Как происходит банкротство граждан при долгах по ипотеке

Условия признания человеком банкротом установлены федеральным законом 154-ФЗ от 29.06.2015 «Закон о банкротстве физических лиц». Для того чтобы человека признали банкротом, необходимо соблюсти следующие условия:

  • общий объем долга должен быть не меньше 500 000 рублей;
  • обязательства не исполняются больше 3 месяцев (а именно 90 дней);
  • российское гражданство гражданина;
  • документальное подтверждение его финансовой несостоятельности.

Суд может признать банкротом человека, если его долг меньше 500 000 рублей, но такой процесс будет сложнее выиграть, потому что придется собирать больше доказательств финансовой несостоятельности гражданина.

Для чего нужно банкротство физического лица

Признание человека банкротом имеет как свои преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • списание долгов;
  • решение споров с кредиторами.

К недостаткам банкротства можно отнести:

  • банкротам закрыт доступ к кредитам и займам;
  • банкротам на период суда запрещен выезд за границу;
  • банкрот не может быть учредителем в каких-либо организациях;
  • банкрот не может заниматься предпринимательской деятельностью;
  • банкрот не может занимать руководящие должности в компаниях.

Через пять лет после объявления человека банкротом все ограничения снимаются, и все его права снова восстанавливаются. Перед тем как инициировать процедуру банкротства, вы должны четко себе представлять какие последствия у банкротства, что можно приобрести, а что потерять. Необходимо также знать, что банкротство процедура недешевая. В идеале финансовый управляющий должен быть свой, это более затратно, но и выгоднее. Лучше, если процесс банкротства ведут юристы, но это стоит дороже.

Кто может инициировать банкротство

В суд может обратиться:

  • сам должник;
  • кредиторы должника.

Читайте также статью ⇒ Упрощенная процедура банкротства физического лица.

★ Книга-бестселлер "Бухучет с нуля" для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

С чего начать процедуру банкротства

Для того чтобы начать процедуру банкротство необходимо составить заявление. В заявлении должна быть следующая информация:

  • паспортные данные должника;
  • контактные данные должника;
  • реквизиты или паспортные данные кредиторов;
  • контактные данные кредиторов;
  • сумма всех долгов должника;
  • сроки выплат по долгам;
  • причины, по которым необходимо должника признать банкротом.

К заявлению о банкротстве необходимо приложить следующие документы:

  • документы, которые могут подтвердить наличие долга, его сумму, основания возникновения и неспособность должника погасить долг;
  • документы о сделках на сумму более 300 000 рублей в течение 3 лет до момента подачи заявления;
  • документы, подтверждающие сделки с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале и другие;
  • документы, подтверждающие доходы должника за 3 года и налоговые удержания с доходов;
  • документы о банковских операциях за 3 года;
  • документы, подтверждающие у должника наличие вкладов, счетов и т.д. также за 3 года;
  • перечень кредиторов. В списке кредиторов должны быть все их данные и суммы долгов по каждому кредитору;
  • список имущества, которое имеется у гражданина. Обязательно указывать все имущество и залоговое в том числе, также необходимо указать местоположение этого имущества;
  • правоустанавливающие документы на каждую единицу имущества;
  • другие документы, которые могут подтвердить финансовую несостоятельность должника.

В заявлении также необходимо предложить назначить финансового управляющего, либо согласиться на назначение его судом. Обычно на депозит суда вносится будущее вознаграждение финансовому управляющему. После того, как заявление о банкротстве будет подано, суд будет рассматривать все возможные способы решения долговых обязательств на выгодных для всех условиях. Банкротство – процедура долгая. Сначала судом  будет рассмотрена возможность реструктуризация задолженности или заключение мирового соглашения. Потом будет рассмотрена возможность продажи имущества должника. И если ничего не помогло, то в самую последнюю очередь должник будет объявлен банкротом с аннулированием всех долгов.

Банкротство при ипотеке

Если ситуация сложилась таким образом, что гражданин не может рассчитываться по ипотеке, он, конечно, может инициировать свое банкротство, но так как, как мы уже выяснили, это не самый лучший способ решения проблем, то лучше использовать эту ситуацию, как возможность выгодно реструктуризировать задолженность. В случае с ипотекой и банкротством, вероятность потерять жилье, полученное по ипотеке, просто нереально высока. Но с другой стороны, в ситуации с банкротством, имея в наличии жилье, взятое в ипотеку, можно извлечь определенную выгоду. Во-первых, инициирование процедуры банкротства после начала реструктуризации долга приостанавливает все исполнительные производства, а также  все судебные процессы по взысканию. Если банк уже приступил к процедуре взыскания долга, либо подал в суд требование об обращении взыскания на залог, либо уже получил исполнительный документ на руки, то процедура банкротства приостановит все эти процессы. В данной ситуации вы сможете выиграть время, даже если ничего не получится с реструктуризацией долга. Возможно, в процессе инициирования банкротства вы сможете прийти к какому-то решению с кредиторами в данной ситуации и заключить мировое соглашение. В стремлении заключить мировое соглашение, банки зачастую идут на выгодные уступки для должников, потому что банкротство это долгий процесс по сравнению с обычным судебным делом.

Читайте также статью ⇒   Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция 2018 года.

Что будет с ипотечным жильем

В процессе процедуры банкротства статус ипотечного жилья будет неизменным. Должник будет обладать теми же правами, что и раньше. Залоговое имущество не может быть взыскано, пока суд не признает должника банкротом, либо пока не решится вопрос с реструктуризацией.
Если будет принято решение о реструктуризации, то:

  • ипотечный долг будет признан безнадежным;
  • начисление штрафов, пеней и т.д. приостанавливается;
  • текущие платежи не приостанавливаются;
  • реструктуризация может длиться до 3 лет.

Что будет с жильем, если должника признали банкротом

Если вопрос с реструктуризацией по каким-либо причинам не решился и должника признали банкротом, то в этом случае залоговое жилье будет продано с торгов. При этом нужно понимать, что оно будет продано, даже если это единственное жилье должника. При этом должник заплатит за оценку своего имущества, выставленного на продажу. Единственная возможность избежать этих трат, только если у него совсем не будет денег. Опять-таки, если жилье не удастся продать и банк откажется принять его в счет погашения долгов, тогда его вернут обратно должнику. Если жилье реализуют на торгах, то банку достанется только 80% от вырученной суммы денег, а остальная сумма уйдет на погашение других долгов банкрота. А если сумма полученных денег будет больше, чем все долги должника, то остаток суммы ему вернут. Для этого управляющий должен составить отчет и отдать его на рассмотрение в суд, суд рассматривает отчет и принимает решение вернуть излишек денег должнику.

Вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Консультация бесплатная

Москва, Московская область звоните: +7(499) 703-47-98

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7(812) 309-13-76

Звонок в один клик