Как устроен ИИС: основные вопросы про ИИС

Автор статьи

Екатерина Иванова

3 минуты на чтение
97 просмотров
Содержание Содержание

Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже в 2021 году приближается к четырем миллионам. Чтобы сколотить свой капитал, нужно заниматься инвестированием. Государство решило помочь гражданам в этом вопросе и ввело такое понятие, как индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).

Что такое ИИС, основные сведения

ИИС представляет собой счёт, открытый у брокера, который подлежит налоговому вычету и имеет некоторые ограничения. Этим инструментом пользуются многие россияне, которые не хотят просто откладывать деньги на депозит. Такое понятие, как индивидуальный инвестиционный счёт, появилось в России в 2015 году.

Своим ИИС гражданин может управлять самостоятельно или доверить его управляющей компании. Независимо от того, управляете вы своим счётом сами, или им руководит компания, ограничение и налоговые вычеты останутся прежними. Если сравнивать ИИС с брокерским счетом, то первый вариант гораздо интереснее тем, что на него будет начислен налоговый вычет. Обязательно нужно быть резидентом России.

Получается, что внесённая сумма денег принесёт вам возврат в размере 13% НДФЛ. Чтобы граждане не злоупотребляли таким видом дохода, на сумму возврата поставлено ограничение в виде 52 000 руб. в год. Большим плюсом индивидуального инвестиционного счёта является отложенное налогообложение. Налоги будут удержаны при закрытии счёта, а не так, как на брокерском счету, – каждый год. Средства, которые находятся на счету, можно вкладывать, чтобы получать дополнительные деньги.

При всех положительных моментах существует один-единственный крупный минус: счёт должен быть открыт минимум три года. Известно, что при выводе денег с ИИС нужно его закрывать. Поэтому, снимая деньги ранее трех лет, учтите, что весь возвращённый НДФЛ нужно будет вернуть в казну при досрочном закрытии инвестиционного счёта.

Чтобы не прогадать наверняка, закрывайте счёт спустя несколько дней после того, как пройдет три года со дня его открытия. Если вас устраивают условия инвестирования, вы можете не закрывать свой ИИС через три года, а продолжать инвестировать и накапливать капитал.

Если закрыть счет раньше чем по прошествии трех лет, право на вычет исчезает, полученный из бюджета налог возвращается обратно государству. Кроме этого, уплачивается пеня за пользование возмещаемым налогом на доходы физических лиц. Её сумма составляет 1/300 ставки Центрального банка с суммы налога за каждый день пользования этими средствами.

Важно! Один гражданин имеет право открывать только один индивидуальный инвестиционный счёт. Если вы захотите каким-то образом смухлевать и открыть два, система распознает ваше жульничество и не вернёт компенсации по вычету ни за один из счётов. Исключением, когда человек может иметь два счёта одновременно, является перенос от одного брокера к другому брокеру, но это осуществляется в течение месяца, не более.

Если не бояться того, что ваши деньги будут вам недоступны в течение трех лет, все остальные условия кажутся вполне приемлемыми. Индивидуальный инвестиционный счёт – один из любимых и интересных инструментов инвестирования у граждан.

Открытие ИИС

Открытие индивидуального инвестиционного счёта осуществляется у брокеров, которые предоставляют такие услуги. Это крупнейшие компании, такие как Сбер, ВТБ, Тинькофф-инвестиции. Если вы сами плохо разбираетесь в работе фондового рынка, специалисты рекомендуют не рисковать самостоятельным управлением счёта, а доверить его управляющей компании. Среди надёжных компаний – Альфа-капитал, Сбер управление активами и другие. У этих компаний существует несколько инвестиционных стратегий. Владелец счёта ознакамливается с условиями каждой из стратегий и выбирает себе подходящую.

Открывается счёт в брокерской компании при помощи паспорта, иногда требуется номер ИНН. У многих брокеров доступна услуга регистрации онлайн. Для этого нужно зайти на сайт брокера и открыть счёт. По правилам пользования индивидуальным инвестиционным счётом, не обязательно его пополнять в тот же день, когда он открыт. Он может быть пустым. Как правило, так поступают те, кто управляет счетом самостоятельно. Конечно же, если открывать счёт в управляющей компании, то желательно на него положить какие-то деньги. Каждый брокер может отличаться собственными правилами, поэтому, заключая договор с компанией, обязательно внимательно читайте условия сотрудничества.

Что лучше: самостоятельно управлять или доверить компании свой счёт?

Самостоятельное управление подразумевает, что владелец счёта будет принимать решения сам. Также все операции на рынке ценных бумаг держатель счета проводит самостоятельно. Когда человек самостоятельно распоряжается своим ИИС, он должен платить комиссию своему брокеру. Когда осуществляются сделки и хранение ценных бумаг, многие брокеры, чтобы облегчить сотрудничество с гражданами, включают комиссию биржи в свою комиссию, поэтому не приходится делать много платежей, а только лишь один.

