Банковская система Германии призвана обслуживать на самом высоком уровне одну из самых мощных и развитых европейских экономик мира. Являясь локомотивом европейского рынка, Германия построила чрезвычайно сложную, но в то же время стабильную политическую и экономическую систему, неотъемлемым продолжением которой является финансовая система. Начать стоит с того, что финансовая система Германии неразрывно связана с общеевропейской, поскольку именно ФРГ инициировала введение валюты на всей территории Евросоюза.
Структура банковской системы
Как страна с развитой постиндустриальной экономикой Германия имеет финансовую систему, устроенную в соответствии с представлениями современных экономистов о неолиберальном порядке.
Банковская система Германии представляет собой сильно децентрализованную двухуровневую структуру, состоящую из банковских учреждений двух типов. На вершине финансовой пирамиды в Германии находятся контролирующие органы, уполномоченные правительством осуществлять надзор в финансовой сфере. Однако они достаточно независимы от самого правительства, что позволяет им проводить более осмотрительную финансовую политику.
На нижнем уровне банковской системы Германии находится множество коммерческих банков и финансовых учреждений, не имеющих банковской лицензии.
Госбанк Германии
Бундесбанк, также известный как Федеральный банк, выполняет в Германии функции, аналогичные тем, которые закреплены за Центральным банком России. В первую очередь государственный финансовый орган занимается регулированием денежного обращения и кредита. Хотя по закону банк независим от правительства, он должен оказывать руководству страны всестороннюю поддержку в общехозяйственных вопросах.
Кроме того, именно государственный банк выпускает банкноты в обращение, устанавливает базовую процентную ставку по кредитам, выполняет кассовые функции для федерального правительства и земель Германии.
Коммерческие банки
Второй уровень немецкой банковской системы составляют коммерческие банки, основной задачей которых является получение прибыли. Основными игроками на этом рынке являются так называемые валовые банки, в которые входит большая тройка: BMW Bank, Commerzbank («Коммерцбанк»), Deutsche bank («Дойчебанк»).
Особенность каждого из этих институтов в том, что он связан с какой-либо промышленной группой и обслуживает ее интересы. Как нетрудно догадаться, одноименная компания служила источником денег для BMW Bank. Кроме того, финансовая организация занимается автокредитованием, что способствует росту собственных продаж группы.
У Deutsche Bank более разнообразные цели и источники финансирования. Как крупнейшее коммерческое кредитное учреждение Германии, Deutsche Bank связан с компаниями сельскохозяйственной, фармацевтической, горнодобывающей, металлургической и даже атомной промышленности.
Земельные банки и частные банкиры
Хотя «Большая тройка» оказывает чрезвычайно сильное влияние на рынок капитала Германии, банковский сектор не ограничивается только ими. Важной частью и одним из средств обеспечения финансовой стабильности являются банки недвижимости, крупнейшим из которых считается Баварский ипотечный и вексельный банк, контрольный пакет акций которого принадлежит правительству Баварии.
В прошлом деятельность таких финансовых учреждений ограничивалась определенной территорией или видом предоставляемых услуг. Сегодня сняты все ограничения на движение капитала внутри Германии, а деятельность банков распространилась не только на все субъекты федерации, но и за ее пределы.
Особо следует отметить частных банкиров, осуществляющих финансовые операции в промышленности или сфере услуг для очень ограниченного круга клиентов. В целом отличительной чертой немецкой банковской системы является универсализация финансово-кредитных учреждений. Однако в этой стране появились первые узкоспециализированные банки. Например, первый ипотечный банк появился в Силезии в 1770 году. Стоит отметить, что немецкие банки отличаются стабильностью, предсказуемостью и качеством управления капиталом и рисками.
Загрузка...