Упрощенная процедура банкротства физического лица

Банкротство физического лица — это признанная законодательством неспособность должника (гражданина) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате обязательных платежей. В 2017 году в России вводится упрощенная процедура признания физического лица финансово несостоятельным.

Стандартная процедура банкротства до 2017 года

Этапы процесса банкротства Описание
Обращение в арбитражный суд Нужно обратиться не позже 30 дней с момента признание физического лица в не платежеспособности. Пишется заявление,  предоставляются документы о наличии долгов либо требование об их уплате. Общая сумма долга – от 500 тыс. рублей. Если в процессе рассмотрения  заявки будет обнаружено неуказанное имущество, которое могло бы покрыть часть долгов, то заявка может быть отклонена.
Назначение финансового управляющего Он необходим для проведения анализа общей финансовой ситуации, сборе информации о имеющемся имуществе, изъятие для дальнейшей продаже на аукционе. Разрешается оставить должнику 25 000 рублей если, будет доказано, что это последние его денежные средства.
Продажа имущества Имущество, принадлежащее должнику, реализуется на торгах. Полученная сумма частично или полностью идет на погашение долговых обязательств.
Вознаграждение управляющему После всех проведенных процедур связанных с банкротством и оплатой всех долговых обязательств управляющему выплачивается вознаграждение в размере 2% от общей суммы.

Упрощённая система банкротства с 2017 года

Главной задачей упрощенной системы банкротства – это уменьшение затрат на проведения данной процедуры. А именно:

  • Уменьшение государственной пошлины с 6000 рублей до 300 рублей;
  • Можно обойтись и без финансового управляющего, где физическое лицо экономит 100 000 – 120 000 рублей.

Данное нововведение облегчит жизнь ИП и простых граждан, у которых накопились большие долги перед разными структурами.

Изменение в законодательстве следующих пунктов:

  1. Упрощенной системой смогут воспользоваться те граждане, у которых сумма долга перед различными структурами составляет не более 700 тыс. рублей.
  2. Доход физического лица не должен превышать за последние 6 месяцев 50 тыс. рублей.
  3. Общее количество просроченных кредитов – не более 10.
  4. В течении года за банкротом не должны числится сделки по недвижимости на сумму свыше 2 миллионов рублей (безвозмездных сделок – на сумму свыше 200 000 рублей).
  5. Упрощенная процедура проводиться не чаще, чем раз в 10 лет, причем с момента последней реструктуризации долгов должно пройти не менее 5 лет.
  6. Отсутствие непогашенной судимости за экономические преступления.
  7. Финансовый управляющий исключается, если у банкрота не денег на оплату его услуг.

Читайте также статью ⇒   Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция 2018 года.

Кто не может воспользоваться механизмом упрощенного банкротства?

Рассмотри, какие факторы влияют на то, что физическое лицо не может воспользоваться упрощенной системой банкротства:

  • Из главных факторов – это повторное банкротство. Статус банкротства можно получить без длительного судебного разбирательства один раз в 10 лет. Но даже в этом случае, налоговики и судебные приставы могут провести детальную проверку по доходом физического лица;
  • Дарственные действия. Если физическое лицо хочет избавить от своей долгосрочной задолженности, при этом отдав свое имущество близким родственникам или знакомым, то нужно понимать, что ничего получиться, так как суд сразу увидит не соответствие;
  • Судимость. Что бы использовать упрощённую систему банкротства, то физическое лицо не должно иметь судимости.
  • Смена места жительства. Если гражданин решил сменить место жительства, то это очень негативно влияет на списание долгов.
  • Недостоверная информация. При предоставлении недостоверной информации сразу процесс банкротства рассматривается на общих основаниях.

Все факторы, указанные выше, делают оформление банкротства физлица в упрощенном порядке невозможным.

Этапы упрощенной процедуры банкротства

 Этапы процедуры банкротства Описание
Обращение в суд Подается заявление в арбитражный суд на признание физического лица банкротом. Это заявление может подать только должник. После подачи заявление приостанавливаются начисление пеней, платежей, замораживаются исполнительные документы. Принятое заявление судом рассылается всем кредиторам, налоговому органу и  судебным приставам.
Рассмотрение дела В течение 5 дней сведения о банкротстве включаются в Единый реестр сведений о банкротстве и затем, на протяжении 60 календарных дней, кредиторы, чьи требования указаны в заявлении, могу направить заявления о признании гражданина банкротом.
Реализация имущества Должник самостоятельно реализует свое имущество. Реализацию нужно начать не позднее 15 дней с момента признания физлица банкротом. Должник разрабатывает предложение по реализации своего имущества и при этом должен согласовать с судом. Отчет о реализации составляет должник и предоставляет суду.
Решение суда и его последствия Суд может запретить выезд за границу, проводиться неоднократная оценка имущества должника. Из –за банкротства физлицо не сможет получить денежные средства в долг, так как кредитная история уже испорчена.

Преимущества упрощенной системы банкротства

  • Воспользоваться данной системой смогут физические лица, у которых невелик доход, так как сумма пошлины значительно уменьшилась;
  • Суд принимает решение о банкротстве очень быстро, ему не нужно ждать заключение финансового управляющего;
  • Процедура признания банкротства упрощается и оформляется очень быстро по сравнению со стандартной системой банкротства.
  • Нет финансового управляющего, который вмешивается во все дела банкрота.

Недостатки упрощенной системы банкротства

  • Невозможность воспользоваться процедурой тем, чьи долги превысили 700 000 рублей, а доход выше 50 000 рублей в месяц;
  • Кредитор может не согласиться с проведением упрощенной системой, тогда банкротство будет, проходит по стандартной системе. В этом случае у должника теряется право на выбор финансового управляющего самостоятельно;
  • Должник, который объявляет себя банкротом, должен самостоятельно реализовать свое имущество для погашения долгов. На это нужно немало времени и сил.

Но главным минусом является то, что данная система еще не отработана, нет претендентов, нет судебной практики. Таким образом, не понятно кто будет контролировать процесс реализации имущества должника.

Читайте также статью ⇒ Банкротство через суд: как признать физическое лицо банкротом.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Что собой представляет упрощенная система банкротства физического лица?

Ответ: Упрощенная система банкротства  направлена на уменьшение затрат на проведение данного процесса: уменьшилась государственная пошлина на подачу заявления в суд о банкротстве до 300руб, есть возможность обойтись без финансового управляющего, что позволит сэкономить до 150 000 рублей.

Вопрос№2 Кто ли кредитор подать заявление в арбитражный суд на упрощенную процедуру банкротства своего должника?

Ответ: Подается заявление в арбитражный суд на признание физического лица банкротом только сам должник, у кредитора такого права нет.