Инвестировать через брокеров выгодно, но для этого нужно владеть определёнными знаниями. Если вы будете действовать наугад под воздействием азарта, ничего хорошего не выйдет. Изучайте рынок, чтобы не терять свои деньги. 

Другое дело – доверительное управление. Передавая свой индивидуальный инвестиционный счёт в управление компании, она всё делает за вас. Вам нужно лишь выбрать стратегию, которой будет придерживаться управляющая компания. Такой способ инвестирования гораздо проще и надёжнее, но вам придётся оплачивать труды компании. В качестве комиссии управляющая компания каждый год отчисляет себе несколько процентов от вашего капитала.

Важно! Даже если ваши деньги находятся в управлении у компании, это не является гарантией доходности. Мало того, если ваш счёт будет убыточным, вы всё равно будете обязаны оплатить компании её услуги.

Можно ли госслужащим иметь свой ИИС

Поскольку вся деятельность по инвестированию опирается на законодательство, инвестировать могут как госслужащие, так и их родственники. По долгу службы, госслужащие не могут инвестировать в иностранные акции и ценные бумаги, зато у них большой выбор российских ценных бумаг. Единственным исключением будет запрет на покупку акций компаний, которые вы контролируете по долгу службы. Перед покупкой акций обязательно уточните, разрешены вам эти активы, или нет.

Основные вопросы по ИИС

Одновременно с ИИС можно открывать сколько угодно брокерских счетов – это не запрещено. Если у вас существовал брокерский счёт, вы не сможете его перевести в ИИС. Обязательно нужно будет открыть отдельный индивидуальный инвестиционный счёт.

Срок действия не ограничивается тремя годами. Им можно пользоваться сколько угодно. Три года с момента его открытия – это минимальный срок для получения налогового вычета. Счёт не закрывается автоматически, вычеты вы будете получать и дальше.

Если у вас возникнет острая потребность в выводе денег с индивидуального инвестиционного счёта, вам потребуется его закрыть. Главное, чтобы это произошло не в трехлетний промежуток с момента его открытия. Если всё же по каким-то обстоятельствам вы не выдержите три года, вы обязаны будете вернуть государству выплаченный вычет и пеню. 

Если у вас уже открыт индивидуальный инвестиционный счёт, можете его закрыть, открыть новый и снова пользоваться вычетами на новом ИИС. Все вложения в индивидуальный инвестиционный счёт не застрахованы в бюро страховании вкладов. Агентство по страхованию вкладов обеспечивает гарантию выплат только по депозитам в банке. Единственная подстраховка вашим деньгам при закрытии брокеров – возможность перевести активы к другому брокеру. То же самое можно проделать и с управляющей компанией.

Всего на сайте Московской биржи представлено Топ-25 надёжных брокеров. В этих компаниях есть все разрешения и лицензии. О каждом брокере нужно почитать отзывы, узнать, какие инструменты доступны для инвестирования, а также учесть размер комиссии.

Как инвестировать через ИИС

Для новичков будет достаточно нескольких тысяч рублей. Естественно, чем больше будет сумма, тем больше денег вы сможете заработать. Будьте внимательны, потому что в условиях некоторых брокеров есть повышение комиссии тем клиентам, у которых на счету меньше чем 30 000 – 50 000 руб. Конечно, вы можете ничего не класть на брокерский счёт, но от этого у вас не будет никакого дохода.

Чтобы пополнить свой индивидуальный инвестиционный счёт, вы должны платить по реквизитам через банк. Это можно сделать через интернет-банк онлайн. Когда вы откроете свой счёт у брокера, он вам сообщит реквизиты для пополнения ИИС. Пополнять счет можно с той частотой, с которой вы сами пожелаете. Ограничение накладывается на общую сумму за год: нельзя пополнять больше чем на 1 млн. руб.

Покупка и продажа ценных бумаг осуществляется после подачи заявки на эти операции. Для торговли на бирже вам нужно будет установить специальную программу на свой компьютер или скачать приложение на смартфон. Эта программа доступна у вашего брокера. Вкладывают деньги со своего индивидуального инвестиционного счёта обычно в акции или облигации, валюту, фьючерсы, опционы, которые доступны на российских биржах. Все брокеры дают доступ к фондовому рынку Московской биржи.

Получить доступ к иностранным биржам через свой индивидуальный инвестиционный счёт нет возможности. В вашем распоряжении только биржи Москвы и Санкт-Петербурга. К сожалению, доступ к последней предоставляют не все брокеры. Пользуясь своим инвестиционным счётом, вы не имеете никаких ограничений. Всё зависит от графика работы биржи. Пока она открыта, можете совершать сделки в любом объёме. Главное, чтобы ваша активная торговля не предоставляла риск потери капитала. Возможно, стоит подумать о долгосрочных сделках, которые будут приносить небольшой доход, но стабильно.

Добавить комментарий

Рекомендуем похожие статьи