В настоящее время деятельность любой организации предусматривает взаимодействие с банком в части открытия и обслуживания расчетного счета, зарплатного проекта для сотрудников, инкассации выручки и т.п. В статье разберем, как заключить договор РКО с банком, рассмотрим, какие основные услуги оказывают кредитные учреждению юридическим лицам, сравним тарифы банков на базовые услуги.
Расчетно-кассовое обслуживание организации в банке
Договор РКО с банком
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это комплекс услуг по обслуживанию финансовых потоков, оказываемые банком в адрес организации или предпринимателя. В рамках РКО банк открывает расчетный счет организации и осуществляет обслуживание счета в соответствие с условиями, предусмотренными договором.
Основные услуги в рамках договора РКО
Перечень услуг в рамках договора РКО может быть разным – от простого обслуживания расчетного счета до услуг инкассации средств, сопровождения зарплатного проекта, хранения наличности, открытия депозитного вклада и т.д. Условия предоставления услуг РКО напрямую зависят от особенностей заключенного договора.
Ниже приведен перечень основных услуг, предоставляемых банком в рамках договора РКО:
- открытие счета (основного, расчетного, валютного, т.п.);
- зачисление средств на расчетный счет;
- перечисление оплаты со счета, с оформлением платежных поручений;
- выдача наличных средств из кассы банка (выплата зарплаты сотрудникам, выдача подотчетных средств, т.п.);
- инкассация выручки из торговых точек;
- услуги торгового эквайринга (установка и обслуживания POS-терминалов на торговых точках организации для приема безналичной оплаты от покупателей);
- выдача корпоративных карт;
- обслуживание зарплатного проекта (выдача и обслуживания карт сотрудникам для зачисления заработной платы);
- подключение к услугам интернет-банкинга (возможность самостоятельного управления счетом через Интернет)
Приведенный список банковских услуг РКО является далеко не полным. О том, что еще предлагают банки в рамках РКО Вы можете ознакомиться в любом отделении кредитного учреждения.
Читайте также статью ⇒ «Касса для интернет-эквайринга».
Сравнение банковских тарифов на базовые услуги
Список банковских услуг в рамках договоров РКО чрезвычайно широк. Находясь в условиях постоянной конкуренции, кредитные учреждения постоянно увеличивают перечень услуг РКО, привлекая клиента выгодными тарифами.
Ниже Вы можете ознакомиться со сравнительной таблицей базовых тарифов РКО, действующих в настоящее время в кредитных учреждениях.
| Услуги РКО | Тарифы на РКО российских банков | ||
| Тинькофф | Альфа-Банк | Сбербанк | |
| Стоимость обслуживания расчетного счет | первые 2 месяца – бесплатно; с третьего – от 490 руб. до 4.990 руб. |
от 490 руб. до 9.990 руб.; при оплате за год — от 490 до 7425 р. |
От 0 руб. до 8 000 руб., в зависимости от тарифа |
| Стоимость оформления платежного поручения | Бесплатно – первые 3 или 10 (в зависимости от тарифа, далее от 19,29 руб. до 49 руб. | Бесплатно – первые 3 или 10 (в зависимости от тарифа, далее от 16,30 руб. до 50 руб. | Бесплатно – первые 5 или 50 (в зависимости от тарифа, далее от 11 руб. до 49 руб. |
| Процент за внесение наличных на расчетный счет | Наличные вносятся на расчетный счет безпроцентно | 0,23 — 0,28% или бесплатно в зависимости от тарифа | Внесение суммы до 500.000 руб. — без комиссии, далее — 0,15%. |
| Процент за снятие наличных |
|
От 1 до 1,5% или бесплатно (до 50 000 или 500 000 руб.) в зависимости от тарифа | 3% по бизнес-карте; до 500 000 руб. бесплатно на самом дорогом тарифе; через кассу — от 3 до 8%. |
| Стоимость терминала эквайринга | От 8.500 руб. до 19.500 руб. | От 8.100 руб. (мобильный эквайринг) | От 26.000 руб. до 42.000 руб. |
| Услуги интернет-эквайринга | От 0,85% до 5,8% от суммы оплаты через Интернет | 2,75% от суммы оплаты через Интернет | От 1,8% до 2% от суммы оплаты через Интернет |
| Выпуск и обслуживание корпоративных карт | Бесплатный выпуск карты в день открытия расчетного счета, далее – 490 руб. за 1 карту | Выпуск и обслуживание первой карты – бесплатно, далее выпуск – 299 руб., обслуживание – 399 руб./мес. | Бесплатное обслуживание корпоративных карт в течение первого года после выпуска, далее 2.500 руб./год. |
| Зарплатный проект | Подключение, обслуживание и переводы — бесплатно | Тариф устанавливается индивидуально | Стоимость обслуживания входит в пакет услуг, 0,3% — за выплату средств на карту |
Как заключить договор РКО с банком
Предоставление услуг РКО осуществляется на основании договора, заключенного между организацией и кредитным учреждением.
Ниже приведена пошаговая инструкция, которая описывает процедуру заключения договора РКО с банком:
Шаг-1. Выбор банка и перечня услуг РКО
Для начала выберите кредитное учреждение, которому Вы доверите средства компании, а также перечень услуг, которые Вы хотите получать по договору.
П
Что касается выбора услуг РКО, тот тут все зависит от специфики деятельности компании. Если речь идет о небольшой фирме, то в таком случае достаточным будет наличие одного расчетного счета, который будет обслуживаться банком в установленном порядке (зачисление наличных на счет, оплата товаров, услуг, оформление платежных поручений).
Крупным компаниям рекомендуется выбрать банковский тариф с широким перечнем услуг РКО, таких как:
- обслуживание зарплатного проекта;
- выдача корпоративных карт;
- открытие и обслуживание валютного счета (если организация работает с иностранной валютой).
Читайте также статью ⇒ «Как принимать платежи по договору эквайринга«.
Шаг-2. Обращение в банк
Выбрав ответственного представителя компании, обратитесь в банк для заключения договора РКО.
Унифицированная форма договора РКО законом не предусмотрена, соглашение с банком может быть составлено в свободной форме, с соблюдением требований ГК РФ.
Как правило, банк предлагает клиенту подписать форму договора, утвержденного конкретным кредитным учреждением.
Документ оформляется с учетом следующих обязательных реквизитов:
- наименование документа;
- номер, дата, место составления документа;
- наименования сторон соглашения;
- подписанты сторон в преамбуле (ФИО, должности, основания для представления интересов – доверенность, устав, т.п.);
- реквизиты сторон (адрес, ИНН, КПП, расчетный счет).
Текст соглашения должен содержать следующую информацию:
- перечень оказываемых услуг РКО;
- тарифы на услуги;
- срок действия договора;
- порядок оплаты за услуги;
- ответственность за нарушение условий соглашения.
Примерный образец договора РКО можно скачать здесь ⇒ Договор с банком на РКО.
Шаг-3. Подписание договора
После внимательного ознакомления с условиями соглашения и согласования всех спорных моментов и неточностей уполномоченный представитель организации подписывает договор.
Договор составляется в 2-х экземплярах и вступает в силу после подписанием его сторонами и скреплением печатями.
В общем порядке, подписантом договора РКО с банком выступает руководитель организации в лице директора, действующий на основании устава. При этом законом не запрещается передать полномочия для подписания подобных документов другому должностному лицу, оформив при этом доверенность.
Читайте также статью ⇒ «Как сдать остаток денежных средств в банк«.
Загрузка...