Договор РКО с банком: как оформить, основные услуги, базовые тарифы

В настоящее время деятельность любой организации предусматривает взаимодействие с банком в части открытия и обслуживания расчетного счета, зарплатного проекта для сотрудников, инкассации выручки и т.п. В статье разберем, как заключить договор РКО с банком, рассмотрим, какие основные услуги оказывают кредитные учреждению юридическим лицам, сравним тарифы банков на базовые услуги.

Расчетно-кассовое обслуживание организации в банке

Договор РКО с банком
Договор РКО с банком

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это комплекс услуг по обслуживанию финансовых потоков, оказываемые банком в адрес организации или предпринимателя. В рамках РКО банк открывает расчетный счет организации и осуществляет обслуживание счета в соответствие с условиями, предусмотренными договором.

Основные услуги в рамках договора РКО

Перечень услуг в рамках договора РКО может быть разным – от простого обслуживания расчетного счета до услуг инкассации средств, сопровождения зарплатного проекта, хранения наличности, открытия депозитного вклада и т.д. Условия предоставления услуг РКО напрямую зависят от особенностей заключенного договора.

Ниже приведен перечень основных услуг, предоставляемых банком в рамках договора РКО:

  • открытие счета (основного, расчетного, валютного, т.п.);
  • зачисление средств на расчетный счет;
  • перечисление оплаты со счета, с оформлением платежных поручений;
  • выдача наличных средств из кассы банка (выплата зарплаты сотрудникам, выдача подотчетных средств, т.п.);
  • инкассация выручки из торговых точек;
  • услуги торгового эквайринга (установка и обслуживания POS-терминалов на торговых точках организации для приема безналичной оплаты от покупателей);
  • выдача корпоративных карт;
  • обслуживание зарплатного проекта (выдача и обслуживания карт сотрудникам для зачисления заработной платы);
  • подключение к услугам интернет-банкинга (возможность самостоятельного управления счетом через Интернет)

Приведенный список банковских услуг РКО является далеко не полным. О том, что еще предлагают банки в рамках РКО Вы можете ознакомиться в любом отделении кредитного учреждения.

Читайте также статью ⇒ «Касса для интернет-эквайринга».

Сравнение банковских тарифов на базовые услуги

Список банковских услуг в рамках договоров РКО чрезвычайно широк. Находясь в условиях постоянной конкуренции, кредитные учреждения постоянно увеличивают перечень услуг РКО, привлекая клиента выгодными тарифами.

Ниже Вы можете ознакомиться со сравнительной таблицей базовых тарифов РКО, действующих в настоящее время в кредитных учреждениях.

Услуги РКОТарифы на РКО российских банков
ТинькоффАльфа-БанкСбербанк
Стоимость обслуживания расчетного счетпервые 2 месяца – бесплатно;
с третьего – от 490 руб. до 4.990 руб.
от 490 руб. до 9.990 руб.;
при оплате за год — от 490 до 7425 р.
От 0 руб. до 8 000 руб., в зависимости от тарифа
Стоимость оформления платежного порученияБесплатно – первые 3 или 10 (в зависимости от тарифа, далее от 19,29 руб. до 49 руб.Бесплатно – первые 3 или 10 (в зависимости от тарифа, далее от 16,30 руб. до 50 руб.Бесплатно – первые 5 или 50 (в зависимости от тарифа, далее от 11 руб. до 49 руб.
Процент за внесение наличных на расчетный счетНаличные вносятся на расчетный счет безпроцентно0,23 — 0,28% или бесплатно в зависимости от тарифаВнесение суммы до 500.000 руб. — без комиссии,
далее — 0,15%.
Процент за снятие наличных
  • до 400.000 руб. — от 1% + 79 руб. до 1,5% плюс 99 руб.;
  • от 400.000 руб. до 1.000.000 руб. — 5% плюс 99 руб.;
  • свыше 1.000.000 руб. — 15% плюс 99 р.
От 1 до 1,5% или бесплатно (до 50 000 или 500 000 руб.) в зависимости от тарифа3% по бизнес-карте;
до 500 000 руб. бесплатно на самом дорогом тарифе;
через кассу — от 3 до 8%.
Стоимость терминала эквайрингаОт 8.500 руб. до 19.500 руб.От 8.100 руб. (мобильный эквайринг)От 26.000 руб. до 42.000 руб.
Услуги интернет-эквайрингаОт 0,85% до 5,8% от суммы оплаты через Интернет2,75% от суммы оплаты через ИнтернетОт 1,8% до 2% от суммы оплаты через Интернет
Выпуск и обслуживание корпоративных картБесплатный выпуск карты в день открытия расчетного счета, далее – 490 руб. за 1 картуВыпуск и обслуживание первой карты – бесплатно, далее выпуск – 299 руб., обслуживание – 399 руб./мес.Бесплатное обслуживание корпоративных карт в течение первого года после выпуска, далее 2.500 руб./год.
Зарплатный проектПодключение, обслуживание и переводы — бесплатноТариф устанавливается индивидуальноСтоимость обслуживания входит в пакет услуг,
0,3% — за выплату средств на карту

