ИИС Тинькофф: условия открытия, доходность, выгоды

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) представляет собой наиболее выгодный способ вложений на длительный срок. В крупных финансовых организациях есть предложения по оформлению ИИС. Не исключение и банк Тинькофф, который имеет весомое преимущество по сравнению с другими кредитными структурами. Для клиентов этого банка предоставляется возможность открытия ИСС через банковское приложения с исключением необходимости траты личного времени на визит в офис.

Преимущества инвестиций в сравнении со вкладами (депозитами)

Как показывает практика, процентные ставки по вкладам и накопительным счетам подвергаются постоянному снижению, а следовательно снижается и возможность получения дохода на вложенные средства. 

Инвестиции хоть и являются более рискованным методом для увеличения собственных вложений, при этом прибыль никак не ограничивается, и при некоторых условиях увеличить собственные средства можно многократно. Однако не стоит забывать о постоянном существовании рисков на фондовом рынке, которые связаны с потерей вложенных денег.

А также у инвестиций порог входа более низкий:

• для вложения в какой-либо бизнес или приобретения недвижимости необходимо вложить миллионы;
• для открытия вклада — от 50 000 рублей;
• для начала инвестиций достаточного всего лишь 1 000 рублей, поскольку именно такой ценовой размер имеют большинство облигаций.

Что представляет собой ИСС в банке Тинькофф

ИСС представляет собой счет, созданный для осуществления торговли на бирже. То есть это некий инструмент, при помощи которого можно покупать и продавать различные ценные бумаги. 

Весомым отличием ИСС от брокерского счета является возможность возврата налогового вычета. Средства, которые реально получить в рамках этого вычета составляет максимально 52 000 рублей, при этом обязательно, чтобы на счету клиента находилось не менее 400 000 рублей. Кроме того, для получения вычета закрывать счет раньше трехлетнего периода нельзя.

Существуют ли ограничения у ИСС

И инвесторам, и опытным трейдерам не стоит забывать о перечне ограничений, который существует в ИСС:

1. Запрет на закрытие счета раньше срока 3 лет. При более раннем закрытии клиент теряет право на возврат налогового вычета. А полученные ранее вычеты будет необходимо вернуть вместе с оплатой пени за использование НДФЛ, который был возмещен. Размер этой пени равен 1/300 ставки Центрального банка России от возвращенного налога за каждый из дней, когда клиент пользовался данными средствами. По истечению трехлетнего периода нет необходимости закрытия счета — им возможно пользоваться и в дальнейшем для того, чтобы получать возврат налогового вычета ежегодно.
2. Вывод денег со счета невозможен. Согласно закону, с ИСС невозможно вывести даже определенной части средств без закрытия счета. Кроме того, при закрытии раньше, чем через 3 года клиент теряет налоговый вычет. Пополнение счета возможно производить исключительно в рублях, то есть внесение валюты невозможно. Однако есть возможно ее покупки с начальным пополнением счета в рублях. По такому же принципу на ИСС можно купить иностранные ценные бумаги: произвести пополнение счета в рублях, а потом приобрести валюту и уже на нее необходимые активы.
3. Пополнение счета возможно только на сумму 1 000 000 рублей ежегодно. Выше этого лимита внесение денег невозможно, а обновляется он 1 января каждого года. Для наибольших инвестиций помимо ИСС нужно открыть брокерский счет, где появится возможность инвестирования средств, которые не удалось положить на ИИС. 
4. Можно открыть лишь один действующий ИИС. Больше этого клиент банка иметь не может. Когда у клиента открыт подобный счет у другого брокера и он вместе с этим решает открыть ИСС в Тинькофф банке, то дополнительный счет следует закрыть в срок до одного календарного месяца.

Наличие каких знаний и опыта необходимо для инвестирования

Начать инвестировать возможно без наличия соответствующего опыта. Для того, чтобы разбираться в основных принципах, в Тинькофф банке существует специальный курс, созданный для клиентов, намеренных начать инвестировать без опыта. Здесь в доступной форме изложена информация об основах процесса, частых ошибках начинающих, о защите средств от изменений инфляции и советы по сбору первого диверсифицированного портфеля. 

Кроме того, в банке есть возможность использования робота-советника (робоэдвайзора), который поможет в выборе ценных бумаг. При ответе на 3 тестовых вопроса этот робот окажет помощь в формировании портфеля и подготовит отчет о деталях.

Для опытных клиентов в банке создана специальная рубрика в Тинькофф-журнале. В этом сервисе эксперты проводят беседы и дают советы о правильном ведении процесса инвестирования. 

Как правильно пользоваться ИИС

Управлять средствами на счету клиент может как самостоятельно, так и поручив это опытному специалисту. Но финансовая организация не занимается предоставлением услуг по доверительному управлению, то есть определение принципа действия является ответственностью каждого клиента в отдельности. 

