Как выйти из «черного списка» банка — пошаговая инструкция, особенности и рекомендации

Автор статьи

Екатерина Иванова

2 минуты на чтение
111 просмотров
Содержание Содержание

«Черный список» банка подразумевает базу, в которую заносятся неблагонадежные клиенты с испорченной финансовой историей. В него нельзя попасть просто так, и выбраться из него тоже непросто. Главной задачей человека, берущего кредит, должна быть своевременная его оплата. Но бывают в жизни моменты, когда что-то выходит из-под контроля, а потому от попадания в «черный список» кредитной организации никто не застрахован. В статье мы рассмотрим, как выйти из «черного списка» банков.

Что такое «черный список»

Согласно Федеральному закону «О борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем», банки обязаны отслеживать и проверять клиентов при открытии счетов и при работе с ними. В результате проверки при получении компрометирующих данных финансовое учреждение вправе отказать в проведении банковской операции или ином обслуживании. При этом клиент попадает в «черный список», единый для всех банков.

В некоторых ситуациях счет клиента банка может быть заблокирован, доступ к переводам или личному кабинету ограничен, но это не означает, что он включен в этот список. Но если это произошло, следует срочно задуматься о том, как выйти из «черного списка» банков, так как плохая кредитная история грозит некоторыми проблемами.

Кто и почему попадает в ЧС

В указанный список могут быть включены как физические, так и юридические лица по следующим основаниям:

  1. Случайное или добровольное участие в мошеннических махинациях.
  2. Договор просрочен или находится на рассмотрении.
  3. Арест заемщика, осуществляемый по приговору суда.
  4. Просроченная или непогашенная задолженность перед финансовым учреждением.
  5. Регулярные задержки платежей.
  6. Предоставление заведомо ложной информации.
  7. Признание клиента недееспособным.

Можно ли выйти из «черного списка» банка? Этот момент мы рассмотрим далее в статье.

Критерии включения в черный список банков

Основными критериями попадания в такой список являются отрицательные характеристики, к которым относятся:

  1. Просрочки платежей по кредиту и иные нарушения обязательств по кредитному договору.
  2. Имеющаяся задолженность по другим денежным обязательствам (неуплаченные налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи).
  3. Судимость, связанная с экономическими преступлениями.
  4. Представление ложных документов или заведомо ложных сведений.
  5. Банкротство.
  6. Появление в любых уголовных делах, мошенничестве и т.д.
  7. Наличие неисполненных судебных решений.
  8. Ограничения на распоряжение счетами и активами, налагаемые судом или судебными приставами.
  9. Признание лица недееспособным или помещение его в психиатрическое учреждение.

Чем грозит пребывание в ЧС банка

Внесение в такой реестр — не приговор, и оно не означает полный отказ от сотрудничества. Консультативная служба всегда подскажет, как выйти из «черного списка» банков. Также на законодательном уровне учреждение не может ограничивать доступ клиента к финансовым услугам. Это только данные, которые банк может использовать по своему усмотрению.

По решению руководства специалист службы поддержки может оформить новый договор, несмотря на испорченную историю сотрудничества с банками. Поэтому вопрос, где и как взять кредит, если вы уже в «черном списке», не должен пугать. Так, положительное решение может принять и другая финансовая организация, в отличие от той, где была зафиксирована просрочка.

В случае отказа у банка должна быть более веская причина, чем тот факт, что потенциальный клиент находится в черном списке. ЦБ РФ в пояснительной записке «Об учете сведений в случаях отказа в проведении операций» указал, что сведения о получении клиентом отказов в сотрудничестве с другими финансовыми учреждениями не являются единственным основанием для отказа предоставлять услуги.

Итак, когда возникает вопрос, как выйти из «черного списка» ЦБ, нужно помнить следующее. Если дело об отказе решается в суде, финансовая организация должна предоставить документальное подтверждение того, что нахождение в таком реестре не является основным аргументом в пользу решения. Должны быть другие критерии для принятия итогового решения по обслуживанию лиц.

Как выйти из ЧС: пошаговая инструкция

Согласно поправкам, внесенным в ФЗ №115 в марте этого года, возможно обеление репутации клиента и удаление его «черного списка». Как выйти из положения в этом случае? Этот механизм работает следующим образом:

