Процесс оформления ипотечного займа не самый простой. Необходимо учесть все подводные камни. Банковскими специалистами собраны ответы на пять наиболее частых вопросов, касающихся ипотечного займа.
Снимать и копить или оформить ипотеку?
Это зависит от многих факторов — размера арендной платы, финансовых возможностей, а также стоимости желаемого жилья. Однако, банальные расчеты произвести несложно. Предположим, есть некоторая сумма, накопленная на первоначальный взнос. Арендная плата за съемное жилье составляет 15 тыс рублей в месяц, около 20 тыс рублей возможно выплачивать на кредитные платежи (или откладывать на счет). Таким образом, при переезде сразу после оформления ипотечного займа есть возможность выплачивать ежемесячный платеж в 35 тыс рублей.
Копить же по 20 тыс рублей, с учетом текущих процентных ставок по вкладам. придется длительное время, продолжая при этом оплачивать аренду. При этом цены на квадратный метр жилья не стоят на месте. Однако, если изначальная накопленная сумма достаточно велика, стоит все же подождать и накопить.
Проведя такие несложные расчеты, можно прикинуть, что выгоднее.
Обязателен ли первоначальный взнос?
Как правило, минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости приобретаемого жилья. Это своеобразный показатель платежеспособности для банка. Если у клиента нет никаких средств для первоначального взноса, то есть ли гарантии получать в срок ежемесячные кредитные платежи.
Однако, варианты без первоначального взноса все же есть. существует целых три способа получить ипотечный кредит без первоначального взноса:
- Во-первых, внести в качестве первого взноса средства семейного капитала. Напомним, что в текущем году сумма семейного сертификата на первенца превышает 480 тыс рублей, а на второго ребенка почти 640 тыс рублей. Это значительные суммы, хотя, нужно отметить, первый взнос только материнским капиталом тоже считается в кредитных организациях сигналом к тому, что заемщик не смог ничего накопить самостоятельно. Однако, такие кредиты одобряются банками. В Министерстве строительства напоминают о том, что при покупке недвижимости с использование семейного капитала обязательно необходимо выделить долю в собственности на ребенка.
- Во-вторых, получение кредита под залог другой недвижимости. Например, можно оставить в залоге у банка квартиру родителей. Банковская организация будет очень придирчиво оценивать ликвидность залоговой квартиры. Если ипотечный займ будет выдан, то на залоговую квартиру наложат обременение, которое снимут только после полной выплаты ипотечного кредита. Сумма кредита, выданного таким заемщикам, не будет превышать 65% от стоимости приобретаемой квартиры.
Некоторые банки соглашаются взять в залог автомобиль. - В-третьих, специальные государственные программы. Например, к таким программам относится военная ипотека, созданная для военных, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. необходимо подчеркнуть, что при участии в такой программе ипотечные платежи вносятся государством, а не самим заемщиком.
При этом, всегда остается вариант оформления потребительского кредита наличными для внесения первоначального взноса.
Существует ли дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита?
Безусловно, однако, они варьируются в зависимости от конкретного кредитного учреждения. В самом общем виде список выглядит следующим образом:
- оценка квартиры. Стоимость данной услуги зависит от площади недвижимости.
- страховка недвижимости. Как правило, 0,25% от стоимости квартиры.
- госпошлина за оформление сделки в Росреестре — 2 тыс рублей.
Возможно, потребуется оплатить услуги риэлтора или нотариуса.
Кредитная история?
Любой банк ее учитывает. Более того, самой распространенной причиной отказа в ипотечном кредите являются именно проблемы с кредитной историей.
Узнать ее можно на едином портале Госуслуг. Дважды в год кредитную историю можно запросить бесплатно. Для запроса необходимо выбрать услугу “Получение сведений из ЦККИ о БКИ”.
Запрос стоит сделать даже в том случае, если все в полном порядке. Иногда данные не попадают в бюро кредитных историй из-за технических ошибок или человеческой невнимательности. В таких случаях необходимо обратиться в банк, выдававший кредит, попросить уточнить данные, желательно приложить документы — справку о закрытии кредита и кредитного счета. Кстати, незакрытый кредитный счет по закрытому кредиту может выглядеть, как непогашенный кредит.
На что можно рассчитывать?
Естественно, что кроме суммы самого кредита, каждый заемщик хочет знать примерную ставку и примерный ежемесячный платеж, которые его ожидают.
Это связано с тем, что, как правило, банки сообщают самые минимальные ставки и платежи, которые полагаются только “идеальным заемщикам”, коих в природе не так много. В реальности суммы могут значительно отличаться. Для этого необходимо направить анкету в несколько банков заранее, таким образом, можно примерно рассчитать и сумму, и ставку, и платеж.
Загрузка...