Идентификация клиента в банке — 115-ФЗ

Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 года носит название « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и, как понятно из названия, предназначен для активной борьбы с терроризмом и отмыванию денег преступным путем. Закон регулирует действия следующих участников:

  • граждан России;
  • иностранных граждан;
  • лиц без гражданства;
  • организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе иностранных;
  • государственных органов, которые контролируют на территории России проведение операций с денежными средствами или иным имуществом.

Для того чтобы можно было осуществлять эту борьбу необходимы какие-то признаки, благодаря которым можно было бы выявить нарушающие этот закон  операции и принять меры к их устранению. Эти признаки прописаны в этом законе. Кроме этого закон определяет:

  1. ответственность по выполнение или не выполнение определенных, установленных законом, контрольных процедур;
  2. передачу информации по сомнительным операциям в соответствующий орган, а именно Федеральную службы по финансовому мониторингу;
  3. ограничение информации, передаваемой клиентам. Клиенту только сообщат о блокировке счета или приостановлении операций по счету.

Организациями, которые обязаны контролировать организации и физических людей, являются:

  1. страховые организации;
  2. лизинговые компании;
  3. ломбарды;
  4. участники рынка ценных бумаг;
  5. финансовые организации (кроме банков);
  6. банки;
  7. почтовые организации;
  8. букмекеры и тотализаторы;
  9. организации, управляющие НПФ;
  10. организации, управляющие инвестфондами;
  11. организации-посредники сделок купли-продажи недвижимого имущества.

В общем, контролировать окружающих обязаны все организации, так или иначе связанные с оборотом денег, имуществом, финансами.

Что подлежит обязательному контролю

Согласно этому закону контролю подлежат

Операции, подлежащие контролюХарактеристика подозрительных операцийПримечание
Операции, сумма которых равна или больше 600 000 рублей или операции, сумма которых в валюте эквивалентна 600 000 рублей или большеОперации произведены в наличной форме, а именно было снятие со счета или было зачисление на счет юридического лица наличных денежных средств, если это не обусловлено его обычной деятельностьюЭто сказано в частности в Письме ЦБР №17-Т от 26.01.2005 года
Покупка или продажа наличной валюты
Покупка ценных бумаг физическим лицом за наличные деньги 
Внесение физическим лицом наличных денежных средств в уставной капитал фирмы 
Зачисление на расчетный счет денег, получение кредита, операции с ценными бумагами – эти операции будут выглядеть подозрительно, если одна из сторон проживает или зарегистрирована в государстве, которое не участвует в международной программе противодействия отмыванию денег и терроризма. Либо одна из сторон имеет счет в банке в таком государствеСуществует перечень таких государств
Размещение денег на депозите, вкладе на предъявителя 
Открытие вклада, депозита в пользу третьих лиц с помощью наличных денежных средств 
Перевод денег за границу анонимному владельцу счета, точно также перевод из-за границы от анонимного владельца счета 
Движение на расчетном счете организации, которая существовала до этого момента меньше 3 месяцев. Также подозрительно, если происходит какое-то движение денежных средств на расчетном счете такой организации при том, что никаких движений денежных средств на этом счете не было с момента ее открытия 
Сделки с недвижимость 3 000 000 рублей или больше, либо такие сделки в валюте эквивалентной данной сумме  
Операции с деньгами или имуществом, если одна из сторон, организация или физическое лицо, связаны с экстремистской деятельностью или терроризмом  

Подлежат контролю также:

  1. сдача в ломбард ценных бумаг, драгоценностей;
  2. выплата страхового возмещения, страховой премии физическому лицу;
  3. финансовая аренда (лизинг) имущества;
  4. переводы денег не кредитными организациями;
  5. покупка или продажа драгоценностей;
  6. получение выигрышей в тотализаторах или аналогичных организациях, выигрыши в лотерею;
  7. предоставление беспроцентных займов организациями, которые не являются кредитными организациями.

Как происходит идентификация клиента согласно этому закону

Важно! Для того чтобы реализация этого закона смогла стать реальной, необходимо сначала идентифицировать клиента. Идентификация – это набор сведений о клиенте.

