Ипотека по договору долевого участия (ДДУ): как оформить, расчеты

Договор долевого участия в строительстве с ипотекой пользуется большой популярностью у юристов и он считается надежной защитой прав дольщика. Однако читателю важно знать, что ДДУ не гарантирует стопроцентное выполнение обязательств застройщиком, не защитит покупателя квартиры от затягивания сдачи жилья в эксплуатацию и прочих непредвиденных ситуаций и обмана. Рассмотрим в данной статье, что такое ипотека по договору долевого участия (ДДУ): как оформить, расчеты и чем этот вид соглашения хорош для покупателя жилья.

Ипотека по договору долевого участия (ДДУ): определение

Ипотека по договору долевого участия
Ипотека по договору долевого участия

Суть ипотеки по ДДУ представляет собой сделку между дольщиком и застройщиком. Дольщик вправе рассчитывать в качестве доли участия в строительстве многоэтажного дома на отдельную квартиру, для чего ему необходимо в оговоренный договором срок оплатить стоимость своей доли и таким способом получить ее в собственность. Оплаты производятся полностью либо частично с разбивкой платежа согласно оговоренным условиям.

Верни от государства свои деньги!

Уменьшение НДФЛ и получение налогового вычета!
Простое заполнение налоговой декларации 3-НДФЛ за 3 минуты
Перейдите в онлайн сервис, который является партнером нашего сайта ↓

100% получить налоговый вычет

Общая схема заключения ДДУ

Если у дольщика нет или не в полной мере достаточно финансов для участия в долевом строительстве, он может оформить ипотеку и тем самым получить кредитные средства. Рассмотрим в таблице наглядно, как выглядит процесс заключения ипотеки по ДДУ.

№ п/пДействия сторон при заключении ДДУОписание действий сторон ДДУ
1Обращение в банкПеред тем как состоится сделка с застройщиком, клиент подписывает ипотечный договор с банком
2Открытие счетаСтроительная компания открывает аккредитивный счет на свое имя и клиент вносит туда сумму согласно договору
3Получение средствПосле того, как договор подписан и зарегистрирован застройщик вправе воспользоваться средствами
4Неоплата частей по ДДУВ ситуации, когда клиент не может гасить ипотечные платежи, его право на долю в строительстве утрачивается и право требования по договору передается банку

Такая сделка оформляется на русском языке, в письменном виде по экземпляру каждой стороне и обязательно подлежит государственной регистрации.

★ Книга-бестселлер "Бухучет с нуля" для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Процедура оформления ипотеки

При долевом строительстве многоквартирного дома предусмотрено поэтапное соблюдение следующих шагов:

Шаг 1 – Подготовка и сбор всех нужных бумаг.

Шаг 2 – Выбор застройщика и подписание ДДУ после проведения переговоров по его условиям.

Шаг 3 – Важно зарегистрировать договор в Росреестре.

Шаг 4 – Проведение оплаты согласно одному из вариантов расчетов: самостоятельно либо через банк ипотечными средствами.

Шаг 5 – По факту завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию стороны подписывают акт приема-передачи квартиры.

Шаг 6 – В завершении процедуры новоиспеченный хозяин регистрирует право собственности на жилье и занимается получением прочих документов.

Обязательные условия ДДУ

Клиент строительной компании максимально желает избежать всевозможных рисков, оформляя ипотечный кредит в банке на получение квартиры. Для этого внимательно стоит отнестись к изучению документа перед его подписанием. ДДУ обязательно должен содержать такие условия:

  • стоимость приобретаемого жилья является ценой договора;
  • дата передачи дома в эксплуатацию;
  • фактический адрес, где будет возводиться строение;
  • кадастровый номер земельного участка под застройку;
  • этаж и номер будущей квартиры;
  • описание жилища (площадь, планировка и прочие условия);
  • условия страхования ответственности застройщика;
  • паспортные сведения дольщика;
  • сведения о строительной компании (ее название, юридический и фактический адрес, ИНН, расчетный счет и прочее).

В документальном плане оформить договор ипотеки по ДДУ не сложно, стоит иметь при себе паспорт и свидетельство о браке, если супруги зарегистрированы официально. При желании дольщика оформить квартиру только на себя, нужно подготовить нотариально заверенное согласие супруга на покупку квартиры. При совместном приобретении предоставляются паспорта обоих супругов, а также свидетельство о браке.

