В ходе оформления кредитки, карты рассрочки, потребительского займа и других видов банковских кредитных продуктов, клиенту будет предложена дополнительная услуга страхования долговых обязательств. При ее активации гражданину предоставляется возможность официально получить кредитные каникулы или полное списание долга (в зависимости от условий выбранного тарифа и обстоятельств страхового случая) при возникновении каких-либо чрезвычайных обстоятельств. К таковым относится потеря работы, невозможность ведения трудовой деятельности по причине заболеваний или травмы и т.д.
При оформлении всех вышеперечисленных банковских кредитных продуктов страхование предлагается клиенту в качестве дополнительной услуги. Соответственно, гражданин на свое усмотрение может заключить соглашение или отказаться от него.
Однако в случае с ипотечными кредитами все не так. В соответствии с положениями ст. 35 ФЗ-102 от 16 июля 1998 года (актуальная редакция документа от 30 апреля 2021 года с добавочными корректировками от 21 июня 2021 года) сказано, что при заключении договора страхования в отношении залогового объекта недвижимого имущества в ходе оформления ипотечного кредита — это не возможность, а обязанность граждан.
Политика банковских организаций по ипотеке в вопросе сотрудничества со страховыми фирмами
Большинство банков Российской Федерации — это не просто кредиторская организация, а крупная компания, оказывающая комплекс различных услуг. В списке подразделений таких фирм часто присутствует собственный страховщик. У «Сбербанка» — это «Сбербанк Страхование», у «Альфа-Банка» — это «Альфа Страхование» и т. д.
Логично предположить, что в вопросе оформления ипотеки, где покупка страховки залогового объекта по кредиту — это не возможность клиента, а обязанность, такие крупные банки должны работать только со своим страховым подразделением.
С одной стороны, это действительно так. В ходе оформления ипотечного займа сотрудник банка в любом случае будет активно предлагать полис страхования подразделения своей фирмы. Однако клиент вправе выбирать. В Российской Федерации действует антимонопольное законодательство, на основании документов которого ни одна компания не вправе устраивать монополию на что-либо. Это касается и страховых продуктов.
Поэтому все банки, выдающие ипотечные кредиты, помимо своего страхового подразделения (если таковое имеется) сотрудничают с другими фирмами. Заемщик всегда вправе выбрать наиболее подходящее по его мнению предложения. Однако это право выбора ограничено. Суть в том, что страховая фирма может сотрудничать с банковской организацией только в том случае, если она прошла необходимую аккредитацию.
У каждого банка — свой список аккредитованных им страховых компаний. Поэтому однозначно назвать перечень фирм, у которых можно заключить договор страхования залогового объекта недвижимого имущества по ипотеке, нельзя. Все зависит от конкретного кредитора.
Однако можно сделать это на примере самого востребованного и популярного по числу клиентов банка — это «Сбербанк России», ныне известный под брендом «СБЕР». Если страховая компания аккредитована «Сбербанком», то практически гарантирована она будет аккредитована и другими российскими банковскими организациями.
Какие страховые компании аккредитованы руководством «Сбербанка России»?
Граждане, оформляющие кредит под залог приобретаемого объекта недвижимого имущества в «Сбербанке», вправе страховать свои долговые обязательства в следующих организациях:
- ООО СК «Сбербанк Страхование».
- ПАО СК «Энергогарант».
- ООО «Абсолют Страхование».
- АО «СОГАЗ».
- АО «Альфа-Страхование».
- АО СК «РСХБ-Страхование».
- АО СК «Альянс».
- САО «РЕСО-Гарантия».
- АО «Страховая компания АСКО-Центр».
- АО СК «Пари».
- САО «ВСК».
- АО «Группа Ренессанс Страхование».
- ООО «Зетта Страхование».
- ООО СК «Независимая Страховая Группа».
- СПАО «Ингосстрах».
- ООО СК «Кардиф».
Подробно стоит рассмотреть наиболее востребованные организации.
«Пари»
Страховая компания «Пари» — это фирма, работающая на рынке Российской Федерации практически 30 лет. Она была основана в 1992 году. Организации был присвоен предмаксимальный рейтинг надежности отметки «А+».
Граждане, оформляющие ипотеку, могут приобрести страховой полис на следующих условиях:
- минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 100 руб.
«Пари» присутствует не во всех регионах Российской Федерации. Фирма широко представлена только в многонаселенных субъектах страны. С полным списком регионов и городов, где присутствуют офисы «Пари» можно найти на официальном сайте компании или в ее мобильном приложении.
