Можно ли на двоих взять ипотеку. Особенности оформления

Автор статьи

Екатерина Иванова

2 минуты на чтение
41 просмотров
Содержание Содержание

Многие люди берут ипотечные кредиты, чтобы купить жилье. У каждого банка свои условия. Можно ли взять ипотеку на двоих? Эту услугу тоже предоставляют многие банки. Такой заем имеет свои особенности и условия оформления, которые описаны в статье.

Условия оформления ипотеки на двоих

Можно ли взять ипотеку на двоих, если потенциальные заемщики — собственники бизнеса или семейная пара? Да, в России такая услуга предоставляется. Речь идет о суммировании доходов заемщиков, которые будут созаемщиками в этой сделке. Условия в банках почти такие же, как и по другим, более часто рассматриваемым программам:

  1. Возраст 18-65 лет.
  2. Нотариально заверенное согласие супруга на кредит.
  3. В случае гражданского брака ипотека не выдается. Важно предъявить свидетельство о браке.
  4. Стаж каждого из супругов не менее 6 месяцев.
  5. Срок погашения кредита от 5 до 25 лет.
  6. Сумма может быть равна сумме от 250 тысяч до 15 миллионов рублей.
  7. Подтверждение дохода (официального, документально подтвержденного).

Поэтому на вопрос, можно ли оформить ипотеку на двоих без заключения брака, можно однозначно ответить – нет. Подтверждением наличия семьи является справка (свидетельство) из органов ЗАГС. При наличии колец на пальцах супругов участие в программе «совместной» ипотеки становится возможным.

Особенности ипотеки «на двоих»

Можно ли взять ипотеку на двоих при соблюдении всех условий? Особенности этой процедуры должен знать каждый, кто хочет приобрести собственное жилье. Такая ипотека предоставляется во многих банках страны. Для совершения сделки необходимо лично посетить отделение финансового учреждения. Онлайн-заявка на такую ​​услугу недействительна. При подаче заявки клиенты должны иметь при себе все документы, необходимые для заключения сделки с кредитной организацией.

Редко, но все же случается такое, что вопрос заключается в возможности оформления ипотечного займа на двоих предпринимателей. И это тоже возможно. Для оформления кредита на таких условиях необходимы только регистрационные документы компании.

Чаще оформителями являются супруги. Им нужно будет оформить заявку на ипотеку по той форме, которая принимается в конкретном банке. Организация рассматривает данную заявку и оценивает возможность получения ипотечного кредита. Если принято положительное решение, заемщики снова должны идти в банк — чтобы непосредственно оформлять кредит. Необходимо произвести первый платеж (первоначальный платеж, равный 10-50% от стоимости жилья, в зависимости от условий конкретного банка) и подписать документы. Погашение долга производится согласно установленному графику.

Предложения банков

Перед оформлением ипотечного кредита необходимо ознакомиться со всеми особенностями планируемой сделки. Можно ли получить ипотеку на двоих на выгодных условиях? Безусловно. Оптимальные условия предлагаются в следующих банках:

  • Сбербанк. Услугами Сбербанка пользуются многие. Срок кредита составляет от 5 до 25 лет, а ставка может варьироваться от 13 до 24%. Ипотека в Сбербанке выдается на сумму от 250 тысяч до 12 миллионов рублей. Вам нужно будет оплатить первый взнос в размере 1/5 части. Эти условия распространяются на всех клиентов.
  • «ВТБ 24». Можно ли взять ипотеку на двоих в ВТБ-24? Да, этот банк выдает кредиты клиентам на сумму от 300 тысяч до 14 миллионов рублей. Максимальный срок – 25 лет. Ставка для всех заемщиков разная, но в основном она составляет 12-18%. От заемщика нужно только произвести взнос в размере 15-30% суммы.
  • Россельхозбанк. В этом учреждении клиенты могут оформить ипотечный кредит на сумму от 250 тысяч до 15 миллионов рублей. Ставка 15-20%. Срок кредита — от 10 до 20 лет. При оформлении кредита клиенты должны внести первый платеж, который составляет от 10 до 50% от суммы, выданной банком.
  • Бинбанк. Ипотека предоставляется на срок от 5 до 25 лет. Максимальная сумма – 10 миллионов рублей. Ставка определяется индивидуально, обычно она устанавливается в пределах 15-22%. Заемщики должны осуществить первоначальный взнос, который составляет 15-35 %.
  • Альфа Банк. Клиенты могут оформить ипотеку на сумму от 400 тысяч до 13 миллионов рублей. Средства предоставляются на 10-20 лет. Ставка 14-16%. Заемщики должны оплатить только первый взнос, который составляет 10% от суммы.
  • Райффайзен Банк. Банк предлагает ипотеку для 2-х заемщиков на срок до 15 лет. Сумма от 350 тысяч до 11 миллионов рублей. Ипотеку можно получить под 12-17% годовых. Первый взнос до 50 %.

