Банкротство или дефолт: когда могут простить ипотеку

Автор статьи

Анна Крицкая

1 минуту на чтение
1 083 просмотров

Осложнившаяся экономическая обстановка привела к тому, что многие россияне оказались не в состоянии обслуживать свои кредитные обязательства, в том числе и по ипотечным займам. Многие задумались о списании ипотечного займа. Реально ли это. Об этом сообщается РБК.

Необходимо понимать, что законодательно не существует прямых механизмов по списанию задолженности по ипотечному кредиту. В случае процедуры банкротства, ипотечный кредит будет списан, как и любые другие долги, однако, это не гарантирует сохранение квартиры в такой ситуации.

Важно понимать, что ипотечный кредит предусматривает нахождение приобретенной недвижимости в залоге у банка, а это значит, что банк не простит долг не при каких обстоятельствах — ни в случае введения военного положения, ни в случае антироссийских санкций. Во всех случаях может быть предоставлена отсрочка от платежей, уменьшение размера платежа за счет увеличения длительности кредита и т.д.

Многие россияне стали интересоваться тем, что будет с ипотечным кредитом в случае наступления дефолта. Важно понимать, что дефолт подразумевает неспособность государства исполнить свои обязательства перед кредиторами. Таким образом, наступление такого события не означает, что заемщики будут освобождены от своих обязательств, кредит все равно нужно будет выплачивать. Это связано с тем, что кредитор по ипотечному займу — это банк, а речь идет об обязательствах заемщика перед банком, а потому международные или внутренние обязательства государства не имеют к этому никакого отношения.

Однако, в некоторых случаях, в случае дефолта может быть затронута и банковская система, тогда, заемщики смогут рассчитывать на некоторые послабления, но не освобождение от необходимости исполнения кредитных обязательств. Подобная ситуация негативно отразится на заемщиках, поскольку в случае наступления дефолта государство может отменить разнообразные программы поддержки заемщиков.

Если заемщик будет признан банкротом, то квартира, приобретенная в ипотеку, будет продана на торгах. Гражданский кодекс прямо указывает, что ипотечная недвижимость исключается из исполнительского иммунитета, то есть взыскание может быть обращено и на единственное жилье в случае ипотечного займа. Не стоит также забывать о сложности и затратности процедуры, а также о возможных последствиях, например, о пожизненных проблемах с получением кредита.

Несмотря на то, что списать ипотечный долг нереально, кредитную нагрузку можно немного уменьшить:

  • Во-первых, это оплата части займа материнским капиталом.
  • Во-вторых, помощь многодетным семьям в погашении ипотечного займа — 450 тыс рублей. Это касается тех семей, в которых третий и последующие дети родились в период с начала 2019 года по конец 2022 года.
  • В-третьих, налоговые вычеты. За покупку квартиры, а также за уплаченные проценты по ипотечному займу гражданин может получить налоговый вычет в размере 13%, но не больше установленного лимита. Впрочем, это касается только тех граждан, которые имеют официальное трудоустройство.
  • В-четвертых, существуют разнообразные льготные ипотечные программы, которые предусматривают сниженную процентную ставку.
  • В-пятых, кредитные каникулы. В условиях санкций, каждый заемщик, доходы которого сократились на 30% и более, может обратиться за отсрочкой от кредитных платежей. Эта мера помощи распространяется и на ипотечников, чьи кредиты не превышают 3 млн рублей (6 млн рублей для жителей Московского региона).

Читайте также: стоит ли радоваться, если банк простил кредит

Добавить комментарий

Рекомендуем похожие статьи