«СОГАЗ»
«СОГАЗ» — это крупнейшая страховая компания Российской Федерации, которая уже на протяжении многих лет сохраняет статус системообразующей. Организация ведет свою деятельность с 1992 года. По данным за 2020 год в «СОГАЗ» выдали страховых премий на сумму более чем 94 млрд. руб.
Условия страхования ипотеки в «СОГАЗ» выглядят следующим образом:
- минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 120 руб.
Отличительной особенностью компании «СОГАЗ» является тот факт, что организация полностью доступна абсолютно всем гражданам РФ. Страховая фирма присутствует в каждом регионе и, практически, в каждом городе Российской Федерации.
Процедура оформления полиса страхования залога по ипотеке происходит полностью в дистанционном формате. Это означает, что граждане могут заключить договор из дома или в банке непосредственно при получении ипотеки. Лично обращаться в офис не нужно.
«ВСК»
«ВСК» — это еще одна из системообразующих страховых компаний Российской Федерации, ведущая свою деятельность в стране с 1992 года. По данным за 2020 года организация выдала премий на общую сумму более 28 млрд. руб.
«ВСК» предлагает следующие условия ипотечного страхования:
- минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 1 тыс. руб.
Отличительной особенностью организации является тот факт, что в вопросе оформления полисов ипотечного страхования ее деятельность полностью происходит в онлайн-формате. Это означает, что абсолютно каждый гражданин РФ независимо от своего места жительства и текущего местонахождения может воспользоваться услугами фирмы. Вся процедура по выбору тарифа, заключению договора и его оплате выполняется в дистанционном режиме.
«Зетта-Страхование»
«Зетта» — это не такая большая страховая фирма, как предыдущие две. Однако она работает в РФ с 1993 года. За весь период своей деятельности организация сумела зарекомендовать себя в качестве надежного страховщика с лояльными условиями для клиентов.
Застраховать залоговый объект недвижимости по ипотеке в «Зетта-Страхование» можно на следующих условиях:
- минимальная сумма страхования — 10 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 11 руб.
«Зетта», как большинство страховых организацией, идущих «в ногу со временем» не привязана к какому-либо конкретному списку регионов страны и ограниченному числу населенных пунктов. Оформить полис на ипотеку можно в онлайн-режиме через официальный сайт фирмы или через ее мобильное приложение.
«Ингосстрах»
«Ингосстрах» — это старейшая страховая компания Российской Федерации. Она начала свою деятельность будучи еще в статусе государственной организации в 1947 году. Фирма является системообразующей практически весь свой период существования в формате частной компании. По данным за 2019 года в «Ингосстрах» выдали премий на сумму свыше 50 млрд. руб.
«Ингосстрах» предлагает следующие условия ипотечного страхования:
- минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 150 руб.
Заключить договор страхования ипотеки и приобрести полис в «Ингосстрах» можно как в ближайшем офисе компании, так и в онлайн-формате на официальном сайте фирмы. Примечательно, что при заключении договора через сайт из-под зарегистрированной учетной записи пользователь получит возможность приобретения полиса с 15% скидкой.
«Альфа-Страхование»
«Альфа-Страхование» — это крупное подразделение банковского объединения «Альфа-Групп». Фирма ведет свою деятельность с 1992 года. По статистическим данным за 2020 год компания выдала страховых премий на общую сумму свыше 96 млрд. руб.
Условия ипотечного страхования в «Альфа» выглядят следующим образом:
- минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 150 руб.
«Альфа-Страхование» является официальным партнером специализированного интернет-портала Banki.ru, на котором пользователи могут подробно ознакомиться со всеми возможными продуктами банковских и страховых организаций. В рамках этого сотрудничества «Альфа» предлагает скидку на стоимость ипотечного страхования в размере до 30% все пользователям, зарегистрированным на сайте Banki.ru.
Как узнать список аккредитованных страховых фирм нужного банка?
Перечень страховых организаций, аккредитованных конкретным банком — это открытая информация. Ознакомиться со списком, как правило, можно на официальном сайте кредитора, или обратившись в справочную службу поддержки клиентов.
На Заметку: Сотрудники банка обязаны предоставить список аккредитованных страховых фирм. Для получения этих данных не нужно заключать предварительный договор об ипотечном кредитовании, являться клиентом банка и выполнять какие-либо другие условия.
Загрузка...