Однако Тинькофф банк позаботился о том, чтобы его клиенты могли проще осуществлять управление средствами на счете. Для этого:

• разработан специальный курс для начинающих на бесплатной основе под названием «А как инвестировать»;
• предоставлена возможность пользование удобным мобильным приложением «Тинькофф Инвестиции»;
• круглосуточно работает служба поддержки пользователей в чате приложения;
• для подбора активов можно использовать робота-советника.

Получение дохода возможно двумя вариантами:

• в виде гарантированной прибыли от возврата налогового вычета;
• получение дополнительных средств от заключения брокерских сделок.

Тарифы по ИСС в Тинькофф банке

В организации существует два действующих тарифа:

• «Инвестор», который предназначен для клиентов банка, выбравших стратегию согласно которой совершение сделок сведено к минимуму, а доход получается от возврата налогового вычета. Выгода данного тарифа состоит в том, что абонентской платы нет, а комиссия взимается исключительно за каждую заключенную сделку в размере 0,3%.
• «Трейдер», подходящий главным образом для опытных в инвестировании клиентов. Здесь комиссия за заключение сделок составляет 0,025 — 0,05% и существует ежемесячная плата в размере 250 рублей. Однако списание средств не происходит, если в течение расчетного периода никаких сделок не заключалось.

При хранении на счету клиента свыше 2 000 000 рублей тариф «Трейдер» становится бесплатным. Те же условия наступают при оформлении премиальной банковской карты Тинькофф. Помимо этого в банке не существует никаких дополнительных комиссий.

Смену тарифов можно производить при изменении финансовой стратегии. Это можно сделать при помощи мобильного приложения или в личном профиле клиента банка на официальном сайте организации.

Открытие счета возможно в удаленном формате, поскольку банк Тинькофф работает исключительно в режиме онлайн. Для этого следует заполнить специальную анкету на сайте организации с указанием личной информации и контактов. Эта же возможность предоставлена клиентам банка в мобильном приложении.

После составления заявки она будет направлена менеджеру, который после ее рассмотрения свяжется с клиентом. При существовании банковской карты Тинькофф процесс оформления происходит значительно быстрее. В любом случае оформление карты обязательно, поскольку без нее нет возможности внесения средств на счет без комиссии.

Открытие счета производится за пару часов после рассмотрения и обработки запроса клиента. Исключением может быть оформление в выходные дни или после семи часов вечера. Тогда счет будет открыт только на следующий день. 

Для оформления счета кроме предоставления паспорта и иногда ИНН других документов и справок не требуется. Открытие второго счета ИСС возможно только при предварительном закрытии существующего. 

Получение налогового вычета производится двумя вариантами:

1. Возврат средств в конце срока действия договора путем вычета из дохода, облагаемого налогом.
2. Путем отмены списания налога с дохода от инвестиций.

Среди клиентов, являющихся физлицами, первый способ пользуется наибольшей популярностью.

Схема действий для возврата налогового вычета:

• Пройти регистрацию на сайте Налоговой службы.
• Сделать электронную подпись.
• Произвести сбор бумаг. Здесь необходимы документы о размере дохода в форме 2-НДФЛ, копии договора, подтверждения зачисления денег на ИСС.
• Подготовка налоговой декларации. При этом следует внести сведения во все графы 3-НДФЛ написать заявление на возврат средств.
• Составленный запрос будет направлен на обработку налоговому специалисту, который выдаст ответ о зачислении средств. При обнаружении каких-либо несоответствий в заявке, документы возвращаются обратно для переделки, после чего процедуру подачи нужно произвести снова.

Как осуществить закрытие ИСС и вывод средств

Закрытие счета доступно для клиента в любое время, однако он должен учитывать тот факт, что если это сделать раньше истечения 3 лет, то произойдет потеря права на возврат налогового вычета.

Процесс закрытия ИИС происходит так:

• клиент может позвонить в службу поддержки клиентов;
• составить запрос в профиле сайта или приложении банка.

При закрытии ИИС со счета снимается полная сумма средств, то есть частями деньги снять нельзя. Денежные средства зачисляться на карту банка. Если клиент покупал какие-либо активы, то перед закрытием счета их необходимо продать. Поступление денег происходит в срок до 3 дней, без снятия комиссии.

Согласно информации из отзывов клиентов банка Тинькофф, трудности для владельцев ИИС в 2021 году вызывали частые сбои в функционировании банковского приложения. Именно по этой причине клиенты зачастую не имеют возможности своевременного закрытия сделки с ценными бумагами. В связи с этим служба поддержки пользователей получает значительное число жалоб от клиентов, из-за чего время реагирования специалиста и ответа на вопрос задерживается.

Однако клиенты подчеркивают, что осуществление звонка в службу поддержки клиентов дает наиболее действенный результат. Таким способом появляется возможность получить грамотную консультацию специалиста, ответ на поставленный вопрос и вариант выхода из сложившейся ситуации.