У многих владельцев бизнеса возникает вопрос о том, что такое киберстрахование, и стоит ли расходовать средства на оплату данной услуги. Киберстрахование — это новая услуга на рынке, и о ней в настоящий момент мало кому известно. Давайте выясним, кому будет полезна данная услуга, где купить страховой полис, что считается страховым случаем, и как можно потратить страховую выплату.
Что такое киберстрахование
Киберстрахование — легальный вид деятельности в сфере страхования, регулируемый действующим законодательством, а именно Федеральным законом от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ». Предназначено киберстрахование для предприятий, желающих защититься от возможных атак хакеров. Перечень видов легального страхования содержится в тексте ст. 32.9 упомянутого закона. В нем присутствует в том числе и страхование финансовых и предпринимательских рисков, то есть защита бизнеса от компьютерных взломов злоумышленниками в интернете может считаться законным видом страховой деятельности.
Программа «Цифровая экономика РФ» включает в себя «План мероприятий по направлению «Информационная безопасность», в котором киберстрахование определяется как страхование информационных рисков.
Кому может быть полезна услуга киберстрахования (что такое киберстрахование)
Компании, если она задается вопросом, стоит ли ей пользоваться услугами киберстрахования, должна предположить, на какие аспекты деятельности могли бы повлиять хакерские атаки. Больше всего пострадать от взлома хакеров могут предприятия, финансовые потоки в которых связаны с Интернетом. Также следует обратить внимание на киберстрахование компаниям, работающим с большим количеством контрагентов и занимающихся привлечением клиентов при помощи интернет-ресурсов. Кроме того, в страховании нуждаются интернет-магазины, так как там вся деятельность связана именно с интернет-сферой. Атаки хакеров могут оказать влияние на:
- утечку персональных данных;
- перевод денежных средств с расчетного счета компании на другие счета;
- утечку коммерческой тайны.
Что можно застраховать (что такое киберстрахование)
В рамках программы киберстрахования клиент может застраховать финансовые активы от неправомерного их списания в результате кибер атаки, программное обеспечение от повреждения хакерами, электронный документооборот от повреждений и несанкционированного доступа. Сведения, полученные злоумышленниками (например, личные и производственные данные) могут быть использованы ими в мошеннических действиях. Более того, нередко атаки хакеров приводят к приостановке деятельности фирмы. Например, интернет-магазин не имеет возможности демонстрировать товар и принимать заявки от клиентов после того, как его взломали и вывели из строя, пока не будут проведены технические работы.
Страхование от простоя производства также может иметь место, тогда объектом страхования становятся имущественные интересы фирмы. Ими могут стать расходы руководства бизнеса, которые он несет регулярно — затраты на выплату зарплат, аренду помещения и т.д. Также это может быть прибыль, которая была бы получена при осуществлении деятельности (доходы от реализации услуг и продажи товаров, например).
Что считается страховым случаем (что такое киберстрахование)
Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ» определено понятие страхового случая. Таковым является событие, которое предусматривалось договором страхования или действующим законом, в случае наступления которого страховщик обязуется произвести страховую выплату страхователю (которые приобрел полис), выгодоприобретателю или третьим лицам.
Что касается конкретно киберстрахования, в данном случае страховым случаем будет признан случай взлома информационных систем компании страховщика, повлекший за собой финансовые и любые другие потери.
На что можно потратить страховую выплату (что такое киберстрахование)
В договоре киберстрахования может присутствовать пункт, содержащий в себе условия использования страховой выплаты. Как правило, присутствует следующая запись: «Страховщик обязуется осуществить страховую выплату в размере непредвиденных расходов при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая)». В договоре определяется список расходов, которые понесла фирма. Обычно к затратам относятся:
- юридические издержки (затраты на расследование инцидента, компенсации убытков от потери клиентов);
- убытки, возникшие из-за простоя производства (недополученная прибыль, определенная по регистрам налогового и бухгалтерского учета, в которых отражается выручка фирмы; затраты на выплату зарплаты, восстановление ПО, работа над работоспособностью интернет-сервиса и т.д.);
- затраты на удовлетворение претензий третьих лиц, на которых повлияла кибер атака (компенсация морального вреда в случае утечки персональной информации, возмещение денежных сумм, размещенных на счетах пострадавшей от атаки хакеров компании).
Читайте также статью ⇒ «Как отразить страхование имущества и сотрудников в бухгалтерском учете«.
Где купить полис (что такое киберстрахование)
Услуги киберстрахования не широко распространены в России, точного перечня страховых компаний пока не имеется. Однако, крупные игроки сферы услуг страхования уже предлагают свои услуги по страхованию от случае кибер атак. Как уже было сказано, стоимость на данную услугу определяется страховой компанией индивидуально. Перед вами пример стоимости полиса:
| Лимит защиты | Стоимость страховки |
| 1 миллион рублей | 59 990 рублей |
| 5 миллионов рублей | 149 990 рублей |
| 15 миллионов рублей | 249 990 рублей |
Законодательные акты по теме
| Федеральный закон от 27.11.1992 № 4015-1 | Об организации страхового дела в РФ |
Типичные ошибки
Ошибка: Крупная бухгалтерская организация уверена, что не нуждается в услугах киберстрахования.
Комментарий: На бухгалтерские и юридические организации приходятся 16% и 9% мировых заявок на киберстрахование, поскольку данные виды бизнеса страдают от кибернападений злоумышленников.
Ответы на распространенные вопросы о том, что такое киберстрахование
Вопрос №1: Как определяется стоимость услуг киберстрахования?
Ответ: В настоящее время не существует единого подхода к установлению стоимости страхового полиса, поскольку не имеется понятной методики ее расчета. Каждый страховщик оценивает свои услуги самостоятельно.
Вопрос №2: Популярно ли киберстрахование в мире?
Ответ: Да. Согласно исследованиям банка Jefferies, мировой рынок киберстрахования вырастет к 2024 году с 4 до 7 млрд. (по выплаченным страховым премиям). Согласно данным американской компании AIG, четверть всех обращений касаются защиты от вирусного ПО, способного воровать пароли и блокировать компьютеры.
Загрузка...