Документы для приобретения жилья в ипотеку

Ипотечные агенты сотрудничают с большинством строительных компаний и их работой является подбор наиболее приемлемых условий кредитования и сбор бумаг. Можно и самому заниматься оформлением бумаг и собрать необходимо такие:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заявление на ипотечный кредит в банке.

Верным решением будет также получить консультацию грамотного юриста по поводу формы и содержания ДДУ.

Уступка права требования

Прежде, чем закончится ДДУ, все права по нему можно передать, то есть уступить новому покупателю и сменить сторону. Все прочие условия соглашения остаются неизменными. В случае остатка части оплаты по рассрочке от застройщика на покупателя прав переходит обязательство по выплате остатка.

Такое действие также регистрируется в Росреестре и застройщику обязательно нужно сообщить о смене стороны, некоторые договоры содержат даже пункт, что перед уступкой прав данное нужно согласовать с застройщиком.

Расчеты по ДДУ

По закону все платежи по ипотеке по ДДУ производятся исключительно после его регистрации в Росреестре по безналичному расчету на счет строительной компании. Клиент имеет два варианта проведения расчетов с застройщиком, один из которых обязательно указывают в ДДУ:

  1. Единовременно всю сумму.
  2. С разбивкой платежа на части, поэтапно

Если платеж просрочен, то начисляется пеня за каждый день просрочки, а в случае просрочки за 2 и более месяцев, строительная компания имеет полное право расторгнуть договор долевого участия в одностороннем порядке. С прошлого года принят альтернативный механизм проведения расчетов по ипотеке с применением счета эскроу, который призван защищать права и интересы дольщиков по возврату уже внесенных ими средств недобросовестному застройщику.

Данный вид ипотеки наиболее безопасен и приемлем для банков, что позволяет максимально выгодно оформить ипотеку. Обязанностью строительной компании является выкладывать на своем сайте проектДДУ, чтобы каждый участник мог его подробно изучить и обратить внимание на те пункты, которые уменьшают ответственность застройщика.

Читайте также статью ⇒ «Налоговый вычет по договору долевого участия«.

Гарантии и защита прав сторон

Даже если грамотно составлен ДДУ, невозможно обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, и на такие ситуации создан Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства. Данный Фонд защищает все зарегистрированные договоры для предупреждения возникновения фиктивных договоров и как следствие появления обманутых участников. Организация функционирует за счет взносов строительных компаний в части 1,2% от стоимости каждого оформленного соглашения, оплата взноса обязательна и оплачивается до момента его регистрации.

Возврат финансов клиента при банкротстве компании можно произвести такими способами, один из которых принимается на общем собрании участников долевого строительства:

  1. Возместить участникам уже оплаченные ими деньги.
  2. Окончание строительства недостроя с привлечением финансов Фонда.

Ранее никто не занимался окончанием объектов строительства, если застройщик обанкротился. Важно знать, что все ДДУ, оформленные до 2017 года, гарантируются страховыми компаниями.

Читайте также статью ⇒ «Регистрация договора долевого участия в Росреестре«.

Действия дольщика для защиты своих прав

Полагаясь на Фонд и механизмы его защиты, дольщик также должен быть внимателен и проверять все условия и бумаги прежде чем их подписать, а именно:

  • изучить содержание договора и показать юристу, найти сведения о застройщике в интернете;
  • вносить средства только после заключения ДДУ;
  • проверить продажу квартиры иному лицу в Росреесте;
  • выбирать известного, проверенного и крупного застройщика.

Государство может вмешаться в защиту интересов дольщика, если их число достаточно велико.

Новшества закона

В дальнейшем будут меняться законодательные нормы регулирования отношений в рамках ДДУ. Новые пункты федерального закона касаются застройщиков в части:

  • появятся «специализированные застройщики» с трехлетним опытом на рынке строительства домов и возведением объектов площадью не менее 10 000 квадратных метров;
  • минимальная величина собственного капитала застройщика должна составлять не меньше 10% от всей цены стройки дома согласно проекту. Также помимо своих финансов и дольщиков компании вправе взять небанковские кредиты до 20% от стоимости дома;
  • соблюдение правила «одно разрешение равно одному застройщику»;
  • при несоблюдении сроков сдачи объектов даже более 3 месяцев, получение нового разрешения запрещено на основе отказа.

Читайте также статью ⇒ «Расчеты по договору долевого участия: залог, неустойка, госпошлина«.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Юридическая Консультация бесплатная

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Загрузка...
Adblock detector