8.3 Ипотека с материнским капиталом (на примере Сбера)

В Российской Федерации с 2007 года действует государственная программа материнского капитала, позволяющая женщине при рождении ребенка получить субсидию ограниченного пользования. Одним из вариантов ее расходования является оформление ипотечного кредита.

Ипотека с привлечением материнского капитала в «Сбере» — кто может оформить кредит?

Начиная с 2007 года каждая женщина, обладающая гражданством Российской Федерации, при рождении второго ребенка, а с 1 января 2020 года и при рождении первого, получает право на оформление материнского капитала.

В 2024 году сумма сертификата составляет 503 тыс. 237 руб. при рождении первого по очередности ребенка, и 665 тыс. 9 руб. — при рождении второго (при получении сертификата сначала на первого, а потом и на второго, его сумма будет составлять 503 тыс. 237 руб. на первого и 161 тыс. 772 руб. на второго).

Данная льгота представляет собой денежную субсидию ограниченного использования. Один из способов расходования сертификата — это его применение в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Чтобы потратить материнский капитал на жилищный заем, например, в «Сбере», необходимо удовлетворять следующим условиям:

1. Возраст ребенка, в связи с рождением которого была получена льгота — от 3 лет.
2. Возраст заемщика — от 18 до 75 лет.
3. Наличие официального места ведения трудовой деятельности со стажем от 3 месяцев.

Также обязательное условие заключается в необходимости выделения доли собственности ребенку, на которого был получен материнский капитал. Если сертификат получался дважды, то, соответственно, доли должны быть выделены на обоих детей.

В договор ипотечного займа, первоначальный взнос которого будет оплачиваться за счет денежных средств сертификата матери, допускается включать созаемщиков по желанию основного клиента. При этом, если женщина, владеющая сертификатом, состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг в обязательном порядке при заключении договора на кредитование становится созаемщиком.

Условия кредитования на примере «Сбера»

Ипотеку с возможностью использования денежных средств материнского капитала в качестве первоначального взноса можно получить во многих банках РФ. Условия кредитования у них примерно равны. Например, в «Сбере» можно получить такой жилищный заем на следующих условиях:

• лимит по сумме кредита — от 300 тыс. руб. до 100 млн. руб., но не более 90% от итоговой стоимости приобретаемого объекта недвижимого имущества;
• срок кредитования — до 30 лет;
• первоначальный взнос — материнский капитал, но не менее 10% от итоговой стоимости приобретаемого объекта недвижимости (если средств сертификата не хватает, то допускается одновременное применение капитала и внесение остаточной части взноса деньгами);
• ставка — 11,4%.

Процентная ставка по ипотеке с привлечением денег из сертификата матери в «Сбере» может быть уменьшена за счет:

• покупки недвижимости через сервис-партнер «Сбера» «ДомКлик»;
• оформление полиса страхования жизни заемщика;
• оформления перехода собственности на недвижимость в онлайн формате через сервис «ДомКлик».

Также дополнительная скидка в размере -0,2% от рассчитанной процентной ставки предоставляется от Пенсионного Фонда РФ. Она автоматически применяется в случае, если итоговая сумма ипотечного кредита без учета переплаты не превышает 15 млн. руб.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки, где в качестве первичного взноса будет использоваться материнский капитал, в дополнение к базовому набору документов потребуется предоставить:

• сертификат матери;
• выписку из Пенсионного Фонда с отображением остатка средств по сертификату.

Как приобрести жилье в ипотеку с использованием сертификата материнского капитала через «Сбер»?

Чтобы получить ипотеку с использованием материнского капитала через «Сбер», потребуется:

1. Получить выписку из ПФР об остатке средств на счете капитала (можно пропустить этот этап и оставить его на исполнение банку, однако в таком случае процедура оформления затянется).
2. Собрать необходимые документы.
3. Подать заявку и получить одобрение.
4. Выбрать квартиру и заключить договор купли-продажи.
5. Заключить соглашение о предоставлении ипотеки.
6. Зарегистрировать права собственности на приобретаемый объект недвижимости и обязательно выделить доли детям.
7. Передать квартиру под залог банку.