Банкротство физических лиц: последствия для должника

В настоящее время каждый гражданин, сталкивающийся с  финансовыми проблемами и не имеющий возможность оплачивать кредиты, может воспользоваться правом по признанию себя банкротом. Однако банки всячески запугивают клиентов и говорят о том, что это грозит большими последствиями.

Общее понятие процедуры банкротства физического лица

Критериями для того, чтобы считать себя банкротом являются:

1.сумма долга перед кредиторами составила 500 тыс. рублей и выше

2.срок просрочки достиг трех месяцев

Важно! в случае, если должник понимает, что не в состоянии платить по долгам, он обязан в течении тридцати дней обратиться в суд.

Затем арбитражный суд принимая во внимание документы и сложившуюся ситуацию, принимает решение о признание банкротом либо можно:

  • Реструктуризировать долги;
  • Реализовать имущество
  • Заключить мировое соглашение.

Читайте также статью ⇒   Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция 2018 года.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должника можно разделить на три категории:

  • Положительные
  • Незначительные
  • негативные

Негативные последствия возможны  лишь для мошенников, которые понабирали множество кредитов с целью их не возвращать. В этом случае вам может грозить уголовная ответственность. Но не стоит бояться, если вы оформили несколько кредитов и ими не воспользовались.

Незначительные последствия хоть и отражаются на жизни, но не влекут за собой особо важных проблем.

Положительные – несут плюсы для гражданина

Положительныенезначительныенегативные
В большинстве случаем с ваш спишут долги, если признают банкротом1.отстранение от должности на срок до трех лет, руководящей должности директора, остальные можно заниматьУголовная ответственность
Могут сумму долга заморозить и тогда будет возможность рассчитаться с долгами2.в течении пяти лет оформить банкротство вновь нельзяНевозможность распоряжаться своим имуществом: передавать в залог, продавать и дарить
 3.в течении пяти лет ставить в известность кредиторов о том, что ранее вы были признаны банкротомРаспоряжаться банковскими счетами
  Запрет на выезд за границу
★ Книга-бестселлер "Бухучет с нуля" для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Поэтапная процедура признания банкротства

Для того, чтобы арбитражный суд признал физическое лицо банкротом, необходимо:

  1. Составить в суд заявление
  2. Собрать пакет документов для рассмотрения:
  • Кредитные договора с графиками погашения
  • Справку с работы по форме 2 НДФЛ
  • Выписки по банковским счетам
  • Паспорт, идентификационный код, СНИЛС
  • Опись имущества
  • Копии документов на имущество, находящееся в собственности
  • Документы на членов семьи и свидетельство о браке

Важно! Все документы предоставляются за последние три года с момента обращения в суд, задача должника убедить суд в своей невозможности платить по долгам

3.Подать заявление можно лично, по почте заказным письмом с уведомлением либо онлайн через интернет

4.Реализация решения суда:

  • Реструктуризация долга заключается в изменение условий обслуживания долга, возможно снижение процентной ставки по кредиту, отсрочка платежа. Получить такую возможность могут граждане, работающие и получающие заработную плату, не имеющие в прошлом долгов и судимости .При процедуре реструктуризации по долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
  • При реализации имущества всю работу проделывает финансовый управляющий, проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. На продажу не выставляются личные вещи, предметы первой необходимости и единственное жилье.
  • Мировое соглашение можно заключить до признания банкротства. Если достигается соглашение, то процесс реструктуризации и реализации прекращается. Человеку предоставляется отсрочка по погашению. В случае нарушения соглашения, подключаются судебные приставы. Считается, что в этом случае все кредиторы получат, то чего ждут.

5.Признание банкротства.

Подразумевает, что административным судом вынесено решение о признании гражданина банкротом.

Читайте также статью ⇒ Банкротство через суд: как признать физическое лицо банкротом.

Скрытые последствия процедуры банкротства

В процессе процедуры по установлению банкротства финансовый управляющий имеет право на то, чтобы установить не было банкротство фиктивным, преднамеренным и были ли какие-либо неправомерные действия.

Фиктивное банкротствоНеправомерные действияПреднамеренное банкротство
состоит в том, что вы пытаетесь  доказать, что вы банкрот, а на самом деле ваши финансовые дела не так плохи, имеются деньги на заграничном счете или недавно приобрели автомобиль.под этим понятием подразумевается обман суда по каким бы то ни было обстоятельствам, а также сокрытие действия от финансового управляющегоДоказать этот факт сложнее, нежели фиктивное банкротство, заключается оно в целенаправленном доведении своего состояния до критического, например работал, набрал кредитов, затем уволился и переписал имущество на родственников

Важно! В случае, если судом будет доказан факт фиктивного либо преднамеренного банкротства, долги  не будут списаны.

Последствия банкротства для родственников

  1. В процессе реструктуризации долга:

В этом случае супруге никак не пострадают, ведь реструктуризировать долг смогут только при наличии стабильного дохода

  1. Процедура реализации имущества.

Согласно Федерального закона в процессе реализации изымается имущество, то тут затрагиваются интересы второй половины

  • изъятие совместно нажитого имущества.

Например, в браке куплен автомобиль, который считается совместно нажитым имуществом, его забирают и продают, а жене тогда причитается половина от вырученной стоимости.

  • Оспариванию подлежат сделки, согласно совместного имущества.

Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи удовлетворяются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Существуют обстоятельства, при которых могут быть затронуты и другие родственники:

  • Когда существует недвижимость в долевой собственности с родственником
  • Материальные сделки с родственниками.

Например, за год до банкротства, должник продал квартиру сестре, то такая сделка        может быть оспорена управляющим.

Ответы на распространенные вопросы

1.Вопрос №1:

Существует ли какая-либо ответственность за фиктивное или преднамеренное банкротство физическому лицу?

Ответ:

Да, законом предусмотрена административная и уголовная ответственность. Административная подразумевает штраф до 5 тысяч рублей, а так же могут быть назначены исправительные работы или отстранение от занимаемой должности на срок до пяти лет и что самое страшное, это срок отбывания до трех лет.

2.Вопрос №2:

Когда может наступить банкротство?

Ответ:

Банкротом могут признать человека, у которого образовался долг в размере не менее пяти ста тысяч рублей, а также просрочка составляет не менее трех месяцев. Однако, чтобы получить статус банкрота, это еще необходимо доказать и пройти процесс проверки финансовым управляющим, который назначает суд.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Юридическая Консультация бесплатная

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Загрузка...
Adblock detector