Большинство граждан считает, что их кредитная история остается чистой до того момента, пока банк не инициирует процедуру взыскания задолженности в судебном порядке. На практике же на нее влияют гораздо больше факторов.
Допущенные просрочки
История кредитования может испортиться даже в случаях, когда взятые долговые обязательства были в полной мере исполнены. Такое возможно, если в ходе действия кредита заемщик постоянно допускал просрочки и оплачивал за это штрафы и пени. При рассмотрении заявок на получение кредитов банки внимательно относятся к этому факту.
Накопленные долговые обязательства
В кредитной истории, несмотря на название, хранятся не только сведения о ранее полученных и действующих на текущий момент займах. Туда вносится информация и по невыполненным финансовым обязательствам. В частности, это долги за оплату коммунальных услуг, невыплаченные алименты, просроченные штрафы за нарушение правил дорожного движения и т.д.
Чрезмерная активность на рынке кредитования
В содержании истории отражаются не только выполненные и имеющиеся финансовые обязательства, но и сведения о поданных заявках на кредитование. Одним из главных параметров истории является соотношение положительных и отрицательных вердиктов по заявкам. Показатель считается идеальным, если он равняется единице.
Банковская организации может отказать в выдаче займа, если в истории гражданина:
- имеется много отклоненных заявок на кредитование – факт говорит о недостаточной платежеспособности;
- имеется много поданных в малый промежуток времени заявок – факт свидетельствует о плохом финансовом обеспечении на данный момент.
Изменение персональных данных
Кредитная история не портится из-за смены места жительства, фамилии, контактного номера телефона и т.д. Однако если гражданин меняет свои персональные данные крайне часто, то это может отрицательно сказаться на уровне его доверия, которое он вызывает у потенциального кредитора, что в свою очередь приведет к отклонению заявления на кредитование.
Наличие активных кредитов
Ежемесячные финансовые обязательства – это важный показатель. В ходе рассмотрения заявления на кредитование сотрудники банковской организации не только соотносят размер ежемесячных доходов с суммой платежа по потенциальному займу, но и обращают внимание на размер платежей по другим активным займам, информация о которых, естественно, отражается в истории.
Злоупотребление услугами микрофинансовых организаций
В услугах МФО нет ничего плохого при условии, если пользоваться ими по назначению, а именно брать малую сумму на небольшой срок в крайней необходимости. Если же гражданин является завсегдатаем микрофинансовых организаций, то у банка могут возникнуть вопрос почему потенциальный заемщик так часто пользуется услугам микрозаймов, вместо того чтобы стать их клиентом.
Как правило, это свидетельствует о наличии проблем. МФО крайне лояльны к своим клиентам. Они не требуют подтверждать доход, заручиться поручительством третьих лиц, передавать личное имущество под залог и т.д. Если человек является постоянным клиентом МФО, то это означает, что он не может выполнить какое-либо условие банка.
Досрочная оплата кредитов
Факт досрочного погашения долговых обязательств не оказывает никакого отрицательного влияния на историю кредитования. Однако если гражданин является частым клиентом банков, который всегда погашают займы в досрочном порядке, то кредитор может отказать в одобрении. Причиной этого является малая выгода для банка.
Пассивность в вопросе слежения за кредитной историей
Кредитная история может меняться сама по себе. Гражданин может не пользоваться услугами банков или МФО, однако с юридической точки зрения все равно стать ненадежным плательщиком. Причина этого в деятельности мошенников. Крайне важно хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю. Подобная услуга стоит недорого, а приобрести ее можно практически в любом банке.
Загрузка...