Как заключить договор РКО с банком

Предоставление услуг РКО осуществляется на основании договора, заключенного между организацией и кредитным учреждением.

Ниже приведена пошаговая инструкция, которая описывает процедуру заключения договора РКО с банком:

Шаг-1. Выбор банка и перечня услуг РКО

Для начала выберите кредитное учреждение, которому Вы доверите средства компании, а также перечень услуг, которые Вы хотите получать по договору.

П

ри выборе банка обратите внимание на стабильность и платежеспособность кредитного учреждения, предварительно ознакомьтесь с отзывами о банке среди других организации и физических лиц. Информация о финансовом состоянии любого из банка является общедоступной, с ней Вы можете ознакомиться на официальном сайте кредитного учреждения.

Что касается выбора услуг РКО, тот тут все зависит от специфики деятельности компании. Если речь идет о небольшой фирме, то в таком случае достаточным будет наличие одного расчетного счета, который будет обслуживаться банком в установленном порядке (зачисление наличных на счет, оплата товаров, услуг, оформление платежных поручений).

Крупным компаниям рекомендуется выбрать банковский тариф с широким перечнем услуг РКО, таких как:

  • обслуживание зарплатного проекта;
  • выдача корпоративных карт;
  • открытие и обслуживание валютного счета (если организация работает с иностранной валютой).

Читайте также статью ⇒ «Как принимать платежи по договору эквайринга«.

Шаг-2. Обращение в банк

Выбрав ответственного представителя компании, обратитесь в банк для заключения договора РКО.

Унифицированная форма договора РКО законом не предусмотрена, соглашение с банком может быть составлено в свободной форме, с соблюдением требований ГК РФ.

Как правило, банк предлагает клиенту подписать форму договора, утвержденного конкретным кредитным учреждением.

Документ оформляется с учетом следующих обязательных реквизитов:

  • наименование документа;
  • номер, дата, место составления документа;
  • наименования сторон соглашения;
  • подписанты сторон в преамбуле (ФИО, должности, основания для представления интересов – доверенность, устав, т.п.);
  • реквизиты сторон (адрес, ИНН, КПП, расчетный счет).

Текст соглашения должен содержать следующую информацию:

  • перечень оказываемых услуг РКО;
  • тарифы на услуги;
  • срок действия договора;
  • порядок оплаты за услуги;
  • ответственность за нарушение условий соглашения.

Примерный образец договора РКО можно скачать здесь ⇒ Договор с банком на РКО.

Шаг-3. Подписание договора

После внимательного ознакомления с условиями соглашения и согласования всех спорных моментов и неточностей уполномоченный представитель организации подписывает договор.

Договор составляется в 2-х экземплярах и вступает в силу после подписанием его сторонами и скреплением печатями.

В общем порядке, подписантом договора РКО с банком выступает руководитель организации в лице директора, действующий на основании устава. При этом законом не запрещается передать полномочия для подписания подобных документов другому должностному лицу, оформив при этом доверенность.

Читайте также статью ⇒ «Как сдать остаток денежных средств в банк«.

Вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Консультация бесплатная

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик