Как открыть ИИС: пошаговая инструкция

Индивидуальный инвестиционный счет – это особый вид брокерского счета, который предоставляет особый налоговый режим. Человек имеет право получить налоговый вычет при условии, что он оформляется сроком на 3 года. Это делает инвестирование привлекательнее для многих людей. 

Это послужило причиной популярности среди людей разных категорий как новичков, так и опытных специалистов в области инвестирования. Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, необходимо обратиться к специализированному брокеру или управляющей компании с соответствующим заявлением. Причем не всегда для этого надо посещать офис брокера. В большинстве случаев достаточно иметь подключение к интернету. После оформления документов можно переходить непосредственно к инвестированию.

Выбор брокера: особенности

Самый ответственный этап. На данный момент услуги открытия индивидуального инвестиционного счета предоставляет огромное количество компаний. Это не только частные посреднические организации, но и крупные российские банки. Конечно, последние – более надежные, но мелкие компании нередко предлагают более привлекательные условия. 

Тем не менее, не стоит вкладывать средства в малоизвестные компании. Впрочем, даже известных немало. При определении компании, в которой открывается индивидуальный счет, необходимо учитывать следующие моменты:

1. Каждый брокер предоставляет различные размеры комиссий за проведение операций. Даже десятая доля процента может существенно повлиять на прибыли.
2. Возможность получать дивиденды и процентный доход на банковский счет предоставляется не каждым брокером. 
3. Многие управляющие компании требуют пополнить депозит сразу после открытия индивидуального инвестиционного счета. Причем размер платежей устанавливается каждой компанией индивидуально. Данную информацию нужно узнать у разных брокеров и сравнить эти показатели перед тем, как вложить средства таким образом.
4. Ряд брокеров выполняют открытие счета только в офисе. Данная информация также требует предварительной проверки. Другие же компании дают возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет исключительно дистанционно. 
5. Размер минимального депозита. Не всегда небольшой минимальный депозит – это плюс. Ведь маленьким размером минимального депозита привлекают клиентов мошенники. В свою очередь, слишком высокий минимальный депозит также не характеризует брокера, как честного, сам по себе. Рекомендуется выбирать те компании, у которых средний порог входа.

Инвестор может вести торги самостоятельно или доверить средства профессиональному управляющему. В первом случае он называется трейдером. Во втором – пассивным инвестором. 

Если хотите получать пассивный доход и не прикладывать усилий для этого, то можно воспользоваться вторым вариантом. Доверительное управление – услуга, которую можно заказывать только у опытных трейдеров. В идеале – обращаться в банки, являющиеся топовыми в конкретной стране. 

Перед тем, как начать сравнивать условия брокеров, необходимо определиться с тем, что вы хотите от посреднической компании. Если вы – новичок, то очень часто предлагают сразу доверительное управление. Не забывайте о том, что человек без опыта зачастую не имеет нужных знаний и навыков. Следовательно, он не спросит такую важную информацию, как:

1. В какие конкретно активы вкладывают управляющие? То есть, чем обеспечено доверительное управление?
2. Какая степень агрессивности выбранной инвестиционной стратегии? Всегда предпочтительнее консервативные стратегии. Несмотря на то, что доходность по ним невысока, они более надежны. Стоит избегать управляющих, обещающих доходность значительно выше рыночной. А еще больше стоит избегать тех, кто гарантирует доходность, причем даже низкую. В США была финансовая пирамида, которая благодаря невысоким процентам могла выполнять обязательства десяток лет. Но в конечном итоге, она оказалась финансовой пирамидой. 
3. Где будут храниться активы, которые обеспечивают стратегию? Если обнаруживается, что они будут храниться у брокера, необходимо узнать, в каком конкретно депозитарии. То есть, надо удостовериться, что это реальные ценные бумаги, а не контракты на разницу цен, где очень высок простор для мошенничества.

Что касается отзывов при анализе брокера, то даже у успешных компаний будут клиенты, которые не будут довольны сотрудничеством. Такая специфика сферы. Тем не менее, если отрицательных отзывов слишком много, это должно насторожить. Но на отклики инвесторов можно обращать внимание исключительно в совокупности с другими критериями, которые мы еще разберем сегодня. Ведь отзывы могут покупаться, причем не только положительные, но и отрицательные. 

Где лучше открывать ИИС?

Есть множество компаний, которые предоставляют брокерские услуги. Но не всем можно доверять.

