Полис ДМС: что это такое, сколько стоит, как оформить

Автор статьи

Амина С.

7 минут на чтение
408 просмотров
Содержание Содержание

Часто государственные медицинские учреждения не удовлетворяют требований пациентов, а обращение в частные клиники сопровождаются большими затратами личного бюджета. При этом выходом из ситуации может стать оформление полиса добровольного медицинского страхования (ДМС).

Полис ДМС: что это такое, сколько стоит, как оформить

Открытый источник

Страховая организация дает гарантию не только на предоставление квалифицированной медицинской помощи, но и защиты интересов пациента. Вопросами организации занимаются личный врач и менеджер-куратор.

Полис ДМС представляет собой документ, который предоставляет право застрахованному лицу на получение дополнительных услуг помимо обязательного медицинского страхования (ОМС). То есть он дает возможность получения квалифицированной медицинской помощи без необходимости вносить плату за предоставленные услуги, поскольку денежные средства на счет медучреждения переводятся страховой организацией. 

Разновидности ДМС

Какого-либо строгого разделения полисов ДМС не существует, однако выделяют такие виды:

  1. Базовый — включает в себя бесплатные консультации медицинских специалистов, диагностику, осмотр врача и получение листка нетрудоспособности. Стоимость страховки невелика, поэтому клиент не может претендовать на высокотехнологичное лечение. Данный вид ДМС является самым дешевым.
  2. Расширенный, где к базовым элементам прибавляются многочисленные опции. К примеру, пациент имеет возможность записаться к любому специалисту посредством телефонного звонка и посетить клинику в определенное время. Кроме того, по расширенному полису ДМС предоставляется ежегодное санаторное лечение.
  3. Полный, который является самым дорогостоящим. При этом пациенту предоставляется большой набор медицинских услуг и помощи в лучших медицинских учреждениях России и зарубежных стран. Страховая организация полностью оплачивает затраты, в том числе и на курортное лечение. 
  4. Комбинированный. Данный вариант медицинского полиса является промежуточным между базовым и расширенным пакетом услуг. Клиент может выбирать определенные виды услуг и прописывать их в договоре. 
  5. Сезонные или ситуационные программы. Этот вид страхового полиса очень популярен в определенный период и имеет невысокую стоимость и узкую направленность. 

Сами страховые организации ведут квалификацию предоставляемых программ еще и по коллективному принципу. Так, для компаний и юридических лиц предусмотрены корпоративные типы страхования, а для физических лиц может оформляться индивидуальный или семейный страховой медицинский полис. 

Как правильно выбрать полис ДМС

Инструкция по выбору программы ДМС:

  1. Необходимо сравнить рейтинги страховых организаций и предлагаемые цены на медицинские полисы. Обычно компании, обладающие авторитетом и надежностью, способны предоставить своим клиентам довольно высокий уровень обслуживания. Страховая компания обязана нести ответственность в полной мере за качество предоставляемых услуг. Преимуществом считается и наличие собственной сети медицинских учреждений.
  2. Следует изучить список медицинских услуг учреждения, с которым страховая организация подписал контракт:
  • наличие узких специалистов и специального оборудования;
  • местоположение в населенном пункте;
  • наличие положительных отзывов о деятельности данного учреждения.
  1. Нужно узнать о полном объеме предлагаемой медицинской помощи.
  2. Число обращений к врачам, которые можно осуществить в рамках данного медицинского полиса, и список заболеваний, которые исключены.
  3. Сделать выбор в пользу той или иной программы, учитывая при этом возможные риски, которые могут произойти при текущем состоянии здоровья и образе жизни.

Как получить полис ДМС

Чтобы получить полис ДМС, необходимо обратиться в предпочитаемую страховую организацию и составить договор. 

ДМС представляет собой соглашение (договор) с множеством приложений, которое подписывается в двух экземплярах, то есть страховой организацией и собственно клиентом. Для заключения договора необходимы следующие бумаги:

  • личный паспорт;
  • амбулаторная карта, однако она требуется не всегда, но для конкретных программ страхования необходима;
  • личное заявление на предоставление услуг.

Договор ДМС подписывается на разные периоды, но не меньше, чем на один месяц. Зачастую страховые организации подписывают контракт с клиентами на один год, которые впоследствии продлевается. А сам полис ДМС выступает в качестве дополнения к заключенному договору. 

Единого формата полиса ДМС не утверждено законодательно, поэтому каждая конкретная компания может выдавать его в самостоятельно утвержденной форме. Обычно этот документ предоставляется в виде пластиковой карты или распечатывается на бланке организации. 

На полисе ДМС обязательно должны указываться:

  • серия и номер документа;
  • ФИО застрахованного лица;
  • период действия;
  • специальный штрих-код;
  • голограмма;
  • печать страховой компании.

Важно, что полис ДМС выдается исключительно в страховой организации, а его активация происходит только спустя 10-14 дней.

