Одним из важнейших показателей, оказывающих итоговое влияние на одобрение заявки на получение ипотеки, является кредитная история потенциального заемщика. Если она чем-либо не удовлетворит сотрудника банка, то гражданину не удастся получить кредит. Чтобы избежать этого, например, уже после выбора подходящей квартиры, рекомендуется заранее самостоятельно проверять кредитную историю.
Кредитная история — что это такое?
Кредитная история — это список долговых обязательств, которые ранее были наложены на гражданина в течение последних 10 календарных лет. Причем в нем отражаются не только фактически полученные кредиты, но и поданные заявки, в одобрении которых было отказано.
В ходе рассмотрения анкеты на ипотечное кредитование абсолютно каждый банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Она может быть:
- положительной — гражданин ранее пользовался услугами банков и МФО, успешно без просрочек закрывая займы;
- нулевой — гражданин в течение последних 10 календарных лет или вовсе никогда не пользовался кредитными инструментами;
- отрицательной — гражданин в течение последних 10 календарных лет допускал просрочки по своим долговым обязательствам, доводил ситуацию до возбуждения исполнительного производства и т. д.
С точки зрения банка идеальным заемщиком является человек, у которого кредитная история положительная. Однако получить ипотеку можно и с нулевой историей, но в таком случае возможно повышение процентной ставки, ограничение предельной суммы кредитования и/или увеличение минимального размера первоначального взноса.
Как и где можно проверить свою кредитную историю?
В 2024 году в Российской Федерации функционирует 11 бюро кредитных историй. При этом информация о более 90% всего населения размещена в одной из трех БКИ:
- «Национальное бюро кредитных историй»;
- «Объединенное Кредитное Бюро»;
- «Эквифакс Кредит Сервисиз».
На Заметку: Ознакомиться со названиями, адресами и контактами всех БКИ можно на официальном сайте Центрального Банка РФ.
По умолчанию запросы на предоставление собственной кредитной истории платные. Однако каждый гражданин РФ с периодичностью два раза в календарный год может запросить свои данные абсолютно бесплатно (в виде бумажной выписки бесплатно получать историю можно только один раз в течение года).
Чтобы узнать в каком именно БКИ размещены данные гражданина, нужно подать запрос на получение этих сведений. Это можно сделать одним из следующих способов:
- онлайн через портал Госуслуг (возможность доступна только для тех пользователей, который обладают идентифицированной учетной записью на портале);
- онлайн через региональный интернет-ресурс, функционал которого аналогичен порталу Госуслуг, например в Москве — это mos.ru, в Санкт-Петербурге — gu.spb.ru;
- посредством личного обращения в многофункциональный центр.
Важно: Узнать историю кредитования через Госуслуги, МФЦ или региональные порталы государственных услуг нельзя. Такими способами можно выяснить только название, адреса офисов и реквизиты бюро кредитных историй, в котором хранятся данные гражданина.
Получив сведения, необходимо будет обратиться уже непосредственно в нужное бюро кредитных историй. Сделать это можно также онлайн через официальный сайт БКИ или посредством личного обращение в его ближайший офис.
Как можно исправить кредитную историю?
Если у гражданина отрицательная кредитная история, то он никак не сможет получить ипотечный кредит. Однако это не означает, что возможность оформления жилищного займа будет для него закрыта раз и навсегда.
Кредитная история очищается спустя 10 лет с момента, когда гражданин последний раз пользовался услугами банков и микрофинансовых организаций (оформлял или подавал заявку на получение кредита). Однако в вопросе недвижимости зачастую вариант ожидать 10 лет, при этом ограничить себя в возможности, например, получения банковской рассрочки в каком-нибудь магазине, устраивает далеко не всех.
Поэтому важно знать, как можно исправить кредитную историю и поднять свой рейтинг заемщика. Чтобы сделать это, нужно:
- Выплатить все текущие займы и кредиты.
- Избавиться от действующих исполнительных производств судебных приставов (при наличии таковых).
- В течение 6-12 месяцев периодически получать займы в какой-либо микрофинансовой организации. Во многих МФО есть отдельная услуга, которая так и называется: «Исправление кредитной истории». Ее суть в том, что человеку выдается займ под минимальный процент с переплатой в 100-200 руб. на небольшую сумму в 3-5 тыс. руб., который необходимо вернуть в течение условных 5-10 дней. Спустя несколько таких успешно выплаченных микрокредитов у гражданина исправляется рейтинг заемщика.
Важно: Выбирая МФО или какого-либо другого кредитора, с помощью услуг которого будет выполняться исправление кредитной истории, важно уделить повышенное внимание отзывам о его работе. Детальный анализ организации позволит гражданину избежать встречи с мошенниками.
После того, как кредитная история будет исправлена и рейтинг гражданин в его БКИ будет поднят, он сможет без проблем приступить к оформлению заявки на ипотечное кредитование.
Загрузка...