Важно: если произойдет закрытие брокера, то инвестор не теряет свои активы. Они хранятся в депозитарии. Как говорилось выше, необходимо удостовериться в этом перед тем, как открывать счет. В этом случае, если брокер банкротится, ценные бумаги просто можно перевести другой компании. Риски минимальны.

Также учтите, что условия всех компаний, которые мы приводим, могут измениться к тому моменту, что вы читаете эту статью. Финансовые рынки динамичные, и условия меняются часто. 

Компания «ФИНАМ»

Довольно известная компания, которая предоставляет широкий спектр услуг. Условия брокера:

1. Стоимость депозитария – 177 рублей в месяц. Но платить надо исключительно за те месяцы, в которые осуществлялись операции. 
2. При пополнении счета банковской картой взимается комиссия размером в 1%.
3. Вывод денег в российской национальной валюты не предусматривает комиссии. Если платежи из счета осуществляются в долларах или другой иностранной валюте, то все зависит от тарифа, выбранного пользователем. 

На размер всех остальных комиссий влияет тип рынка:

1. Для фондового рынка (как российского, так и зарубежного) ставка составляет 0,00944%.
2. Для валютного рынка – 0,00275%.
3. Фьючерсы – 1,5 доллара для американских, для российских – 0,45% за каждый контракт. 
4. Маржинальное кредитование предоставляется под ставку до 12,25%.

Брокер предоставляет интересную услугу – «Автоследование». Сделки копируют выбранную стратегию, после чего осуществляются автоматически. 

БКС

Очень популярная брокерская компания, для которой характерен 20-летний стаж работы. Эта организация имеет кредитный рейтинг ААА. Это означает, что она всегда исполняет обязательства. Открытие индивидуального инвестиционного счета возможно через интернет. Новички могут пользоваться различными обучающими материалами или же обратиться непосредственно к специалистам за консультацией.

Брокер рекомендует сумму инвестиции от 50 тысяч рублей. Предоставляет возможность выхода на фондовый, срочный и валютный рынки. Максимальный размер комиссии по тарифу «Старт» – 0,0354%. Тем не менее, есть и другие тарифные планы. С актуальной информацией вы можете ознакомиться на официальном сайте. 

ВТБ Капитал

Этот банк – участник группы ВТБ, что означает высокую надежность. Ведь это банк со значительным государственным участием. Следовательно, государство гарантирует его платежеспособность. 

Инвесторы получают возможность выводить дивиденды, и не дожидаясь трехлетнего периода. Это существенное преимущество этого брокера по сравнению с другими. 

Комиссия здесь, правда, тоже несколько выше, если сопоставлять с условиями конкурентов. Она может достигать 0,0472% в зависимости от тарифного плана (актуальная информация – на официальном сайте).

Этот брокер также предлагает возможность автоследования. Но чтобы активировать эту функцию, депозит должен составлять более 300 тысяч рублей. Что касается маржинального кредитования, то оно предоставляет под процент до 16,8%.

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет у этого брокера, необходимо обратиться в офис компании. Его можно найти в большинстве населенных пунктов.

Сбербанк

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке возможно с помощью Сбербанка Онлайн или непосредственно в офисах. Клиенты могут воспользоваться двумя тарифными планами, информация о которых приводится на официальном сайте. 

Несмотря на то, что комиссии у этого брокера значительно выше по сравнению с остальными, это банк номер 1 России. Поэтому если с ним что-то случится, то случится со всей экономикой. Но не случается уже несколько десятилетий.

Инструкция по открытию индивидуального инвестиционного счета

Чтобы открыть ИИС, необходимо выполнить эту инструкцию:

1. Выбрать тариф. Тщательно проанализируйте предложения брокеров на их официальных сайтах. Составьте сводную таблицу и сравните их. Также можно позвонить операторам колл-центра и получить консультацию. Обычно проблем с работой технической поддержки не возникает, и специалисты все условия детально объясняют.
2. Подписать договор. Чтобы это сделать, необходимо обратиться непосредственно к брокеру, или компанию, осуществляющую доверительное управление. Нередко это возможно сделать прямо через интернет. Для этого надо открыть веб-ресурс компании и подать заявку. После того, как специалисты подтвердят вашу личность, можно будет использовать индивидуальный инвестиционный счет.
3. Пополнить депозит. Как правило, инвесторам доступно несколько вариантов. Выберите тот, который больше всего подходит вам.

Затем осталось установить торговый терминал, если вы – трейдер. Если инвестор – просто ждать, пока счет вырастет. Или, если не повезет, прогорит. Тут уже никто дать 100% гарантий не может.