Этот процесс физические лица и организации, в частности клиенты банков, проходят предварительно, до того, как стать клиентами банка. В процессе идентификации физических лиц задействована следующая информация:

  1. фамилия, имя, отчество;
  2. гражданство;
  3. паспортные данные или данные любого другого документа, удостоверяющего личность;
  4. дата рождения;
  5. ИНН (при наличии);
  6. ОГРНИП (ГРНИП) для индивидуальных предпринимателей;
  7. данные миграционной карты – для эмигрантов;
  8. подтверждение законности пребывания в России – для них же.

Для юридических лиц информация будет другая. У них будут проверять:

  1. название организации;
  2. ИНН, ОГРН;
  3. адреса — фактический, юридический;
  4. правовая форма (ООО, ЗАО, АО и т.д.);
  5. для иностранных организаций — данные о регистрации в России (коды и адреса);
  6. адрес(а) регистрации компании в их родном государстве;
  7. данные об учредителях, управляющих;
  8. другую информацию.

Также существует упрощенная система идентификации. В этом случае у физического лица выясняют только фамилия, имя, отчество и паспортные данные или данные любого другого документа, удостоверяющего личность. Упрощенная система идентификации проводится в следующих случаях:

  • операции по расчетным счетам не подлежат пристальному контролю (операции, подлежащие обязательному контролю, перечислены в таблице);
  • организация или физическое лицо осуществляющая операции, не является подозрительной;
  • операции по счетам обычные, ничем не выделяющиеся, обоснованные, имеющие смысл.

Также сотрудники перечисленных в законе организаций, проводят субъективную оценку клиента. При этом если клиент по всем признакам не подозрительный, но он не понравился сотрудникам, то у него запросят сведения и документы, чтобы провести идентификацию. Это связано с тем, что отзывы банковских лицензий в основном связаны с действием этого закона.

★ Книга-бестселлер "Бухучет с нуля" для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Какую информацию могут дополнительно запрашивать

Уполномоченные законом организации, могут запрашивать любую информация, если сочтут за необходимость. Например, банки могут запрашивать, согласно Положению Банка № 499-П,  информацию о финансовом положении клиентов и их контрагентов (в том числе налоговую и  бухгалтерскую отчетность).

Согласно закону 115-ФЗ уполномоченные организации обязаны:

  • выяснять источники происхождения денег и имущества;
  • выяснять, кто является конечным бенефициаром;
  • выяснять цели тех или иных операций;
  • отправлять собранные сведение в уполномоченные органы;
  • выявлять неблагонадежных лиц и организаций;
  • блокировать счета либо приостанавливать расчетные операции.

Кто еще попадает под действие этого закона

Согласно Положению Банка №499-П от 15.10.2015 года кроме владельцев счета банки обязана также проверять:

  • бенефициаров;
  • представителей;
  • выгодоприобретателей.

Какие операции не контролируют

В законе существует признаки операций, которые не подлежат обязательному контролю. Эти операции перечислены в таблице.

ОперацииПримечание
Денежные переводы не более чем на 15 000 рублей (без открытия счета) или в валюте в сумме, эквивалентной 15 000 рублямСуществует перечень товаров, работ, услуг, на которые не распространяются освобождение от контроля. Перечень устанавливает Правительство России
Покупка валюты на сумму меньше 40 000 рублей
Покупка драгоценностей, драгметаллов на сумму меньше 40 000 рублей, если с применением безналичных форм расчета, то на сумму не более 100 000 рублей.

Читайте также:

Накопительный счет в банке.

Образец заявления на закрытие счета в банке.

Распространенные вопросы, связанные с действием этого закона

Вопрос. Распространяется ли этот закон на деятельность нотариусов или адвокатов

Ответ. Согласно разъяснениям Федеральной службы по финансовому мониторингу, которое отражено в информационном письме №54  от 19.07.2018 года «О применении отдельных норм федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг» действие этого закона распространяется на:

  1. нотариусов;
  2. адвокатов;
  3. лиц, которые осуществляют любую предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг.

В том случае, если они осуществляют следующие операции:

— сделки с недвижимостью;

— осуществляют управление денежными средствами, ценными бумагами, банковскими счетами или другим подобным имуществом клиента;

— привлекают средства для создания или приобретения каких-либо организаций, для управления и обеспечения их деятельности.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Юридическая Консультация бесплатная

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Загрузка...
Adblock detector