В России множество людей живет в режиме «от зарплаты до зарплаты». Естественно, что в большинстве случаев население не виновато в этом. Причиной нехватки финансов в первую очередь является низкий уровень зарплаты в стране. При таких обстоятельствах, особенно в условиях нестабильного положения экономики государства, важно создать себе резервный фонд, или как все привыкли называть его – «финансовая подушка безопасности».
Расчет резервного фонда
Создать себе резервный фонд может любой человек независимо от уровня его доходов. Вопрос достижения цели в любом случае будет носить только временный характер. Можно привести пример простого расчета размера подушки на одного человека на следующих условиях:
- заработная плата – 40 тыс. руб.;
- ежемесячные обязательные расходы – 20 тыс. руб.;
- стоимость ежегодного отпуска – 60 тыс. (по 5 тыс. в месяц в течение года);
- ежемесячный остаток свободных финансов в месяц – 10 тыс. руб.
На Заметку: Не нужно путать резервный фонд и обычные накопления. Размер вторых может быть любым. Суммой «подушки безопасности» же считается денежные средства, на которую при стандартных расходах человек может прожить три месяца, а в кризисных условиях – полгода. Естественно, размер резервного фонда должен позволять гражданину не менять свой привычный ритм жизнедеятельности.
Пример расчета
Усредненная сумма ежемесячных обязательных трат в описанных условия составляет 30 тыс. руб. (20 тыс. – расходы, 10 тыс. – накопление на поездку в отпуск). В таком случае размер фонда будет составлять:
- 30 * 3 = 90 тыс. руб. – на три месяца;
- 30 * 6 = 180 тыс. руб. – на полгода.
Лучше всего копить исходя из расчета 10% от суммы доходов. В некоторых случаях, когда создать «подушку безопасности» необходимо в срочном порядке применяются показатели в 15-20%.
Чтобы накопить указанную сумму ежемесячно откладывая 4 тыс. руб. (10% от заработной платы – 40 тыс. руб.), понадобится:
- 90 / 4 = 22,5 месяца;
- 180 / 4 = 45 месяцев.
Как можно заметить, создать фонд удастся не раньше, чем через два года. Однако этот период можно сократить, воспользовавшись услугами банковских организаций, а именно – открыть вклад. В РФ очень много банков, принимающих депозиты на вклад. Возможность выбора очень большая. Поэтому, чтобы «не потеряться» в действительно огромном количестве предложений следует выбирать организацию исходя из следующих критериев:
- присутствие банка в топе двадцати лучших организаций по объему активов;
- наличие действующей программы страхования депозитов;
- «возраст» банка – не менее 10-ти лет.
Также для создания резервного фонда понадобится определенный вклад:
- размер взноса для открытия – от 1 тыс. руб.;
- наличие возможности пополнения и частичного снятия;
- ежемесячный расчет процентов;
- наличие действующей капитализации.
Альтернативой банковскому вкладу является пластиковая карта, с активированный опцией начисления процентов на остаток. Однако пользуясь этим вариантом важно понимать, что открытая карта не должна быть основной. По ее счету не должно быть текущих трат.
Загрузка...