Внимание! Ставки и условия были актуальны на момент 20 февраля 2022 года. В связи с событиями на Украине, условия оформления ипотеки существенно поменялись, а некоторые банки и вовсе закрыли программы ипотечного кредитования. Процентная ставка в кредитных организациях, не попавших под западные санкции, составляет до 35%.

На супругов

Если ипотека предоставляется супругам, один из них будет созаемщиком по соглашению. Высокие процентные ставки считаются особенностью таких сделок. Переплата обычно составляет не менее 20%, а суммы выдаются до 10 млн рублей. Максимальные сроки ограничены 20 годами.

При оформлении ипотеки для супругов важным нюансом является процедура оформления недвижимого имущества. Если регистрация долевая, то сумма платежей в счет погашения долга распределяется между супругами в соответствии с их частями.

Без брака

Оформление ипотечной сделки для 2-х заемщиков, не состоящих в браке, имеет некоторые тонкости. В этом случае люди, живущие в гражданском браке, должны заключить соглашение о долевом участии в сделке. Такие же основания распространяются на составление договора для родственников и друзей. Каждый созаемщик имеет право претендовать на часть имущества, соответствующую величине платежа по кредиту.

На практике такие сделки заключаются на срок до 15 лет, а максимальная сумма не превышает 8 млн рублей. Процентные ставки для всех клиентов индивидуальны.

При разводе

При разводе необходимо соблюдать некоторые рекомендации по разделу имущества:

  1. Приобретенное имущество делится в равных долях.
  2. Недвижимость будет разделена независимо от того, кто является заемщиком, а кто созаемщиком.
  3. Если развод осуществляется с задолженностью, необходимо продать имущество, чтобы покрыть существующую кредитную задолженность.

Лучше не доводить дело до конфликтов и проблем с ранее выданными ипотечными кредитами, своевременно заключив брачный договор. Закон позволяет оформлять его как при регистрации брака, так и после нее. Гарантией устранения проблем считается заключение ипотечного договора с банком. Риск кредитора в случае развода снижается. Банки обычно назначают обоих супругов созаемщиками, тогда пара может получить более крупную сумму, чем заемщики-«одиночки», а банки получают дополнительное доказательство платежеспособности заемщиков.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют некоторые требования для получения ипотечного кредита:

  1. Заемщик должен быть гражданином России и иметь паспорт РФ.
  2. Договор на ипотеку заверяется нотариусом.
  3. Требуется документальное подтверждение занятости.
  4. Наличие дохода не ниже заявленного банком.
  5. Нужно предоставление официальной заявки на получение займа.
  6. Оплата долга должна производится согласно установленному графику.
  7. Необходимо подтвердить отсутствие задолженности по ранее выданным кредитным обязательствам.
  8. Необходимо оплатить первый взнос.

Документы

Для оформления ипотечного кредита необходимы следующие документы:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка о трудоустройстве (трудовой договор, справка по форме банка, справка от работодателя).
  3. Отчет о доходах (2-НДФЛ).
  4. Документ о праве собственности на компанию, если ипотека оформляется на собственников компании.
  5. Документ о семейном положении при заключении сделки с супругами.
  6. Бумага о наличии детей (при наличии таковых).
  7. Информация о здоровье (людям с тяжелыми заболеваниями кредиты на долгий срок не дают даже при оформлении страховки, т.к. болезнь заемщика — серьезный риск невозврата денег для банка).
  8. Полис страхования жизни.

Оплата ипотеки

Оплата долга осуществляется в несколько этапов:

  1. Внесение первого платежа.
  2. Постепенно погашение суммы долга с процентами по установленному графику.
  3. Если есть возможность, можно досрочно погасить остаток.

Преимущества ипотеки «на двоих»

Данный вид сделки востребован среди жителей нашей страны. Преимущества включают в себя следующие моменты:

  1. Возможность купить собственный дом.
  2. Некоторые банки предлагают выгодные ставки.
  3. Погашение долга осуществляется по графику, согласованному с заемщиками.
  4. Возможность использования материнского капитала для оплаты первого взноса.
  5. Распределение платежей между заемщиками.
  6. Право на досрочное закрытие долга.

Перед оформлением такой ипотеки следует ознакомиться с предложениями различных банков. После этого вы сможете выбрать наиболее выгодную программу, подходящую под все условия.

Добавить комментарий

Рекомендуем похожие статьи