, пока длится процесс банкротства, должник существенно улучшит своё материальное положение, то в течение 5 рабочих дней он должен будет сообщить в МФЦ об этом. В этом случае процедура банкротства будет прекращена. Что может повлиять на материальное положение? Это — получение в дар наследства или какого-либо имущества, которое сможет покрыть все долговые обязательства человека.
В том случае, если за 6 месяцев так ничего не поменяется в материальном плане, а кредиторы не смогут обнаружить каких-либо источников дохода и не будут подавать в арбитражный суд, то гражданина признают банкротом. Об этом будет опубликована запись в Едином реестре банкротов. По списку все долги будут признаны безнадежными и подлежат списанию. Все, не указанные в списке, долги останутся действующими, их нужно будет погашать.
Ограничение банкрота в правах
Кроме того, что человек, объявивший себя банкротом, сможет начать жизнь с нового листа, на него также будет распространяться некоторые ограничения. Первые 5 лет после оформления банкротства, ему нужно будет уведомлять о своём статусе в банках, в которых он захочет брать кредит. Обычно с такими клиентами банки связываться не хотят, поэтому скорее всего будут отказывать в сотрудничестве. Также после завершения процедуры банкротства в течение 3 лет такой гражданин не имеет права учреждать компании и занимать в них руководящие должности, например, быть на должности гендиректора или главбуха. Если гражданин захочет устроиться в страховую компанию, в банк или в негосударственный пенсионный фонд на руководящую должность, то запрет будет длиться ещё дольше. В банке после объявления банкротства нельзя работать 10 лет на руководящей должности, в остальных финансовых организациях срок ограничен пятью годами.
Если гражданин вел бизнес, то его государственная регистрация как ИП аннулируется. Также «сгорают» все лицензии, которые были ему выданы. После процедуры банкротства запрещено вести предпринимательскую деятельность в течение 5 лет.
Гражданину, объявившему себя банкротом, придётся пересмотреть кардинально свои финансовые знания. Придётся трезво оценивать ситуацию, чтобы снова не попасть в положение, когда ничего не остаётся, кроме как признать себя банкротом. Право воспользоваться процессом внесудебного банкротства можно получить только спустя 10 лет. Если человек признал себя банкротом в 2024 году, последующее списание безнадежных долгов может быть не ранее 2031 года.
Рассчитывать на благосклонность государства и лояльность законов, а также злоупотреблять доверием тех, кто дает вам взаймы, не следует. Вопросы финансов требуют холодного расчёта и ответственного отношения. Чтобы не попадать в ситуацию, когда нужно признать себя банкротом, трезво оценивайте свои возможности.
Загрузка...