ИИС Сбербанк: условия, доходность

Автор статьи

Екатерина Иванова

7 минут на чтение
178 просмотров
Содержание Содержание

Индивидуальный инвестиционный счет – привлекательная возможность для профессиональных инвесторов диверсифицировать портфель и начать получать дополнительный доход. Если сделать даже простейший расчет, обнаруживается, что ИИС способен принести проценты, значительно превышающие стандартные банковские проценты. Но этот финансовый инструмент более агрессивный по сравнению с классическими вкладами. Следовательно, сопряжен с большими рисками. Поэтому подойдет он не всем. Даже несмотря на то, что управлять активами будут специалисты банка. Сегодня подробно разберемся в этом понятии, в чем его преимущества и недостатки. Также рассмотрим особенности открытия этого типа счета в Сбербанке.

Кто может пользоваться?

Если у вас есть подушка безопасности, ее необходимо хранить в надежных местах. Банк – один из них. Но если еще остался свободный капитал, то его можно вложить в ИИС. 

Необходимо учитывать, что операции на финансовых рынках всегда сопряжены с риском. А индивидуальный инвестиционный счет и позволяет реализовать эту задачу. Вы можете утратить все деньги из-за неудачи на финансовом рынке. Так карты сошлись, а вы не смогли предвидеть тенденцию.

ИИС – это один из вариантов инвестирования, и, как с любым другим вариантом инвестиций, никто не может выступать гарантом сохранности ваших денег. Банки, несмотря на то, что там работают профессиональные трейдеры, все равно могут терпеть убытки. Такая специфика торговли на финансовых рынках.

Внимание! Средства, которые вкладываются в этот инструмент, не подлежат страхованию так, как это происходит с деньгами в банках. То есть, никто не может сказать, что вы получите средства после потери. Если вы слышите такие слова применительно к ИИС, то знайте: это мошенники. Поэтому всегда инвестируйте ту сумму, которую не жалко потерять.

Чтобы минимизировать риски, рекомендуется открывать индивидуальный инвестиционный счет в проверенных финансовых учреждениях, коим является Сбербанк.

Преимущества ИИС

ИИС – это счет, который открывается для заключения сделок на фондовом рынке. Главное преимущество этого счета – право получить льготу от государства в форме возврата части уплаченных налогов или налоговой скидки на эту же сумму. То есть, придется осуществлять оплату налога в меньших размерах или вернуть тот, который уже уплаченный.  ИИС от Сбербанка – не исключение. Он также дает возможность оформить налоговый вычет. 

Что же это такое? Это инструмент, который позволяет уменьшить количество денег, которые нужно платить гражданину или же предусматривает право осуществить возврат тех платежей, которые были уплачены в Федеральную Налоговую Службу ранее. 

На него могут претендовать исключительно те налоговые резиденты, которые платят НДФЛ. Держатели ценных бумаг относятся к ним.  А вот если человек работает по упрощенной или вмененной системе налогообложения, то он претендовать на налоговый вычет не может.

Особенности индивидуального инвестиционного счета

  1. Владелец может открыть только один ИИС. Но возможен его перенос в другой банк, если инвестор пожелает. 
  2. Индивидуальный инвестиционный счет предусматривает возможность получения налогового вычета. 
  3. Осуществление взносов возможно исключительно в рублях. Максимальный размер – 1 миллион рублей в год. 
  4. Для права получения вычета срок открытия счета должен составлять 3 года.

Владелец ИИС может выбрать подходящий вычет: на взнос или вычет из дохода, подлежащего налогообложению.

ИИС от Сбербанка: выгоды и условия

Сбербанк предоставляет возможность оформить ИИС. Инвестор может самостоятельно выбрать стратегию, которая для него будет более предпочтительной.

  1. Накопительная. Сопряжена с низким риском. Средства вкладываются в гос. облигации, а также ценные бумаги российских голубых фишек. Этот портфель направлен на получение дохода, который превышает показатель инфляции.
  2. Российские акции. Высокорисковый портфель. По этой программе акции с 2017 года выросли на 115,8%. Новичкам не рекомендуется.

Перед тем, как открыть ИИС от Сбербанка, необходимо удостовериться, что ИИС не открыт в другом банке. Иначе не получится получить налоговый вычет ни по одному из имеющихся предложений.

Государством отводится месяц на то, чтобы закрыть индивидуальный инвестиционный счет, открытый в другом банке.  Рекомендуемый период открытия этого счета – 3 года. Именно столько времени надо на получение вычета налогов или получения скидки на платежи в ФНС. Условия следующие:

Минимальный платеж От 10 тысяч рублей
Дополнительные взносы Минимальный размер единоразового дополнительного взноса – 10 тысяч руб. Максимальная сумма дополнительного взноса в год – 1 миллион рублей.
Вознаграждение за размещение по договору 1% для офиса банка. Если размещение осуществляется через мобильный или интернет-банкинг, комиссия не берется.
Комиссия за управление По стратегии «Накопительная» – 0,425%.

