ОСАГО для юридических лиц: расчет, особенности, документы

Обязательное страхование автогражданской ответственности – это один из видов страхования, который гарантирует возмещение вреда имуществу или лицам в результате какого-либо ДТП. Автомобиль является одним из средств, представляющим опасность, поэтому лица, управляющие автомобилем обязаны в соответствии с законодательством должны быть застрахованы. Это обязательное страхование относится ко всем автовладельцам: как к физическим, так и юридическим лицам. Закон об ОСАГО действует уже достаточно длительный период, при этом до сих пор вносятся изменения и дополнения, основанных на добросовестности сторон страхования. Юридические лица, имеющие на балансе автотранспортные средства, несут ответственность перед третьими лицами за причинение вреда. Рассмотрим вопросы страхования по отношению к юридическим лицам.

Нормативное регулирование ОСАГО

Особенности ОСАГО для юридических лиц

С момента начала действия закона «Об ОСАГО» не было особых различий между страхованием юридическими и физическими лицами, которые равны перед требованием сотрудника ГИБДД о предъявлении полиса ОСАГО. На сегодняшний день закон дополняется новыми распоряжениями, указаниями, рекомендациями и т.д., которые определяют особенности страхования, регулирование споров и т.д., касающиеся юридических лиц.

На общих основаниях ОСАГО базируется на таких принципах:

• повышение безопасности движения
• обязательность страхования и недопустимость неисполнения этой гражданской обязанности
• гарантированность возмещения вреда

Регулирование ОСАГО осуществляется Банком России, разрабатывающего нормативную документацию, которая основывается на не ущемлении прав всех сторон страхования. Также Банк России на официальном сайте публикует страховые компании, у которых имеется лицензия на осуществление ОСАГО.

Важно! ИП, как и юридические лица, имеют обязательство на ОСАГО

Особенностью ОСАГО для юридических лиц является то, что автотранспортное средство может быть использовано несколькими водителями, которые имеют разный стаж вождения и осуществляемая деятельность с использованием этого автомобиля, поэтому каждая страховая компания может устанавливать свои правила, но без ущемления прав автовладельцев. Обязательно должна быть оформлена страховка на каждую имеющуюся и используемую единицу транспортного средства.

Полис ОСАГО для юридических лиц может быть оформлен на срок 1 год, но не менее 6 месяцев.

Еще одной особенностью является то, что юридические лица вправе осуществлять ОСАГО через систему тендеров, что дает им возможность получить дополнительные скидки, льготы и гарантии в пределах установленного нормативного регулирования.

Динамика численности страховых компаний подтверждает непрерывное снижение показателей рентабельности страхового бизнеса.

Первый вице-президент ООО «Росгосстрах» Д. Маркаров

Читайте также статью ⇒ Объект налогообложения по налогу на прибыль организаций в 2024 году.

Документы, предоставляемые юридическими лицами для ОСАГО

Юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы:

1. заявление о заключении договора ОСАГО
2. удостоверение личности лица, оформляющего ОСАГО и доверенность
3. документы юридического лица (ИНН, выписка из ЕГРЮЛ)
4. паспорта страхуемых транспортных средств (ПТС)
5. подтверждение принадлежности транспортного средства юридическому лицу
6. диагностическая карта (при необходимости после прохождения ТО и допуска к эксплуатации)
7. ранее оформленный полис (если имеется).

Базовые показатели для расчета страховой премии по ОСАГО для юридических лиц

При расчете стоимости полиса необходимо учесть:

• тип ТС
• мощность двигателя
• год выпуска
• регион (город) регистрации ТС

Данные водителей юридического лица не учитываются, так как страховка оформляется на неограниченный круг водителей, имеющих на это право.

Полную информацию о юридическом лице страховая компания может получить из ЕГРЮЛ: точное наименование, ОГРН, ИНН, адрес, данные о регистрации.