  1. Подав соответствующее заявление в банк, можно узнать причину внесения в реестр. Кроме того, в случае отказа от сотрудничества кредитная организация должна обосновать свое решение.
  2. В случае необоснованного «нет» или недостаточных аргументов клиент вправе представить на рассмотрение документы, на основании которых после проверки банк может принять иное решение. Важно отметить, что такие документы отправляются в организацию, отказавшуюся от сотрудничества. Нередко бывают случаи, когда другие банки готовы к солидарности с заявителем, но при этом он остается в «черном списке». Именно тот банк, который отказал в услуге, сославшись на эту причину, может от нее отказаться.
  3. Рассмотрение представленных разъяснительных документов занимает в среднем 10 дней.
  4. По результатам проверки клиент получает один из вариантов ответа. В первом случае банк отзывает отказ и направляет соответствующие данные в Росфинмониторинг, где они учитываются и удаляются из «черного списка». В другом варианте причины отказа признаются уважительными, клиент все равно числится неблагонадежным.
  5. Если заемщик не согласен с решением фин. учреждения, он вправе обратиться в межведомственное управление ЦБ. Здесь специально собранная комиссия изучает документы клиента и банка. В течение 20 дней принимается решение и направляется в Росфинмониторинг. Если оно будет принято в пользу клиента, то в течение 1-2 месяцев он будет исключен из «черного списка», и банк будет обязан сотрудничать.

Информация о причинах отказа

Теперь мы разобрались, что такое «черный список» банка, и как туда попадают. Но при этом должно быть четко соблюдено правовое основание для этого действия.

По закону, банк должен объяснить причину отказа, но нигде не указано, как это можно сделать. Как правило, при формировании отрицательного ответа на заявление кредитная организация использует действующие коды Росфинмониторинга. Его список выглядит следующим образом:

  1. Организация зарегистрирована по массовому адресу (исключения составляют торговые и бизнес-центры).
  2. Минимальный или немного больший размер уставного капитала.
  3. Адрес юридического лица аналогичен регистрации по месту жительства представителя органа исполнительной власти.
  4. Отсутствие исполнительного органа по месту жительства.
  5. Учредитель, бухгалтер, сотрудник — человек.
  6. Одновременное совмещение одинаковых должностей в нескольких представительствах.

Каждая из этих причин может быть законной причиной отказа от сотрудничества. Банк может получать эти данные открытым или закрытым способом. Открытые данные доступны в общей базе данных по налогам, миграции, страховым и другим услугам. Закрытые источники банк не раскрывает. Если вы попали в «черный список» банков, стоит постараться придумать, как исправить ситуацию в ближайшее время.

Документы для объяснения доходов компании

Как таковых регламентированных требований к документации нет. Компания по своему усмотрению выбирает, как удостоверить свою законную хозяйственную деятельность и не привести к выводу, что она получает доходы, полученные незаконным путем. В большинстве случаев подозрения легко опровергнуть, предоставив данные, которые можно записать:

  • по последней налоговой декларации;
  • объяснения, почему налоговая декларация не представлена;
  • платежки по уплате налоговых отчислений, если они проходили через другой банк;
  • партнерские соглашения, по которым указывается движение всех средств компании.

Что делать, чтобы не попасть в реестр неблагонадежных клиентов

Оказавшись в такой неприятной ситуации, не стоит затягивать с решением проблемы, как выйти из «черного списка» банков. Помочь в этом может другое финансовое учреждение, выдав очередной кредит, либо вам придется занимать деньги у друзей или родственников. Есть и другой вариант – попросить банк отсрочить выплату долга, если его возникновению предшествовали серьезные обстоятельства.

Никто не застрахован от попадания в черный список. Однако, соблюдая некоторые рекомендации, можно минимизировать этот риск:

  1. Не позволяйте ни одному из перечисленных критериев быть занесенным в черный список.
  2. Не нужно стремиться быть идеальным клиентом, вызывая подозрения и лишние проверки, лучше казаться средним.
  3. Иметь дебетовый счет со средним остатком и регулярным движением средств или пользоваться другими банковскими услугами на постоянной основе.
  4. Не пытайтесь превозносить свое финансовое положение и давать неверную информацию.
  5. При оформлении кредитных услуг необходимо реально оценивать свои финансовые возможности. При стабильном доходе оптимальной считается нагрузка в размере 30% от общего заработка.
  6. Проверьте свою кредитную историю, исправив проблемные позиции.
  7. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Во-первых, это поможет избежать неприятных сюрпризов, а в глазах сотрудников банка создаст впечатление серьезного клиента.

Как обойти «черные списки» банков: советы

Следует знать, что данные о просрочке попадают в «черный список», если просрочка превышает 10 дней. До истечения этого срока неуплата считается технической. В такой ситуации следует попытаться избавиться от нее в срочном порядке. Кредитная история не пострадает.

В случае сложной жизненной ситуации не нужно прятаться от финансового учреждения. Наоборот, вам следует пойти туда и попытаться решить проблему. Выходом может стать кредит в другом банке. Хорошо, если условия договора не будут лучше.

Следует помнить, что кроме общепринятых критериев оценки заемщика учреждение использует и индивидуальные критерии, поэтому существует возможность получения нового кредита с другим сроком платежа для погашения старого.

Ответственное поведение в решении финансовых вопросов, бережное отношение к собственным и заемным средствам – залог взаимовыгодного сотрудничества с банком.

Добавить комментарий

Рекомендуем похожие статьи