По стратегии «Российские акции» – 0,25%.

Оплата происходит поквартально. База для взимания комиссии – сумма денег, переданной в течение этого квартала. 

Внимание! Условия индивидуального инвестиционного счета могут изменяться. Поэтому рекомендуется перепроверять информацию на официальном сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/iis_am?tab=condition.

Частые вопросы

У желающих выполнить открытие ИИС в Сбербанке появляется множество вопросов, на которые мы дадим ответ.

Как можно открыть ИИС?

Это делается удаленно, используя мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», через персональный кабинет интернет-банкинга, приложение «Сбер Управление Активами». Также можно обратиться непосредственно в уполномоченное отделение Сбербанка.

С какого времени осуществляется отсчет существования ИИС?

С момента первого поступления. Чтобы получить вычет, должно пройти три года с этого момента. 

Что будет, если человек осуществит перечисление больше, чем миллиона рублей на счет в течение года?

В этом случае платеж будет возвращен. 

Можно ли вывести часть активов из ИИС?

К сожалению, такой возможности нет. Если такое происходит, то банк прекращает договор доверительного управления и возвращает клиенту все его активы. Соответственно, налоговый вычет такой клиент получить также не может. 

Если клиент уже применил вычет в течение этих трех лет, средства надо вернуть в бюджет, а также уплатить пени. Поэтому этого делать настоятельно не рекомендуется. Срок инвестирования с правом получения вычета – 3 года без права частичного снятия.

Какой тип вычета выбрать?

Все зависит от дохода. Если он постоянный, то он может воспользоваться как первым, так и вторым вариантом. Оба будут выгодными для него. А вот если постоянного дохода нет, то тогда лучше всего использовать налоговый вычет, предусматривающий уменьшение налоговой базы.

Возможно ли изменение типа вычета на протяжении периода существования ИИС?

Если человек получил один тип налогового вычета, право на получение вычета другого типа он теряет.

Как перенести индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк?

Есть несколько причин, по которым инвесторы желают перенести ИИС Сбербанку:

  1. Оказалось, что сотрудничество с тем брокером невыгодно. 
  2. Посредническая компания резко изменила тарифы или просто цены Сбербанка оказались выгоднее. 
  3. Старый брокер вот-вот станет банкротом. Соответственно, появилась необходимость перенести ценные бумаги в Сбербанк.

Если ценных бумаг на старом индивидуальном инвестиционном счете мало, то проще всего его вообще закрыть. Для этого необходимо подать соответствующее заявление прошлому брокеру, продать имеющиеся ценные бумаги, дать реквизиты для перевода, подождать 30 дней, пока не произойдет аннулирование счета и открыть затем новый.

Если же индивидуальный счет работает уже долго, то лучше его непосредственно перенести. Есть два способа, как это сделать:

  1. Перенести ценные бумаги непосредственно в Сбербанк.
  2. Продать бумаги и перевести средства в доверительное управление Сбербанка.

Последний вариант технически реализовать значительно проще, чем первый. Если нужно перенести отдельные ценные бумаги, это необходимо обговорить с сотрудником банка индивидуально. 

Продать уже существующие бумаги и перевести средства в некоторых случаях дешевле по сравнению с непосредственным переносом активов. Перед тем, как принять соответствующее решение, необходимо узнать такие сведения:

  1. Сколько будет стоить перенос выпуска финансовых инструментов.
  2. Какие актуальные тарифы Сбербанка. Не стоит забывать, что условия постоянно изменяются, и на момент прочтения Вами этой статьи ситуация может измениться.
  3. Сколько можно получить за продажу активов и окупится ли?

Когда я смогу получить право на получение вычета на взнос?

После открытия ИИС и внесения финансов на него необходимо дождаться окончания отчетного периода. После этого появляется три года на то, чтобы получить налоговый вычет. То же касается и получения вычета за второй и третий годы ведения ИИС, если в эти периоды данный счет пополнялся. 

Когда владелец счета получает возможность воспользоваться налоговым вычетом первого типа на взнос в течение третьего года?

Трехлетний срок – обязательное требование, независимо от типа налогового вычета. Получить налоговый вычет на взнос можно уже на следующий календарный год после того, как закончился третий год, когда инвестор уплачивал налог.

Можно ли получить вычет до окончания налогового периода?

К сожалению, такая возможность не предоставляется. Вычет оформляется исключительно в тех случаях, когда уже прошел налоговый период, а инвестор предоставил декларацию вместе с подтверждающими документами.

Добавить комментарий

Рекомендуем похожие статьи