Расчет страховой премии

Основная формула, применяемая в отношении ТС (зарегистрированных на территории РФ) юридических лиц:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КО * КС * КН * КПр

где: КО = 1,8 (для юр.лиц)

Все коэффициенты определяются Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У

Пример расчета страховой премии

Юридическое лицо страхует легковой автомобиль:

ТБ = 3000 руб. (страховщики устанавливают базовый тариф и размер его предоставляют в ЦБ РФ и РСА, чтобы не допускать дискриминации автовладельцев)

КТ = 1,8 (территория эксплуатации – Уфа, этот показатель может ежегодно меняться в зависимости от среднестатистического количества совершенных ДТП)

КБМ = 0,95 (коэффициент бонус-малус за безаварийную езду)

КО = 1,8 (для юридических лиц)

КВС = 1,0 (коэффициент возраста и стажа)

КМ = 1,1 (коэффициент мощности двигателя: свыше 70 до 100 вкл.)

КПр = 1,0 (при наличии прицепа)

КС = 0,7 (срок использования – 6 месяцев)

Размер страховой премии составит:

Т = 3000 * 1,8 * 0,95 * 1,8 * 1,0 * 1,1 * 1,0 * 0,7 = 7110,18 руб.

Документы, получаемые страхователем

• полис ОСАГО, являющийся бланком строгой отчетности, но при утере полиса, его дубликат выдается бесплатно
• квитанция об оплате страховой премии
• 2 экземпляра извещения о ДТП
• правила страхования
• адреса представительств страховой компании

Электронный полис ОСАГО

Уже второй год предоставляется возможность автовладельцам приобрести полис ОСАГО в электронной форме, что упрощает оформление.

При оформлении онлайн можно выбрать наиболее выгодный вариант через онлайн-калькулятор, зайдя на официальный сайт страховой компании. Для начала оформления необходимо пройти регистрацию в личном кабинете на сайте страховщика, подготовить скан-копии документов (тех же, что и при личном посещении компании, которые нужно будет прикрепить вложением при отправке запроса) и точно внести данные.

Полис ОСАГО необходимо оформлять на каждую единицу ТС отдельно.

При получении расчета страховой премии страхователь (если его устраивает рассчитанная сумма, в другом случае он может запросить подробный расчет) оплачивает назначенную сумму любым удобным для него способом:

• банковским или почтовым переводом
• банковской картой
• электронным платежом

По результатам оплаты оформляется полис, который можно: распечатать из личного кабинета (распечатанный на принтере полис имеет такую же силу и при возникновении сомнений со стороны ДПС, его подлинность можно проверить на сайте РСА), забрать в офисе страховой компании или заказать доставку.

Несоблюдение закона об ОСАГО

Ст. 12.37 КоАП предусматривает административное наказание в виде штрафа в размере:

500 руб. – нарушение предусмотренных полисом данных

800 руб. – неисполнение обязанности ОСАГО (отсутствие полиса)

Также при заключении договора и оформления полиса ОСАГО в новой страховой компании необходимо предоставить информацию о произведенных выплатах в ходе действия предыдущей страховки. Каждого нового клиента страховщик проверяет по АИС РСА, где отражается вся информация. При выяснении о сокрытии информации у некоторых компаний существуют прописанные штрафные санкции, которые могут быть установлены компанией, так как этот вопрос не действует на уровне административных правонарушений.

Ошибка страховщиков

Могут ли страховые компании отказаться от заключения договора ОСАГО?

Закон об ОСАГО подразумевает публичность договора, то есть каждый автовладелец должен застраховать свою ответственность перед третьими лицами и имеет право выбора страховой компании. Поэтому необходим обоснованный отказ страховщика. С отказом (в качестве доказательства могут служить видео и аудио записи переговоров) страхователь может обратиться в суд.

Читайте также статью ⇒ Компенсация ОСАГО инвалидам.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Есть ли защита страхователя от действий недобросовестного страховщика?

Ответ: Защитой сторон ОСАГО занимается РСА, который рассматривает жалобы на страховщиков, а также рассчитывает компенсационные выплаты в случае банкротства страховщика на основании решения суда и предоставления всех документов (т.к. РСА – не является правопреемником банкрота).

Вопрос №2: Организация приобрела новый автомобиль. Есть ли неободимость проходить технический осмотр?

Ответ: Автомобили, имеющие разрешенную максимальную массу до 3,5 тонн не проходят тех. осмотр в течение 3 лет, в том числе год выпуска.