Отдельные страховые компании могут оформлять полис ДМС в электронной форме, при этом клиентам предоставляется возможность самостоятельного выбора наиболее приемлемого пакета страховки. А далее остается только внести личные данные и произвести оплату. Некоторые организации предоставляют электронные полисы ДМС в виде приложений для телефонов, например: Passbook, Passwallet.

При покупке медицинского полиса в электронном виде застрахованному лицу высылается на электронный адрес также памятка о действиях при возникновении страхового случая, перечень медицинских учреждений, куда клиент может обратиться за медпомощью. Далее полис ДМС необходимо распечатать и предъявлять его вместе с личным паспортом при любом обращении в медицинское учреждение.

Как применять полис ДМС

При наступлении страхового случая клиент страховой организации может обратиться непосредственно в компанию, выдавшую полис ДМС, или в медицинское учреждение из списка предложенных. 

  • Если клиент решит обратиться в страховую компанию, то ему необходимо позвонить туда и сообщить о намерении обратиться к медицинским специалистам. Далее сотрудник организации обязан связаться с клиникой, уточнить точное время для визита к врачу и передать эти сведения застрахованному лицу. 
  • Если клиент решит обратиться сразу же в медицинское учреждение, то при визите в клинику ему необходимо предоставить полис ДМС и личный паспорт. 

Важно, что перечень стандартных медицинских услуг предоставляется без согласования, а вот дорогостоящее лечение требует обращения в страховую организацию для урегулирования вопроса.

Стоимость полиса ДМС

Стоимость страхового полиса устанавливается индивидуально, поскольку каждая отдельная организация разрабатывает свои программы и тарифы страхования.

Для более точного обсуждения важных деталей и их отбора целесообразно посетить офис страховой организации. А в целях экономии личного времени можно прибегнуть к использованию онлайн-калькуляторов, которые обычно находятся на сайте любого страховщика.

Окончательная стоимость полиса ДМС зависит от таких факторов:

  1. Пол и возраст клиента. Более молодым клиентам страховой полис обычно обходится дешевле, а дети страхуются по отдельным условиям. Стоит отметить, что полис ДМС для мужчин стоит дороже, поскольку, согласно статистическим данным, именно они больше женщин подвержены различного рода рискам. 
  2. Объем медицинских услуг. Цена страхового полиса зависит от перечня заболеваний, которые охватывает программа, а также от всех дополнительных пунктов, содержащихся в договоре страхования.
  3. Программа. Страховые организации предоставляют программы по лечению конкретных болезней, и такие отдельные предложения часто бывают дешевле комплексных вариантов.
  4. Наличие хронических болезней. Когда страховая компания намерена подписать договор с клиентом, у которого имеются серьезные хронические болезни, то она имеет право применить режим ожидания, который может составлять от 3 до 6 месяцев. При этом стоимость страховки также возрастает. Кроме того, человек, страдающий серьезным заболеванием, может получить отказ от страховой организации в заключении договора по причине необходимости применения дорогостоящий лечебных процедур.
  5. Акции и скидки. Сегодня многие страховые организации, особенно крупные, предоставляют для своих клиентов дорогостоящие программы. Неплохие скидки предлагаются клиентам, которые уже имеют в наличии несколько страховых полисов, например, ОСАГО или страхование недвижимости. Также существуют скидки для родственников и компаний. 

Как можно уменьшить стоимость полиса ДМС

Когда работодатель не предлагает полис ДМС, но он действительно необходим, тогда можно применить способы снижения ценового размера страховки.

  1. Провести оценку страховых рисков, а точнее более обстоятельно подумать, какой именно перечень медицинских услуг необходим прежде всего. Это можно определить исходя из последних посещений врача приблизительно за один год.
  2. Не выбирать услуги стоматолога, поскольку именно они являются наиболее дорогими, а зачастую в рамках страхового полиса ДМС клиенту предлагаются лишь базовые процедуры. Получить качественную стоматологическую помощь вполне возможно по полису ОМС, прикрепившись к хорошей частной клинике.
  3. Не выбирать популярные медицинские учреждения. Приобретая полис ДМС, его стоимость будет зависеть также от выбранной клиники. Если клиент не испытывает необходимости в консультации именитых докторов, работающих в известных клиниках, то ему вернее всего стоит выбрать обычное медицинское учреждение.  
  4. Приобрести полис ДМС с франшизой — это когда клиент покрывает часть затрат при возникновении страхового случая.

Франшиза бывает различных видов:

  • Условная — человек оплачивает лечение в пределах суммы франшизы, а остальное оплачивает страховщик.
  • Безусловная — страховая организация компенсирует застрахованному лицу разницу между общим объемом затрат и стоимостью франшизы.
  • Временная — действие страхового полиса начинается через некоторое время после подписания договора со страховой компанией.

Страховой полис с франшизой является наиболее выгодным для клиентов, готовых нести некоторые расходы самостоятельно, но желающих уберечь личный бюджет от крупных трат при возникновении серьезного заболевания.

Добавить комментарий

Рекомендуем похожие статьи